互聯(lián)網(wǎng)金融的未來

作為一個美國人，如果問我過去十年美國對世界的貢獻，我的答案是蘋果手機，因為它改變了人們的生活。而中國的互聯(lián)網(wǎng)金融，也有這個機會。再過5年，互聯(lián)網(wǎng)金融將是中國對世界的貢獻，全世界會反過來學(xué)習(xí)中國在互聯(lián)網(wǎng)金融的成功經(jīng)驗。

中國將成最大的互聯(lián)網(wǎng)金融市場

在今天的美國或者歐洲地區(qū)，真的要把互聯(lián)網(wǎng)做出來是不容易的，因為在歐美等金融服務(wù)發(fā)達國家，金融服務(wù)更為多元化、立體化，覆蓋了幾乎所有人群，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有太多機會。而且歐美富裕階層的年齡基本都在四五十歲，這些人和銀行業(yè)、證券公司往來已久，由于傳統(tǒng)的服務(wù)水平已經(jīng)很高，現(xiàn)在讓他們?nèi)ッ鎸σ粋€全新的東西，他們可能覺得沒有這個需求。

中國的情況則不同，中國富裕人群較年輕，對新科技在財富管理方面的運用有強烈需求。根據(jù)《2013中國大眾富裕階層財富白皮書》的數(shù)據(jù)，中國大眾富裕階層中出生于1960~1989年的為絕大多數(shù)，共占了81.1%.這些人對財富管理的需求是非常巨大的，而且他們對互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)接受度高，這得歸功于中國擁有良好的互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2012年12月底，中國網(wǎng)民規(guī)模已達到5.64億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為42.1%,這些都為互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速普及創(chuàng)造了可能。

此外，中國的金融行業(yè)存在一些結(jié)構(gòu)性問題，還有很大的潛在市場未享受到現(xiàn)有金融體系的服務(wù)或支持，包括小微企業(yè)主、個體工商戶的融資需求無法有效滿足等；而在投資端，中國目前穩(wěn)健型、固定收益類的投資工具非常少，尤其是中小投資者，更是缺少有效的投資渠道。其他，例如金融運營和交易成本高、資產(chǎn)和負債期限匹配難度大、流動性管理等都是傳統(tǒng)金融機構(gòu)難以解決的問題。

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)可以成為多層次金融市場的有效組成部分，為小微企業(yè)及個體工商戶提供快速融資渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)透明、快速便捷，將運營和交易成本大大降低的同時提升了效率，并能將原來由金融機構(gòu)提供的流動性，轉(zhuǎn)為由客戶自身提供流動性，從而降低系統(tǒng)性的流動性風(fēng)險。

互聯(lián)網(wǎng)金融的上述特征有效解決了國內(nèi)金融存在的問題，也催生了該行業(yè)的蓬勃發(fā)展。我非?？春没ヂ?lián)網(wǎng)金融在中國的發(fā)展前景，我認為中國將在未來5年成為世界上最大的互聯(lián)網(wǎng)金融市場，互聯(lián)網(wǎng)金融的未來也一定在中國。

超越普通P2P投資定位

其實，陸金所穩(wěn)盈-安e貸從某種程度上來看已經(jīng)超過了普通P2P投資的定位，伴隨其二級市場功能的進一步完善，它將更接近于一種投資管理工具。這也是我們對陸金所的定位，希望能打造成互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺，為投資和融資雙方提供全方位的服務(wù)。

關(guān)于未來，陸金所將不僅僅是P2P,P2P網(wǎng)貸只是陸金所互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的第一步，互聯(lián)網(wǎng)本身所具備的低成本、流動性與開放性，有更大的想象空間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融應(yīng)該可以成為商業(yè)銀行間接融資、資本市場直接融資之外的第三種融資模式。既然能稱之為一種“模式”,那么就能對傳統(tǒng)金融服務(wù)產(chǎn)生一定的互補、促進、競爭，甚至在某些領(lǐng)域有替代的可能。

金融服務(wù)有很多種劃分，如果根據(jù)客戶性質(zhì)，可以劃分為個人金融服務(wù)和公司金融服務(wù)。涉及互聯(lián)網(wǎng)金融，同樣可以這樣劃分：P2P網(wǎng)貸就是個人金融服務(wù)，而對公金融服務(wù)、在機構(gòu)投融資方面，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有特別成形或成功的模式。在我們對陸金所的規(guī)劃中，除了P2P,未來還會存在B2B、B2C與F2F等多樣化的模式和機會。

基于此，陸金所不僅會深挖互聯(lián)網(wǎng)金融的各種可能，更會成為一條紐帶，不僅在大平安體系內(nèi)，甚至可能延伸到體系以外。

（作者系陸金所董事長）

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