流量紅利逐漸消失,消費互聯(lián)網的增長進入瓶頸期,產業(yè)互聯(lián)網卻正在迎來高光時刻。騰訊集團副總裁、騰訊投資管理合伙人李朝暉在最近的一場行業(yè)論壇上稱,“在美國,to B市場的收獲基本與to C市場持平,而中國過去二十多年的互聯(lián)網創(chuàng)投發(fā)展,主要獲取回報的來源在to C市場。”
這種情況可能正在發(fā)生改變。中國的to B市場持續(xù)引發(fā)關注,越來越多的玩家希望從產業(yè)互聯(lián)網也就是to B市場中找到金子。
在支付行業(yè),產業(yè)互聯(lián)網的“風潮”也在形成,第三方支付機構不再滿足于單純提供支付通道的業(yè)務模式,開始更加深入地介入到客戶的經營管理流程中,創(chuàng)造更多的價值點。
今年8月,上市4個月的第三方支付頭部企業(yè)拉卡拉宣布公司進入戰(zhàn)略4.0階段,明確打出了進軍產業(yè)互聯(lián)網的旗號,引發(fā)行業(yè)側目;匯付天下今年6月與微盟達成戰(zhàn)略合作,推出“微盟慧付”解決方案,稱要打通“支付+營銷”全鏈路;新大陸表示,公司將完善包括各類商戶增值服務在內的SaaS生態(tài),持續(xù)優(yōu)化商戶和消費者使用體驗……
一時間,第三方支付公司不約而同地把目光聚焦到了企業(yè)服務上來。愛分析的報告指出,支付公司服務未來產業(yè)生態(tài),總體形式上一定是基于云和開放API,提供整合式的支付核心能力和相關數據分析能力,也就是支付即服務模式(SaaS)。
而根據艾瑞咨詢的預測,2018年中國企業(yè)級SaaS市場規(guī)模達到243.5億元,未來三年將保持40%左右的增速,到2021年市場規(guī)模達到654.2億元。而根據愛分析的預測,未來五年,第三方支付公司對應的產業(yè)支付生態(tài)規(guī)模潛在增量TPV為40萬億,對支付公司來說,產業(yè)互聯(lián)網可以說是一場誰都輸不起的戰(zhàn)役。
優(yōu)化資源配置,產業(yè)互聯(lián)網大有可為
產業(yè)互聯(lián)網的價值是什么?其實它和這兩年中央提出的供給側改革關系密切。之前經濟中商品和服務的供給和需求之間存在巨大的鴻溝,往往造成商家提供的產品和服務并不是用戶滿意的,這造成了供需之間的脫節(jié)和很大的資源浪費,如果有一種方式,可以讓商家提前了解用戶的真實需求,并以此為依據調節(jié)生產,那么生產效率、銷售效率就一定會得到提升。這其實就是產業(yè)互聯(lián)網的重要價值之一。
在商品緊缺的時代,供給側的主要任務是擴大生產,以解決各類基本需求得不到滿足的問題;而當商品不再短缺,甚至逐漸走向過剩的時代,供給側就需要考慮如何滿足消費升級的需要,也就是更好地匹配需求。
產業(yè)互聯(lián)網基于信息技術,充分發(fā)揮互聯(lián)網在生產要素配置中的作用,能打通供給與需求之間的斷層,倒逼供給側的優(yōu)化,從而精準匹配各類需求,同時大大提高生產和經營的效率。
已經有一些公司做出了嘗試。比如拼多多憑借C2B模式,通過訂單的聚合,打通供需信息鏈路,讓生產者和消費者之間的信息盡量對稱,優(yōu)化供應鏈和交易量,比如消費者直接與農戶對接,農產品更順暢地進入城市市場,到達終端消費者的手中。
類似的模式在每一個傳統(tǒng)行業(yè)幾乎都有用武之地,也就是說,可以用產業(yè)互聯(lián)網思維把所有的傳統(tǒng)行業(yè)再做一遍,這顯然是一個超級大的市場。
整合各方資源,支付公司的關鍵優(yōu)勢
那么,在這場產業(yè)互聯(lián)網變革中,支付公司能發(fā)揮什么樣的作用?機會有多大?
支付,是一切商業(yè)活動繞不開的環(huán)節(jié),這是支付機構的巨大優(yōu)勢,也是支付機構能夠為商戶賦能的關鍵原因。
產業(yè)鏈各個環(huán)節(jié)都需要通過資金的流轉完成商業(yè)流程,其他公司一般最多只能掌控產業(yè)鏈的一個或幾個環(huán)節(jié),但由于支付是商業(yè)基礎設施,產業(yè)鏈的任何一個環(huán)節(jié)都需要通過支付完成商業(yè)流程,所以只有支付機構能夠有機會掌控全產業(yè)鏈,深入產業(yè)鏈、整合產業(yè)鏈,提升行業(yè)效率。
從橫向上看也是同樣的道理,除了同一個產業(yè)鏈條外,一家公司的業(yè)務可能涉及到多個產業(yè),比如一家電視機制造企業(yè),除了需要深入芯片、屏幕等集成電路行業(yè),還需要了解包裝、物流、商業(yè)流通、維修安裝等各個行業(yè),支付機構往往能從資金流中挖掘出影響企業(yè)決策的重要信息,有時甚至比企業(yè)決策管理層更加了解企業(yè)自身。
因此,具有龐大用戶規(guī)模的支付機構被公認為是產業(yè)互聯(lián)網賽道最有力的爭奪者,哪怕是幾大互聯(lián)網巨頭,在產業(yè)互聯(lián)網或者說B端用戶數字化升級業(yè)務的拓展方面,其實也都是在掌握了支付業(yè)務的主動權之后才得以開展的。這也就解釋了,為什么拉卡拉作為第一家在A股上市的支付公司,在上市不久之后就宣布全面進軍產業(yè)互聯(lián)網的戰(zhàn)略。既然行業(yè)方向已經是行業(yè)共識,那么誰有優(yōu)勢、誰率先起跑自然將搶得更大的市場蛋糕。
拉卡拉將其現(xiàn)階段的戰(zhàn)略定義為“拉卡拉4.0戰(zhàn)略”,提出通過支付科技、金融科技、電商科技和信息科技等服務,全維度為線下中小企業(yè)經營賦能。東吳證券分析師張良衛(wèi)指出,基于支付業(yè)務的大數據和流量平臺,拉卡拉支付衍生出了金融、消費、信息類增值服務,包括信貸、理財、發(fā)卡、積分消費、會員訂閱、廣告營銷、專業(yè)化服務等,同時針對特定行業(yè)提供定制化解決方案,以金融科技全面賦能中小商戶成長。
這正是支付機構賦能中小商戶的典型打法,以支付為基礎服務,同時不斷衍生各類增值服務,更好地滿足用戶需要,提升用戶粘性。
40萬億產業(yè)支付機遇,to B類支付機構的天下
愛分析《中國第三方支付行業(yè)報告》認為,產業(yè)支付是下一波增量機會,并將在其推動下產生新的商業(yè)模式,第三方支付公司在新模式中的占比將達到30%,對應潛在增量TPV(總支付額)為40萬億。而這40萬億增量市場,是支付寶和微信難以進入的領域,是to B類支付機構的天下。
安全、便捷,C端消費者在支付方面的需求相對來說比較簡單;B端各類企業(yè)主體就完全不同了,除了安全、便捷之外,他們希望支付能夠對其經營產生幫助。
最簡單的一類:定制化的支付解決方案。比如拉卡拉針對不同場景、不同類型的商戶,提供定制化的服務——在結算上,為新鮮菜市場、海鮮市場等需要很早進行采購的商戶提供“夢里到賬”,為中小型商戶的采購部門提供“睜眼到賬”,為企業(yè)類商戶提供“開門到賬”。
而在解決支付問題的同時,餐飲類企業(yè)普遍需要排號、點餐等功能,從商戶的角度看,支付機構聚合這類功能水到渠成。據了解,拉卡拉這類頭部支付公司目前都可以提供類似的服務。
以上種種一方面需要一定的技術能力,另一方面還需要對B端商戶的業(yè)務本身有足夠透徹的理解。這些不是C端支付機構所擅長的事情,正因如此,愛分析報告才會認為產業(yè)支付是to B類支付機構的天下。
目前,to B類支付機構紛紛延伸業(yè)務范圍,如上文所述,“支付即服務”正在成為第三方支付公司的普遍選擇?!爸Ц?SaaS”有三種實現(xiàn)路徑:一種是SaaS企業(yè)補齊支付能力;一種是支付公司投資并購SaaS服務商,融合發(fā)展;還有一種是通過戰(zhàn)略合作的方式強強聯(lián)合。
拉卡拉選擇的是第二種路徑,在2019年8月投資專注分銷云、新零售SaaS服務的千米網絡科技有限公司,并很快推出拉卡拉云小店、拉卡拉匯管店、拉卡拉收款碼、拉卡拉云收單等創(chuàng)新產品,為不同行業(yè)和業(yè)態(tài)的中小商戶提供融合支付、精準營銷、會員管理、采購、分銷、員工管理、貸款、理財等服務的一站式經營解決方案。
條條大道通羅馬,支付機構在產業(yè)互聯(lián)網布局上各顯神通,究竟誰能率先完成突圍,最終取得勝利,我們且行且觀察。
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