2018“雙11”銷售額再創(chuàng)記錄 金融科技功不可沒

據(jù)網聯(lián)披露，11月11日，網聯(lián)平臺當日處理跨機構交易筆數(shù)11.7億筆，相應跨機構交易處理峰值超過9.2萬筆/秒，為“雙11”支付交易提供了平穩(wěn)保障。

2018“雙11”買買買的力量再度震驚世人，各大電商宣布多項記錄被打破，天貓“雙11”全球狂歡節(jié)全天總交易額達到2135億元新高點，京東全球好物節(jié)(11月1日至11月11日)累計下單金額超1598億元，蘇寧11.11期間(11月1日-11日)全渠道訂單量增長132%……

2018“雙11”再創(chuàng)佳績背后離不開金融科技的助力。據(jù)網聯(lián)披露，11月11日，網聯(lián)平臺當日處理跨機構交易筆數(shù)11.7億筆，相應跨機構交易處理峰值超過9.2萬筆/秒，為“雙11”支付交易提供了平穩(wěn)保障。此外，生物識別、區(qū)塊鏈溯源、智能化風控等新技術也逐步走到舞臺中央。

2018“雙11”再創(chuàng)記錄

“記錄是用來打破”，2018年“雙11”對各大電商平臺及其金融公司來說無疑是一場“漂亮戰(zhàn)”。2017年的天貓“雙11”業(yè)內曾期盼交易總額破2000億元，但最終以1682億元收官，這一缺憾在2018年“雙11”得以彌補。

2018年11月11日全天，天貓全球狂歡節(jié)總交易額達2135億元，同比增長26.9%。馬云曾預言單日物流破10億單也被驗證，阿里披露的數(shù)據(jù)顯示，天貓“雙11”物流訂單于23點18分09秒突破10億單。

此外，今年天貓“雙11”有18萬個品牌參與，成交量過億的有200多個品牌，全國逾20萬新零售門店和100個重點商圈同步參與天貓“雙11”。

蘇寧方面也傳出捷報，截至11月11日23點59分，“雙11”期間，蘇寧易購全渠道銷售同比增長132%。其中，零售云門店達到1666家，銷售同比增長3308%;蘇寧易購直營店達2400家，銷售增幅達84%;蘇寧小店訂單量環(huán)比日常報增10倍;蘇寧拼購訂單突破8000萬單。

蘇寧金融方面，任性貸“雙11”期間累計授信申請超過150萬人次，蘇寧支付交易額同比增長102%，支付處理訂單峰值同比增長超200%，累計送出價值超1億元延保險，碎屏保銷量同比增長超500%。

京東方面也宣布創(chuàng)造了新記錄，11月1日00:00至11月11日24:00，京東11.11全球好物節(jié)累計下單金額達1598億元，再創(chuàng)新高。

京東金融也交出亮眼的成績單。期間，白條累計提額達800億元，人均提額3126元，京東金融聯(lián)合銀行、商戶為用戶發(fā)放優(yōu)惠券價值11億元，其中京東金融App發(fā)券同比達7倍，同時送出各類保險超過1億份，京東支付線下訂單量同比更是達到260%。

此外，小米、國美等也宣布取得好成績，“雙11”全天，小米新零售全渠道支付金額創(chuàng)下52.51億元新紀錄?！半p11”期間，國美金融總交易額達24.3億元，同比增長131%，支付交易額同比增長155%，消費分期交易筆數(shù)同比增長278%。

金融科技功不可沒

“雙11”任性“買買買”的背后離不開金融科技的護航。

網聯(lián)公布的數(shù)據(jù)顯示，11月11日，網聯(lián)平臺當日處理跨機構交易筆數(shù)11.7億筆，相應跨機構交易處理峰值超過9.2萬筆/秒，為“雙11”支付交易提供了平穩(wěn)保障。11月以來，支付機構和商業(yè)銀行合作開展的網絡支付業(yè)務中，已有超過90%的跨機構業(yè)務通過網聯(lián)處理。

京東金融副總裁、個人服務群組負責人許凌表示，為了讓用戶惠享11.11京東全球好物節(jié)，京東金融啟動了三大方面舉措，分別為“白條+支付”金融組合拳助力商城，零售和出行支付拓展線下場景，以及大數(shù)據(jù)風控和創(chuàng)新保險的全方位護航，三大措施給用戶打造“用著省錢、買的安心”的購物體驗。

另據(jù)螞蟻金服公布的數(shù)據(jù)，支付寶全天實時計算處理峰值達到每秒17.18億條。支付寶相關負責人告訴《國際金融報》記者，“在‘雙11’最初的幾年里這是一個很難的任務，最驚險的2010年，我們甚至有過差4秒就整個系統(tǒng)崩潰的驚魂時刻?！?/P>上述負責人指出，從2010年“雙11”之后，支付寶去中心化的架構改造和迭代已經有階段性成果，分布式數(shù)據(jù)庫平臺OceanBase、彈性架構、離在線混部、全鏈路壓測等自主研發(fā)技術開始進入“雙11”練兵。

“面對支付洪峰，一方面我們可以提前在實驗室里充分模擬和驗證‘雙11’峰值，消除‘意外’的發(fā)生，還能按當晚實際需求，把云計算硬件資源、離線數(shù)據(jù)庫等資源進行實時合理分配，從而在保證購物體驗通暢的同時，降低資源浪費?！敝Ц秾毾嚓P負責人表示。

蘇寧金融方面告訴《國際金融報》記者，今年推出的一鍵付產品，是由蘇寧支付重點打造的免除支付密碼與短信的智能支付產品，極大地助力“雙11”支付體驗。一鍵付開通時，只需要驗證支付密碼或者指紋確保是本人操作。而在開通后，用戶通過一鍵付下單購買商品可自動跳過收銀臺，自動生成訂單并完成扣款，十分方便快捷。

蘇寧金融方面表示，蘇寧支付一鍵付項目上線后，用戶操作步驟從4步減少到了1步，支付時間從12秒減少到1秒，即便是在支付過程中遇到各種各樣的異常情況，支付機器人也能幫你自動解決，極大提升了用戶支付體驗。

金融科技確保良好的用戶體驗，另一方面也在強化防風險能力。蘇寧金融方面表示，蘇寧金融今年集中上線了諸多大數(shù)據(jù)風控模型系統(tǒng)。例如，國內首個金融區(qū)塊鏈黑名單共享系統(tǒng)，實現(xiàn)金融機構間反欺詐黑名單的安全共享和存儲，目前已具備350萬各類黑名單數(shù)據(jù);“幻識”反欺詐情報圖譜數(shù)據(jù)規(guī)模達10億級，已應用于黃牛識別和養(yǎng)號、騙取拉新補助識別等方面;基于知識圖譜技術的企業(yè)貸款預警系統(tǒng)當前已匯集80萬家企業(yè)數(shù)據(jù)，每家企業(yè)數(shù)據(jù)維度達到500個維度，支持對企業(yè)貸款風險進行實時監(jiān)控。

度小滿金融CEO朱光對《國際金融報》記者表示，在風險防控方面，度小滿金融將從自身生態(tài)中挖掘到的風險名單、黑產名單等開放給合作伙伴，讓更多金融機構可以共享信息，進行風險聯(lián)動預警，可以幫助金融機構更好地評估用戶的負債能力。

我來貸個人金融事業(yè)部總經理陳莉曾對《國際金融報》記者表示，在“雙11”期間會嚴格控制風險，通過引入電商平臺的大數(shù)據(jù)，與其合作實現(xiàn)反欺詐、建立黑名單，綜合考慮用戶的網貸活躍度與還款能力，從而將過度借貸、多頭借貸等客戶屏蔽在外。

新技術不斷被孕育

“雙11”不僅僅是購物狂歡節(jié)，也孕育了許多新技術，2018年“雙11”就將生物識別、區(qū)塊鏈溯源、智能化風控等新技術推到舞臺中央。

前述支付寶相關負責人表示，天貓“雙11”的十年歷史，也是支付寶技術的十年變遷史。“雙11”不僅僅催生了一個全國性的消費時點，其實也“逼”出了許多新技術。

智能化就是一大趨勢，“雙11”的支付量越來越大，但技術上的人工干預卻越來越少。螞蟻金服CTO程立舉例表示，“雙11”的支付保障未來會越來越像“自動駕駛”，該往哪開，在哪停，如何躲避風險，保障安全，都是智能的?！拔覀兊男∧繕耸牵?019年，我們將不再花額外的一分錢投入到‘雙11’當天的技術保障上”。

蘇寧金融方面介紹，蘇寧金融獨創(chuàng)的風控安全大腦CSI系統(tǒng)，專用于風險的監(jiān)測、分析和處置，不斷進行迭代更新，通過基于近萬臺專用高性能服務器的風控陣列，實現(xiàn)了從“設備、位置、行為、關系、習慣”五個維度，覆蓋事前、事中、事后的全方位實時風險監(jiān)控。目前已做到7*24小時全年無休，共計完成風控偵測上億次，保護金額過千萬億。該系統(tǒng)月均掃描上億筆交易，每筆交易100毫秒內完成風險判斷和處置決策，異常交易成功識別率在99%以上。

支付寶方面指出，指紋、人臉、聲紋等生物識別技術具備安全性高、耗時短、成功率高、不怕忘等優(yōu)勢，在“雙11”搶購時，使用指紋和刷臉支付，在速度上具備一定優(yōu)勢。因此，許多剁手黨都將指紋和刷臉作為自己首選的支付方式。就連銀發(fā)族們也很喜歡這項科技，相比于2017年，2018年使用指紋或者刷臉支付的老年人數(shù)量增長了20%。

針對“雙11”消費分期申請較多的情況，蘇寧金融方面也打造了任性云控平臺，客戶只需在手機端打開攝像頭進行“人臉識別”即可完成身份核實，填寫完資料后最快幾秒鐘就可以獲得審批結果，消費信貸全流程數(shù)據(jù)化、自動化。據(jù)悉，自動審批率高達99%。

今年“雙11”金融科技方面另一大亮點是，區(qū)塊鏈技術首次“參戰(zhàn)”，正式在“雙11”成規(guī)模應用。在天貓國際商城，使用區(qū)塊鏈溯源的商品會覆蓋百余個國家和地區(qū)、商品數(shù)量達到1.5億件。涉及的商品主要包括鉆石、進口奶粉、進口保健品等，另外五常大米、茅臺(600519,股吧)等高端酒和平武蜂蜜也將采用區(qū)塊鏈溯源。

據(jù)記者了解，區(qū)塊鏈技術最大的特點就是可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的透明、不可篡改、充分共享等功能，并通過區(qū)塊鏈信息建立多方信賴，可實現(xiàn)永久溯源、防止信息虛假，有利于保障消費者權益，因此區(qū)塊鏈技術很適合運用在溯源領域。

螞蟻金服相關負責人對《國際金融報》記者表示，在長鏈路、高價值的跨境商品追溯上，區(qū)塊鏈技術尤其有用武之地。比如鉆石，對于用戶來說，打開支付寶、天貓、淘寶，只要掃一掃，就可以看到鉆石商品從海外鉆石采購到國內配送等重要環(huán)節(jié)的全鏈路信息，區(qū)塊鏈技術相當于為每一顆鉆石附上唯一商品“身份證”。

(國際金融報見習記者 余繼超)

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