為什么說區(qū)塊鏈技術(shù)是一把無比鋒利的互聯(lián)網(wǎng)金融“手術(shù)刀”？

原標題：區(qū)塊鏈技術(shù)：無比鋒利的互聯(lián)網(wǎng)金融“手術(shù)刀”

文\孟永輝

區(qū)塊鏈技術(shù)無疑是當下中國市場最火爆的新技術(shù)，盡管它的母體——數(shù)字貨幣遭遇了政策層面的監(jiān)管，但是有關(guān)區(qū)塊鏈技術(shù)本身的優(yōu)勢讓人們看到了它對于傳統(tǒng)行業(yè)，特別是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)具備的巨大的改造作用。這既是一種偶然，也是一種必然。

偶然的是，區(qū)塊鏈技術(shù)竟然在其數(shù)字貨幣遭受全世界質(zhì)疑的情況下有了“逆生長”；必然的是，互聯(lián)網(wǎng)時代的落幕讓人們不得不開始尋找新的發(fā)展突破口以維系后來的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)的平臺模式下遭遇諸多痛點和難題的人們開始思考：有沒有一種可能性讓人們繞過平臺依然能夠獲得比現(xiàn)在還要優(yōu)質(zhì)的服務。

區(qū)塊鏈的去中心化與人們的這種訴求不謀而合。于是，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的應用開始衍生出“區(qū)塊鏈+”的概念，并開始對互聯(lián)網(wǎng)時代的事物進行改變，通過區(qū)塊鏈技術(shù)來優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)時代的行業(yè)被資本和市場中的許多人都認為是一個即將到來的風口?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一個誕生在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，并且進化得并不特別完美的存在，順理成章地也成為區(qū)塊鏈技術(shù)改造的對象。

不可否認的是，互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨的的確確讓金融行業(yè)的運行效率得到了極大提升，人們參與金融活動的門檻開始降低，獲取金融產(chǎn)品的渠道開始趨向多元化。在這個過程當中，互聯(lián)網(wǎng)金融領域也出現(xiàn)了類似眾籌、網(wǎng)絡信貸、互聯(lián)網(wǎng)保險等新的金融產(chǎn)品類型。除了以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司參與到互聯(lián)網(wǎng)金融領域之外，還誕生了類似京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌這樣特點鮮明的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

盡管如此，互聯(lián)網(wǎng)金融過度的去中間化、風控措施的缺失依然導致了P2P平臺跑路、校園信貸、野蠻催收等一系列問題的出現(xiàn)。于是，互聯(lián)網(wǎng)金融開始調(diào)整與更新，并遭受到了政策層面的監(jiān)管。以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司開始將目光轉(zhuǎn)移到新技術(shù)領域，他們試圖通過新技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的應用找到破解互聯(lián)網(wǎng)金融亂象的方式和方法。區(qū)塊鏈技術(shù)便是眾多新技術(shù)當中的一個。

區(qū)塊鏈技術(shù)改造互聯(lián)網(wǎng)金融具有先天的優(yōu)勢

正如前文所講，區(qū)塊鏈技術(shù)的母體是數(shù)字貨幣，而數(shù)字貨幣從某種意義上來講可以歸為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種。通過誕生與互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)部的技術(shù)來改造自身，頗有一種自我更新的味道。憑借著區(qū)塊鏈技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的這種天然聯(lián)系，我們也能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融進行更加徹底的改造。

除了區(qū)塊鏈的誕生與互聯(lián)網(wǎng)金融有著某大的聯(lián)系之外，當下互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的問題與區(qū)塊鏈技術(shù)的特征有著某種互補的關(guān)系。我們都知道，互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會出現(xiàn)問題在很大程度上是由于風控的缺失所導致的。區(qū)塊鏈技術(shù)的信任機制和不可篡改的特點都能夠來彌補互聯(lián)網(wǎng)金融在風控方面的缺失，讓互聯(lián)網(wǎng)金融真正變成一個安全透明的存在。

通過人與人之間的認證，我們能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融項目在多種維度下的風控。項目方發(fā)布了一個項目，與這個項目相關(guān)的人便會形成一個區(qū)塊，一旦這個區(qū)塊當中有人對這個區(qū)塊不信任，那么這個項目的風控就會出現(xiàn)問題，項目便會沒有機會上線，從而將劣質(zhì)項目扼殺在了萌芽狀態(tài)。另外，由于區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改的特征，項目方便沒有了私自改變項目目的的可能性，而一旦進行了篡改，投資者也會馬上察覺，這樣互聯(lián)網(wǎng)金融方面出現(xiàn)的風控問題便會得到解決。

因此，無論是從區(qū)塊鏈技術(shù)的誕生還是從區(qū)塊鏈技術(shù)的應用上都與互聯(lián)網(wǎng)金融有著天然的聯(lián)系，借助區(qū)塊鏈技術(shù)來對互聯(lián)網(wǎng)金融進行調(diào)整和優(yōu)化也成為未來區(qū)塊鏈技術(shù)應用的重要領域。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷落地，特別是其與互聯(lián)網(wǎng)金融融合案例的不斷增多，未來區(qū)塊鏈技術(shù)將會為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來更多改變。

區(qū)塊鏈技術(shù)將會給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來哪些改變？

很多資本大佬都將區(qū)塊鏈技術(shù)看作是下一個發(fā)展風口，并預言區(qū)塊鏈技術(shù)將會顛覆互聯(lián)網(wǎng)時代的商業(yè)模式。既然區(qū)塊鏈技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融有著天然聯(lián)系，那么，區(qū)塊鏈技術(shù)將會給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來哪些改變呢？

區(qū)塊鏈技術(shù)將改變互聯(lián)網(wǎng)金融的風控模式。無論基于大數(shù)據(jù)風控還是基于智能科技的風控，這種風控的方式都是基于外部技術(shù)來對金融產(chǎn)品進行風控的。這種風控方式盡管比傳統(tǒng)風控方式的效率更高、維度更廣，但是從大數(shù)據(jù)、智能科技到金融之間依然隔了很多流程和環(huán)節(jié)。這就必然會造成風控環(huán)節(jié)與金融運行之間依然存在著脫節(jié)。

通過區(qū)塊鏈技術(shù)獨特的信任機制，我們能夠建立一個基于金融項目本身的衍生于項目內(nèi)部的全新的風控體系。借助這種風控體系，我們能夠?qū)鹑陧椖窟M行更加直接、更加有生機的風控。無論是傳統(tǒng)金融行業(yè)的風控模式，還是互聯(lián)網(wǎng)時代的風口模式都是一種被動的風控，而基于區(qū)塊鏈技術(shù)的風控模式更像是一種主動的風控，這種風控模式更加到位，更加直接，更加能夠保證金融行業(yè)的健康運行。

另外，互聯(lián)網(wǎng)時代的風控無法貫穿到項目運行的每一個環(huán)節(jié)，當風控在某個環(huán)節(jié)消失之后，這個環(huán)節(jié)的運行便會有出現(xiàn)風控問題的風險。而區(qū)塊鏈技術(shù)則能夠?qū)L控貫穿到項目運行的每一個環(huán)節(jié)，真正實現(xiàn)風控的全流程、多角度。

區(qū)塊鏈技術(shù)將讓互聯(lián)網(wǎng)金融的運行更高效。互聯(lián)網(wǎng)金融盡管在某種程度上提升了金融行業(yè)的運行效率，但是當金融產(chǎn)品過多出現(xiàn)的時候，金融產(chǎn)品與投資者對接的效率還是下降。區(qū)塊鏈時代的來臨讓互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的概念逐漸模糊，用戶與金融產(chǎn)品或項目之間的對接開始出現(xiàn)去中心化的趨勢，即用戶與金融產(chǎn)品或項目之間能夠?qū)崿F(xiàn)無縫對接，去除中間環(huán)節(jié)。

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的落地，項目方可以獨立地發(fā)布項目，用戶直接可以看到項目并對心儀的項目進行投資。這種簡單、直接、去中心化的金融行業(yè)運行模式將會讓金融行業(yè)的發(fā)展帶入到更加高效的發(fā)展階段，從而將互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)在邏輯和運行模式進行更加徹底地優(yōu)化。

區(qū)塊鏈技術(shù)將會讓互聯(lián)網(wǎng)金融的運行更加安全。傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融時代，金融行業(yè)的信息披露和流向基本上是一個結(jié)果性的概念，即投資者并不了解自己所投資項目的資金流向。區(qū)塊鏈時代的來臨讓項目的資金流向更加明晰，即投資者知道所投項目的每一筆資金流向，項目的運行也更加安全。

這種方式完全能夠借助區(qū)塊鏈的分布式記賬技術(shù)來實現(xiàn)。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步融合，互聯(lián)網(wǎng)金融的項目方和投資者兩方都將會發(fā)生根本性的改變，從而將會讓互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶入到更加安全和穩(wěn)健的發(fā)展時期。

區(qū)塊鏈時代的來臨讓我們看到了改造互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)痛點和難題的曙光，作為一個與區(qū)塊鏈技術(shù)有著內(nèi)在聯(lián)系的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融將會與其產(chǎn)生更加深度的融合與聯(lián)系。在區(qū)塊鏈技術(shù)成為風口的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融或許能找到昏暗天空下的一抹亮色。

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