第三方支付的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)“突圍戰(zhàn)”

流量紅利逐漸消失，消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的增長(zhǎng)進(jìn)入瓶頸期，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)卻正在迎來(lái)高光時(shí)刻。騰訊集團(tuán)副總裁、騰訊投資管理合伙人李朝暉在最近的一場(chǎng)行業(yè)論壇上稱，“在美國(guó)，to B市場(chǎng)的收獲基本與to C市場(chǎng)持平，而中國(guó)過(guò)去二十多年的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)投發(fā)展，主要獲取回報(bào)的來(lái)源在to C市場(chǎng)?！?nbsp;

這種情況可能正在發(fā)生改變。中國(guó)的to B市場(chǎng)持續(xù)引發(fā)關(guān)注，越來(lái)越多的玩家希望從產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)也就是to B市場(chǎng)中找到金子。

在支付行業(yè)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的“風(fēng)潮”也在形成，第三方支付機(jī)構(gòu)不再滿足于單純提供支付通道的業(yè)務(wù)模式，開(kāi)始更加深入地介入到客戶的經(jīng)營(yíng)管理流程中，創(chuàng)造更多的價(jià)值點(diǎn)。

今年8月，上市4個(gè)月的第三方支付頭部企業(yè)拉卡拉宣布公司進(jìn)入戰(zhàn)略4.0階段，明確打出了進(jìn)軍產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的旗號(hào)，引發(fā)行業(yè)側(cè)目；匯付天下今年6月與微盟達(dá)成戰(zhàn)略合作，推出“微盟慧付”解決方案，稱要打通“支付+營(yíng)銷”全鏈路；新大陸表示，公司將完善包括各類商戶增值服務(wù)在內(nèi)的SaaS生態(tài)，持續(xù)優(yōu)化商戶和消費(fèi)者使用體驗(yàn)……

一時(shí)間，第三方支付公司不約而同地把目光聚焦到了企業(yè)服務(wù)上來(lái)。愛(ài)分析的報(bào)告指出，支付公司服務(wù)未來(lái)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，總體形式上一定是基于云和開(kāi)放API，提供整合式的支付核心能力和相關(guān)數(shù)據(jù)分析能力，也就是支付即服務(wù)模式（SaaS）。

而根據(jù)艾瑞咨詢的預(yù)測(cè)，2018年中國(guó)企業(yè)級(jí)SaaS市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到243.5億元，未來(lái)三年將保持40%左右的增速，到2021年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到654.2億元。而根據(jù)愛(ài)分析的預(yù)測(cè)，未來(lái)五年，第三方支付公司對(duì)應(yīng)的產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)規(guī)模潛在增量TPV為40萬(wàn)億，對(duì)支付公司來(lái)說(shuō)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)可以說(shuō)是一場(chǎng)誰(shuí)都輸不起的戰(zhàn)役。

優(yōu)化資源配置，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大有可為

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的價(jià)值是什么？其實(shí)它和這兩年中央提出的供給側(cè)改革關(guān)系密切。之前經(jīng)濟(jì)中商品和服務(wù)的供給和需求之間存在巨大的鴻溝，往往造成商家提供的產(chǎn)品和服務(wù)并不是用戶滿意的，這造成了供需之間的脫節(jié)和很大的資源浪費(fèi)，如果有一種方式，可以讓商家提前了解用戶的真實(shí)需求，并以此為依據(jù)調(diào)節(jié)生產(chǎn)，那么生產(chǎn)效率、銷售效率就一定會(huì)得到提升。這其實(shí)就是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的重要價(jià)值之一。

在商品緊缺的時(shí)代，供給側(cè)的主要任務(wù)是擴(kuò)大生產(chǎn)，以解決各類基本需求得不到滿足的問(wèn)題；而當(dāng)商品不再短缺，甚至逐漸走向過(guò)剩的時(shí)代，供給側(cè)就需要考慮如何滿足消費(fèi)升級(jí)的需要，也就是更好地匹配需求。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)基于信息技術(shù)，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在生產(chǎn)要素配置中的作用，能打通供給與需求之間的斷層，倒逼供給側(cè)的優(yōu)化，從而精準(zhǔn)匹配各類需求，同時(shí)大大提高生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的效率。

已經(jīng)有一些公司做出了嘗試。比如拼多多憑借C2B模式，通過(guò)訂單的聚合，打通供需信息鏈路，讓生產(chǎn)者和消費(fèi)者之間的信息盡量對(duì)稱，優(yōu)化供應(yīng)鏈和交易量，比如消費(fèi)者直接與農(nóng)戶對(duì)接，農(nóng)產(chǎn)品更順暢地進(jìn)入城市市場(chǎng)，到達(dá)終端消費(fèi)者的手中。

類似的模式在每一個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)幾乎都有用武之地，也就是說(shuō)，可以用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)思維把所有的傳統(tǒng)行業(yè)再做一遍，這顯然是一個(gè)超級(jí)大的市場(chǎng)。

整合各方資源，支付公司的關(guān)鍵優(yōu)勢(shì)

那么，在這場(chǎng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)變革中，支付公司能發(fā)揮什么樣的作用？機(jī)會(huì)有多大？

支付，是一切商業(yè)活動(dòng)繞不開(kāi)的環(huán)節(jié)，這是支付機(jī)構(gòu)的巨大優(yōu)勢(shì)，也是支付機(jī)構(gòu)能夠?yàn)樯虘糍x能的關(guān)鍵原因。

產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)都需要通過(guò)資金的流轉(zhuǎn)完成商業(yè)流程，其他公司一般最多只能掌控產(chǎn)業(yè)鏈的一個(gè)或幾個(gè)環(huán)節(jié)，但由于支付是商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，產(chǎn)業(yè)鏈的任何一個(gè)環(huán)節(jié)都需要通過(guò)支付完成商業(yè)流程，所以只有支付機(jī)構(gòu)能夠有機(jī)會(huì)掌控全產(chǎn)業(yè)鏈，深入產(chǎn)業(yè)鏈、整合產(chǎn)業(yè)鏈，提升行業(yè)效率。

從橫向上看也是同樣的道理，除了同一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條外，一家公司的業(yè)務(wù)可能涉及到多個(gè)產(chǎn)業(yè)，比如一家電視機(jī)制造企業(yè)，除了需要深入芯片、屏幕等集成電路行業(yè)，還需要了解包裝、物流、商業(yè)流通、維修安裝等各個(gè)行業(yè)，支付機(jī)構(gòu)往往能從資金流中挖掘出影響企業(yè)決策的重要信息，有時(shí)甚至比企業(yè)決策管理層更加了解企業(yè)自身。

因此，具有龐大用戶規(guī)模的支付機(jī)構(gòu)被公認(rèn)為是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賽道最有力的爭(zhēng)奪者，哪怕是幾大互聯(lián)網(wǎng)巨頭，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)或者說(shuō)B端用戶數(shù)字化升級(jí)業(yè)務(wù)的拓展方面，其實(shí)也都是在掌握了支付業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)之后才得以開(kāi)展的。這也就解釋了，為什么拉卡拉作為第一家在A股上市的支付公司，在上市不久之后就宣布全面進(jìn)軍產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的戰(zhàn)略。既然行業(yè)方向已經(jīng)是行業(yè)共識(shí)，那么誰(shuí)有優(yōu)勢(shì)、誰(shuí)率先起跑自然將搶得更大的市場(chǎng)蛋糕。

拉卡拉將其現(xiàn)階段的戰(zhàn)略定義為“拉卡拉4.0戰(zhàn)略”，提出通過(guò)支付科技、金融科技、電商科技和信息科技等服務(wù)，全維度為線下中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)賦能。東吳證券分析師張良衛(wèi)指出，基于支付業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)和流量平臺(tái)，拉卡拉支付衍生出了金融、消費(fèi)、信息類增值服務(wù)，包括信貸、理財(cái)、發(fā)卡、積分消費(fèi)、會(huì)員訂閱、廣告營(yíng)銷、專業(yè)化服務(wù)等，同時(shí)針對(duì)特定行業(yè)提供定制化解決方案，以金融科技全面賦能中小商戶成長(zhǎng)。

這正是支付機(jī)構(gòu)賦能中小商戶的典型打法，以支付為基礎(chǔ)服務(wù)，同時(shí)不斷衍生各類增值服務(wù)，更好地滿足用戶需要，提升用戶粘性。

40萬(wàn)億產(chǎn)業(yè)支付機(jī)遇，to B類支付機(jī)構(gòu)的天下

愛(ài)分析《中國(guó)第三方支付行業(yè)報(bào)告》認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)支付是下一波增量機(jī)會(huì)，并將在其推動(dòng)下產(chǎn)生新的商業(yè)模式，第三方支付公司在新模式中的占比將達(dá)到30%，對(duì)應(yīng)潛在增量TPV（總支付額）為40萬(wàn)億。而這40萬(wàn)億增量市場(chǎng)，是支付寶和微信難以進(jìn)入的領(lǐng)域，是to B類支付機(jī)構(gòu)的天下。

安全、便捷，C端消費(fèi)者在支付方面的需求相對(duì)來(lái)說(shuō)比較簡(jiǎn)單；B端各類企業(yè)主體就完全不同了，除了安全、便捷之外，他們希望支付能夠?qū)ζ浣?jīng)營(yíng)產(chǎn)生幫助。

最簡(jiǎn)單的一類：定制化的支付解決方案。比如拉卡拉針對(duì)不同場(chǎng)景、不同類型的商戶，提供定制化的服務(wù)——在結(jié)算上，為新鮮菜市場(chǎng)、海鮮市場(chǎng)等需要很早進(jìn)行采購(gòu)的商戶提供“夢(mèng)里到賬”，為中小型商戶的采購(gòu)部門(mén)提供“睜眼到賬”，為企業(yè)類商戶提供“開(kāi)門(mén)到賬”。

而在解決支付問(wèn)題的同時(shí)，餐飲類企業(yè)普遍需要排號(hào)、點(diǎn)餐等功能，從商戶的角度看，支付機(jī)構(gòu)聚合這類功能水到渠成。據(jù)了解，拉卡拉這類頭部支付公司目前都可以提供類似的服務(wù)。

以上種種一方面需要一定的技術(shù)能力，另一方面還需要對(duì)B端商戶的業(yè)務(wù)本身有足夠透徹的理解。這些不是C端支付機(jī)構(gòu)所擅長(zhǎng)的事情，正因如此，愛(ài)分析報(bào)告才會(huì)認(rèn)為產(chǎn)業(yè)支付是to B類支付機(jī)構(gòu)的天下。

目前，to B類支付機(jī)構(gòu)紛紛延伸業(yè)務(wù)范圍，如上文所述，“支付即服務(wù)”正在成為第三方支付公司的普遍選擇?！爸Ц?SaaS”有三種實(shí)現(xiàn)路徑：一種是SaaS企業(yè)補(bǔ)齊支付能力；一種是支付公司投資并購(gòu)SaaS服務(wù)商，融合發(fā)展；還有一種是通過(guò)戰(zhàn)略合作的方式強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。

拉卡拉選擇的是第二種路徑，在2019年8月投資專注分銷云、新零售SaaS服務(wù)的千米網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，并很快推出拉卡拉云小店、拉卡拉匯管店、拉卡拉收款碼、拉卡拉云收單等創(chuàng)新產(chǎn)品，為不同行業(yè)和業(yè)態(tài)的中小商戶提供融合支付、精準(zhǔn)營(yíng)銷、會(huì)員管理、采購(gòu)、分銷、員工管理、貸款、理財(cái)?shù)确?wù)的一站式經(jīng)營(yíng)解決方案。

條條大道通羅馬，支付機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局上各顯神通，究竟誰(shuí)能率先完成突圍，最終取得勝利，我們且行且觀察。

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