前隆科技邁向多維服務智能金融領域的AI公司

金融科技經(jīng)過這幾年的應用實踐，已被證實在提升銀行業(yè)務能力、流程效率、用戶體驗以及降低風險與成本上有很大作用。大型銀行或自己研發(fā)技術推出科技金融業(yè)務，或與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作實現(xiàn)互利共贏，而中小銀行雖也意識到轉型科技金融機構的重要性，并進行探索與實踐，但由于資金、技術、人才的不足，導致大量場景被占據(jù)。根據(jù)《中小銀行金融科技發(fā)展報告》顯示，當下中小銀行面臨的問題主要有傳統(tǒng)獲客渠道逐漸失效、年輕客群流失嚴重等。移動互聯(lián)網(wǎng)端操作習慣已經(jīng)在用戶的日常生活中普及，尤其是作為消費金融產(chǎn)品核心客群的年輕工薪族，這種行為模式的轉變倒逼傳統(tǒng)銀行不斷提升產(chǎn)品的便捷度、時尚度等。中小銀行在發(fā)展金融科技的路徑上與大型銀行有所差別，它們往往選擇與第三方服務機構合作。依托科技賦能，中小銀行實現(xiàn)了從產(chǎn)品為主到服務為先的思維轉變，運用人工智能技術精準識別用戶需求，提供差異化、定制化服務。

加速中小銀行實現(xiàn)敏捷數(shù)字化運營

與上海前隆信息科技有限公司(簡稱：前隆科技)合作的某城商行負責人表示，以往自身在數(shù)字化產(chǎn)品的設計研發(fā)上存在明顯短板，如：不夠了解用戶需求導致定位不精準，產(chǎn)品迭代慢導致不能及時響應市場變化，以及交互體驗差等。雙方的合作成效在于：首先，通過歷史數(shù)據(jù)分析找出用戶痛點，實現(xiàn)對用戶的精準營銷，提升用戶對產(chǎn)品的忠誠度;然后，在運營階段通過對用戶提交的反饋和行為數(shù)據(jù)的分析，完成對產(chǎn)品的優(yōu)化，并做到快速開發(fā)上線。

記者了解到，由于金融服務涉及到復雜嚴謹?shù)牧鞒?，目前中小銀行普遍關注大型銀行和金融科技公司已經(jīng)實踐成功的應用場景，并要求第三方服務機構十分熟悉銀行的業(yè)務流程。上述城商行負責人表示，金融行業(yè)門檻、風險、復雜度、敏感度均高于一般傳統(tǒng)行業(yè)，對第三方服務機構的行業(yè)認知要求很高，之所以選擇前隆科技，是因為其核心高管50%來自國內(nèi)外知名大行，技術和風控團隊整體占比超過70%。該公司采用人工智能、生物識別、云計算等技術，通過多場景在線營銷獲客、“人機對抗”風控技術支持、全流程IT系統(tǒng)解決方案的服務體系，幫助合作的中小銀行提升運營效率和用戶體驗，降低風險成本和獲客成本。

前隆科技負責人表示，“人工智能技術是科技賦能金融的核心，它與大數(shù)據(jù)、云計算以及區(qū)塊鏈技術是相互依存的關系。大數(shù)據(jù)技術為人工智能技術在機器學習訓練、算法優(yōu)化等方面提供豐富的養(yǎng)料;云計算技術為大數(shù)據(jù)技術提供超強的運算和存儲能力，顯著降低運營成本;區(qū)塊鏈技術解決了大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能技術存在的信息被泄露、篡改的問題，提升整體的安全性。”

多場景AI深度學習，讓金融與實體更近

在智能風控方面，上海前隆信息科技有限公司自主研發(fā)的星辰平可以幫助銀行對市場風險、信用風險、操作風險進行有效監(jiān)控和預測，結合銀行所掌握的用戶交易、活動數(shù)據(jù)，通過聯(lián)合建模、共建數(shù)據(jù)實驗室等方式，全方位刻畫客群，找出借款人與其它實體之間的關聯(lián)，對信息的一致性進行驗證，提前識別出欺詐行為，精細化評估貸前風險，降低不良率，縮短審批時間，提升客戶體驗。貸中環(huán)節(jié)，前隆科技基于BSCORE和其他數(shù)據(jù)，對舊用戶依據(jù)風險水平進行客群劃分，采取不同運營策略，提前發(fā)現(xiàn)可能風險，實時預警并啟動相應的干預機制。貸后方面，啟用智能催收技術，減少人力成本。

在生物識別方面，海量消費數(shù)據(jù)與多元化消費場景疊加下計算機視覺技術也展開了深度應用，如人臉識別、指紋識別、虹膜識別、聲紋識別等生物識別載體漸漸成為主流。就今年的雙11來說，某支付巨頭公布的生物支付數(shù)據(jù)中，指紋、刷臉完成的支付比例高達60.3%。對于前隆科技而言，目前生物識別技術主要應用于用戶的身份認證上，通過前端設備的人臉捕捉與證件信息提取，然后再通過人臉檢測、特征提取并與云端服務器數(shù)據(jù)進行信息比對，識別準確與真實性。

在智能營銷方面，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品營銷主要通過實體網(wǎng)點、電話、短信、線下活動等渠道將標準化產(chǎn)品推介給潛在用戶，這樣的營銷方式不夠精準，無法滿足不同人群的差異化需求。前隆科技通過深度學習、知識圖譜等人工智能技術構建相關模型，幫助合作的金融機構與渠道、人員、產(chǎn)品、用戶等環(huán)節(jié)相聯(lián)通，從而可以覆蓋更多的用戶群體，并對其實施個性化營銷，最終提升金融機構客戶的整體效益。

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