2014，互聯(lián)網(wǎng)金融靠譜不？

●來勢洶洶遭質(zhì)疑

2014年初始，記者收到幾家銀行的理財產(chǎn)品短信通知，不知是不是因為“缺錢”的緣故，年化利率都在6%之上，很有誘惑力。朋友聞之十分不屑：“現(xiàn)在還買銀行理財？網(wǎng)易、百度與基金公司合作的理財產(chǎn)品年化利率都在10%左右了。”

互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品來勢洶洶，就連民眾活期的錢也在“目標”之中。支付寶打造的一項余額增值服務--余額寶自從推出后，因為高于銀行活期存款利息以及便捷的支取政策，吸引了許多人把錢相繼打進余額寶賬戶。“1萬元錢一天就有3元錢利息，隨取隨用。”一位分享心得的網(wǎng)友很是享受互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的“利好”.

微信的微支付、騰訊基金超市、新浪微博錢包、百度“百發(fā)”、“三馬”共同推出的眾安在線、京東的“京保貝”3分鐘融資到賬業(yè)務……不僅如此，網(wǎng)貸平臺也在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中活躍起來。拍拍貸、人人貸、有利網(wǎng)、點融網(wǎng)等P2P平臺相繼獲得千萬元融資。

2013年，中國對互聯(lián)網(wǎng)金融的熱衷在世界也是走在前面的。正所謂盛態(tài)之下必有隱憂，伴隨著業(yè)界對互聯(lián)網(wǎng)金融越來越高的關(guān)注度，質(zhì)疑聲也漸起。

2014,互聯(lián)網(wǎng)金融靠譜不？

●“野蠻生長”不可取

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，P2P（點對點）網(wǎng)貸平臺的“野蠻生長”讓很多民眾在對互聯(lián)網(wǎng)金融的“熱衷”中冷靜下來。

20%以上的收益率、短時間便可回款，還保本保息……在過去一段時間，P2P網(wǎng)貸平臺的各種誘惑，引來不少投資者加入。好景不長，數(shù)據(jù)顯示，自2013年10月以來，已經(jīng)有超過72家P2P平臺倒閉或者跑路，涉及金額12億元左右。

互聯(lián)網(wǎng)金融風險不可小視，“野蠻生長”、違規(guī)“攪局”不可取，風險管控這個最重要的“金融基因”不可缺失。有專家指出，2014年互聯(lián)網(wǎng)金融會有三方面的變化：首先，相關(guān)行業(yè)標準的自律政策將出臺；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細則預計年中左右出臺；第三，2014年互聯(lián)網(wǎng)金融、民間金融面臨清理整頓的局面。

積木盒子CEO董駿表示，2014年P(guān)2P網(wǎng)貸市場將進入洗牌期，網(wǎng)貸平臺會呈現(xiàn)兩極分化的態(tài)勢。“不建資金池”“不提供虛假項目”“不參與交易”應該是P2P平臺恪守的基本準則。

●“顛覆”一說為時過早

2013年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融這匹“黑馬”伴隨著阿里巴巴“余額寶”的出現(xiàn)引爆了整個行業(yè)。騰訊、百度、易寶支付、盛大等一大批企業(yè)先后入局，以顛覆者的姿態(tài)向金融行業(yè)發(fā)出“挑戰(zhàn)書”,給傳統(tǒng)銀行以巨大沖擊。一些危言聳聽者更是揚言，互聯(lián)網(wǎng)將徹底顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)。

“互聯(lián)網(wǎng)金融憑借無門檻、成本低、信息透明的方式帶來了一種前所未有的安全便利的用戶體驗，從而形成了自己獨特的核心競爭力。”有銀行業(yè)者直言，互聯(lián)網(wǎng)金融并非在多大程度上侵蝕傳統(tǒng)金融的領(lǐng)土，而是填補了此前市場空白。

“互聯(lián)網(wǎng)絕對不會取代現(xiàn)有金融體系，反而，互聯(lián)網(wǎng)上比較合適于小額、大數(shù)量、標準化的金融產(chǎn)品。”中國平安保險董事長兼CEO馬明哲指出。

也有銀行業(yè)者表示，目前，傳統(tǒng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭是不對稱的，監(jiān)管框架不一樣，銀行的監(jiān)管壓力要大很多。“目前在鼓勵金融創(chuàng)新的環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行的競爭短期內(nèi)難以達到平等，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)監(jiān)管政策的出臺，對互聯(lián)網(wǎng)金融加以規(guī)范，將其納入同一個監(jiān)管體系之內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行的競爭才將慢慢趨于平等。”中國銀行國際金融研究所副所長宗良則說。

●加強監(jiān)管管控風險

據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速崛起，已經(jīng)引起了包括中國人民銀行在內(nèi)的有關(guān)金融主管部門的關(guān)注。央行副行長劉士余近日曾公開表示：“在誠實守信的前提下，一切有利于包容性增長的金融活動、金融服務都應該受到尊重與鼓勵。發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，應注意防范風險，兩個底線不能突破：一是非法吸收公共存款，二是非法集資。”

2013年12月3日，中國支付清算協(xié)會成立了互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會。這個專業(yè)委員會的主要工作不但包括互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的研究與交流，也涵蓋了行業(yè)服務和自律。

從市場規(guī)律來說，業(yè)界競爭越激烈，消費者才越有可能享受到更好的金融服務。而消費者對互聯(lián)網(wǎng)金融最為擔心的問題，一是欺詐風險；二是數(shù)據(jù)安全。有些互聯(lián)網(wǎng)金融公司公布虛假信息以創(chuàng)造虛假的資金供求；有些網(wǎng)絡金融平臺類公司則存在較為嚴重的網(wǎng)絡安全漏洞，導致消費者隱私被泄露。作為高風險行業(yè)，金融業(yè)是承擔并管理風險的行業(yè)，倘若管控不了風險，一旦失控，個別風險引發(fā)系統(tǒng)風險，后果不堪設(shè)想，遭殃的還是消費者。

要知道，銀行業(yè)打出“我們更安全”的口號，足以在動心于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的消費者群體中搶奪人心。

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