百信銀行的市場定位是“為百姓理財，為大眾融資”，依托中信銀行強大的產(chǎn)品研發(fā)及創(chuàng)新能力、客戶經(jīng)營及風(fēng)險管控體系，以及百度公司互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和用戶流量資源，滿足客戶個性化金融需求。依托金融科技，百信銀行打造智能賬戶、智能風(fēng)控、智能服務(wù)三大核心能力，在業(yè)務(wù)和管理運營上實現(xiàn)全面數(shù)字化、智能化，打造對業(yè)務(wù)極速創(chuàng)新形成強力支撐的大中臺能力。
智融inside系統(tǒng)
“智融Inside”作為百信銀行金融開放的統(tǒng)一入口，建立了開發(fā)者中心和技術(shù)開放商城，目前對外提供超過130個通用API接口，最快5分鐘就可以極速接入。智融Inside充分發(fā)揮金融能力撮合的橋梁作用，充當(dāng)金融服務(wù)的“連接器”“適配器”，保證場景合作方能在最快的時間內(nèi)實現(xiàn)金融訴求，同時提高開發(fā)效率,極大地降低了開發(fā)成本。
通過智融inside系統(tǒng)，百信銀行已經(jīng)開放350+支API接口，累計合作1000+次，對接80多家平臺，實現(xiàn)開放銀行與場景的分鐘級極速接入和融合共生，初步實現(xiàn)了與合作伙伴“共生、共贏”的探索。未來百信銀行將以連接、共生、賦能的思維，借助科技創(chuàng)新，踐行普惠金融，與行業(yè)共建開放型金融科技新生態(tài)。
aiStream流式計算平臺
百信銀行積極探索人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融場景的應(yīng)用，百信銀行信息技術(shù)部順勢而為，自主研發(fā)，創(chuàng)新推出了基于開源JStorm技術(shù)的百信銀行流式計算平臺aiStream，并在消費信貸風(fēng)險監(jiān)控項目快速落地，為全行第一款產(chǎn)品保駕護航。由此，流式計算平臺項目成功入選了百信銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理委員會“蒲公英計劃”，后續(xù)將在不同的領(lǐng)域進行深度應(yīng)用，助力全行業(yè)務(wù)加速。
百信銀行流式計算平臺aiStream完全自主開發(fā)，設(shè)計中充分考慮了分布式實時流式計算的難點，采用了主流的計算框架，基于分布式內(nèi)存并行計算，解決離線大數(shù)據(jù)和近線大數(shù)據(jù)實時融合處理等技術(shù)難題。支持海量數(shù)據(jù)高性能分析，同時引入了一系列創(chuàng)新技術(shù)，在可靠性、一致性、可用性、可擴展性等多層面提升了開源流處理平臺的處理能力。
“河圖”智能風(fēng)控平臺
這套風(fēng)控系統(tǒng)目前已累計涵蓋13大類的16300多個數(shù)據(jù)標(biāo)簽，可以精準(zhǔn)地刻畫客戶風(fēng)險，利用數(shù)據(jù)交叉驗證，取代過去需要“自己證明自己”的自證模式。通過“河圖”，銀行可以主動識別與區(qū)分用戶，提升貸款準(zhǔn)確度，避免過度、多頭借貸等風(fēng)險行為，降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險。
“三智”大數(shù)據(jù)平臺
百信銀行作為中信銀行和百度聯(lián)合成立的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)銀行，在籌備伊始就確立了“實現(xiàn)科技為金融賦能，走出一條有別于傳統(tǒng)銀行的創(chuàng)新發(fā)展之路”的目標(biāo)。在探索與實踐過程中，百信銀行利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，搭建了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的完全基于開源生態(tài)的云端大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺，擁有“智匯”、“智算”、“智用”三大特性。
“三智”大數(shù)據(jù)平臺是百信銀行作為一家AI銀行在探索大數(shù)據(jù)、人工智能和云計算等前沿技術(shù)過程中的應(yīng)用實踐，未來將繼續(xù)全力打造和提升“三智”大數(shù)據(jù)平臺能力以實現(xiàn)對業(yè)務(wù)的持續(xù)賦能。
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