富士康進(jìn)軍消費(fèi)金融半年了 員工：沒(méi)聽(tīng)過(guò) 不想用

富士康是全球最大的代工企業(yè)，員工數(shù)量破百萬(wàn)，有著布局消費(fèi)金融得天獨(dú)厚的資源。目前，富士康的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)上線已近半年，但其效果卻讓人出乎意料。具體情況究竟如何？清流消費(fèi)金融做了深入調(diào)查。

在距離成都市中心約20公里的郫縣，駐扎著全球最大的代工企業(yè)——富士康成都分廠，距離工廠一兩公里外，就是富士康員工的宿舍。

“這邊有7個(gè)公寓，每一個(gè)公寓有5棟樓，每棟樓大概住2000多人?！痹S小云已經(jīng)來(lái)到富士康快兩個(gè)月了，他說(shuō)，在郫縣富士康的員工有近十萬(wàn)人。

站在馬路邊抬頭望去，數(shù)十棟風(fēng)格統(tǒng)一的宿舍樓排開(kāi)陣來(lái)，氣勢(shì)恢弘。然而，宿舍樓下的景色卻顯得突兀：馬路上是呼嘯而過(guò)的車輛，路邊散落著寥寥無(wú)幾的商店，許多商鋪大門緊鎖，招牌都落滿了灰塵，偶見(jiàn)一家裝修簡(jiǎn)單的服裝店，掛著許多樸素過(guò)時(shí)的衣物。

富士康宿舍樓不遠(yuǎn)處，開(kāi)著幾家3C門店，生意也異常冷清。據(jù)店員介紹，工人們白天都在上班，晚上偶爾出來(lái)活動(dòng)。

與店內(nèi)的冷清形成鮮明對(duì)比的是隨處可見(jiàn)的消費(fèi)金融廣告。

在富士康的線下3C門店富連網(wǎng)中，除了富士康的多個(gè)產(chǎn)品廣告外，還能看到深圳刷寶科技的小額信貸產(chǎn)品“花薪”的海報(bào)。

而在富連網(wǎng)隔壁的另外幾家3C門店中，同樣也貼滿了捷信分期和馬上分期的廣告。

實(shí)際上，除了以上幾家公司，分期樂(lè)、買單俠、PPmoney、美利金融等早已宣布進(jìn)軍藍(lán)領(lǐng)市場(chǎng)，而富士康在觀望許久后，終于行動(dòng)了。

富士康試水消費(fèi)金融，推兩款產(chǎn)品

2013年，富士康開(kāi)始布局金融業(yè)務(wù)，成立了富金通金服，為富士康集團(tuán)上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商及其他泛3C電子產(chǎn)業(yè)供應(yīng)商提供金融服務(wù)；此外，富士康還開(kāi)發(fā)了專屬富士康員工的支付與福利APP“富之富”。

2017年1月左右，富士康旗下消費(fèi)分期平臺(tái)富金富上線。同時(shí)，富士康向媒體透露，在數(shù)據(jù)和征信系統(tǒng)方面與外部伙伴合作。據(jù)悉，富士康個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)通過(guò)與我來(lái)貸合作完成。

官方信息顯示，富金富金服的消費(fèi)金融產(chǎn)品包括富分期和富寶袋。

富分期是一款個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品，用戶群主要為富士康員工和年滿18周歲且有固定收入的藍(lán)領(lǐng)、工薪階層人士，用戶可通過(guò)全國(guó)富連網(wǎng)、夏普門店、富士康合作駕校等途徑辦理3C產(chǎn)品、家電和駕校分期。

針對(duì)富士康集團(tuán)員工，富分期最低月綜合費(fèi)率為1%，若不是富士康集團(tuán)員工，最低月綜合費(fèi)率則為1.5%。

而富寶袋則是一款純線上信用貸產(chǎn)品。提供20000元以下的貸款，借款利率根據(jù)實(shí)際客群風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

富金富平臺(tái)上線距今已近半年，暫無(wú)相關(guān)公開(kāi)數(shù)據(jù)，不過(guò)，從清流消費(fèi)金融的調(diào)查情況來(lái)看，富士康的藍(lán)領(lǐng)消費(fèi)金融之路似乎并不太順利。

富士康員工：沒(méi)聽(tīng)過(guò)，不太使用

據(jù)清流消費(fèi)金融調(diào)查，富士康的消費(fèi)金融產(chǎn)品在其員工中的普及率和接受度并不高。

一位在深圳、鄭州等地的富士康工廠工作長(zhǎng)達(dá)7年的在職員工老周表示，自己從沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)富士康的分期產(chǎn)品。

在一個(gè)數(shù)百人的富士康員工交流社群中，當(dāng)清流消費(fèi)金融發(fā)起消費(fèi)分期和現(xiàn)金貸話題時(shí)，參與討論者并不多，對(duì)于富分期和富寶袋兩款產(chǎn)品，他們均表示“不太了解”或“只見(jiàn)過(guò)廣告”。

“不到萬(wàn)不得已，我們不會(huì)去分期借錢的。”許小云說(shuō)，除掉日常消費(fèi)，工友們都有存錢的習(xí)慣，所謂的月光一族在他們中間很少見(jiàn)。

“來(lái)這上班的都是來(lái)掙錢，不是來(lái)享受的?！备皇靠祮T工老李向清流消費(fèi)金融介紹，他們很少去消費(fèi)，連衣服這種生活必需品，也只是穿自己帶過(guò)來(lái)的。

事實(shí)上，富士康的員工們處在并不舒適的工作環(huán)境，經(jīng)歷著每天長(zhǎng)達(dá)十幾個(gè)小時(shí)的白班或夜班工作，這樣的堅(jiān)持，為的并非是及時(shí)享樂(lè)。他們對(duì)于提前消費(fèi)這件事的接受度，也并不如外界想象的高。

此外，富士康的員工消費(fèi)能力較低。

每周上6天班，每天上班都超過(guò)10小時(shí)的許小云，每月工資只有3000-4000元。富士康的員工，大多如許小云一般，他們負(fù)擔(dān)不起很多娛樂(lè)項(xiàng)目，也沒(méi)有充足的娛樂(lè)時(shí)間，他們的業(yè)余生活大都是和工友們呆在宿舍玩手機(jī)、睡覺(jué)，或在宿舍附近散步。

不過(guò)，在富士康的員工中，也有少部分人嘗試過(guò)分期產(chǎn)品，但征信意識(shí)普遍較弱。

“我差分期公司幾千塊，兩年了都沒(méi)給?！绷謻|曾在富士康工作，當(dāng)時(shí)他為了買一臺(tái)3499元的OPPO手機(jī)，選擇辦理了一家金融企業(yè)的分期。

“我借了2000元，后來(lái)分期公司卻讓還5000元，我就不想還了，有錢我也不給。”講起這段分期買手機(jī)的經(jīng)歷，林東頗為興奮，他說(shuō)，對(duì)方剛開(kāi)始還打電話對(duì)他進(jìn)行恐嚇，但他現(xiàn)在已經(jīng)到國(guó)外打工了，催收公司根本聯(lián)系不上他。

雖然林東也知道，如果發(fā)生逾期，有的分期公司是會(huì)上征信的，但他并不擔(dān)心，還有幾位工友也紛紛表示，即便發(fā)生逾期或影響信用也“不嚴(yán)重”、“關(guān)系不大”。

而他們?cè)谶x擇分期產(chǎn)品時(shí)，比較傾向于捷信分期、佰仟分期、馬上分期、螞蟻花唄、螞蟻借唄等分期產(chǎn)品?！斑@些更常見(jiàn)、更正規(guī)、更優(yōu)惠。”一位工友表示。

得不到員工的廣泛認(rèn)同，富士康的消費(fèi)金融之路顯然走得有些吃力。

藍(lán)領(lǐng)市場(chǎng)并非想象中那么美好，挑戰(zhàn)重重

有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)藍(lán)領(lǐng)人群約4億，市場(chǎng)空間的確誘人，但挑戰(zhàn)與機(jī)遇往往是一對(duì)“孿生兄弟”，藍(lán)領(lǐng)消費(fèi)金融市場(chǎng)依舊存在著諸多困難。

如何做好藍(lán)領(lǐng)人群的風(fēng)控，是消金企業(yè)進(jìn)軍藍(lán)領(lǐng)市場(chǎng)時(shí)面臨的首要難題。

以富士康的員工為例，藍(lán)領(lǐng)群體有以下主要特征：第一，征信意識(shí)普遍薄弱；第二，流動(dòng)性極強(qiáng)，大多數(shù)人在一個(gè)廠里的工作時(shí)間僅為幾個(gè)月；第三，缺乏有效征信數(shù)據(jù)；第四，文化程度不高，沒(méi)有足夠金融常識(shí)；第五，薪資水平低，消費(fèi)能力較弱。

雖然富士康的風(fēng)控合作方表示，“富金富第一期先面向富士康員工進(jìn)行有效放貸，開(kāi)始積累他們的信用記錄，同時(shí)運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控的技術(shù)，形成對(duì)藍(lán)領(lǐng)群體信用體系的建立，逐步打造各式藍(lán)領(lǐng)客群適用的征信模型。”

但為藍(lán)領(lǐng)打造征信模型又何其困難。如果富金富的產(chǎn)品最初進(jìn)入市場(chǎng)，就因?yàn)樗{(lán)領(lǐng)的接受度過(guò)低、產(chǎn)品本身競(jìng)爭(zhēng)力較弱等原因受到多重阻礙，藍(lán)領(lǐng)的信用記錄便無(wú)從積累；再因?yàn)楦皇靠祮T工流動(dòng)性太強(qiáng)，收入不穩(wěn)定、聯(lián)系方式不穩(wěn)定、常駐地點(diǎn)不穩(wěn)定等問(wèn)題，導(dǎo)致數(shù)據(jù)的收集比一般白領(lǐng)、學(xué)生等其他人群更難，不管對(duì)前期風(fēng)控還是后期催收來(lái)說(shuō)，都存在巨大挑戰(zhàn)。

其次，發(fā)掘藍(lán)領(lǐng)人群真正的需求，設(shè)計(jì)適合藍(lán)領(lǐng)人群、有差異性的消費(fèi)金融產(chǎn)品也同樣重要。如果單純復(fù)制市場(chǎng)現(xiàn)有的個(gè)人信貸產(chǎn)品，卻毫無(wú)創(chuàng)新，既沒(méi)有品牌上的吸引力，也不具備在市場(chǎng)廝殺的競(jìng)爭(zhēng)力。

也許，藍(lán)領(lǐng)消費(fèi)金融這片汪洋大海中，遠(yuǎn)不止這些暗礁，貿(mào)然進(jìn)軍并無(wú)益處，提醒新玩家做好充分準(zhǔn)備。

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