似乎每個人都想知道,Apple Pay是否具有顛覆手機支付行業(yè)的能力,而它的上線似乎不負眾望。毋庸置疑,合作銀行必然會全傾全力,向使用該技術的顧客提供促銷活動。新加入的銀行宣布,他們已經為迎接移動支付做好了準備。如果條件允許的話,iPhone 6用戶似乎都很愿意注冊申請這項服務。那么,這一切是否意味著,該項服務應該很快會風靡全球,對嗎?其實,并不盡然。
我們很難獲得有關實際使用Apple Pay的用戶數量,這并不意外。是因為它在蘋果公司(Apple)總銷售收入中占到的比重必定還只是微乎其微。
【更新:據ITG Market Research在昨天發(fā)布的一份報告顯示,Apple Pay在上線六周后,已經獲得1.7%的市場份額?!?/p>
Apple Pay要想席卷整個移動支付領域,首先要讓幾樣事情發(fā)生改變。這些改變將會在2015年發(fā)生,很有可能使Apple Pay在2016年年初實現(xiàn)大爆發(fā)。
iPhone手機的更換周期往往趨于八個月和兩年之間。愿意付全價購買裸機的人寥寥無幾。相反,他們會推遲購買時間,直到其手機運營商推出合約機,屆時你可以免費(正如我)或者以199美元甚至更低的價格獲得一部新款iPhone。
iPhone 5是在2012年9月上市銷售,這款手機的機主現(xiàn)在很可能大部分已經完成升級換代。
iPhone 5S于2013年9月上市,這些手機的用戶在2015年3月至9月(取決于合同期限)之前可能無法以優(yōu)惠價享受機型升級。
因此,在2015年年底之前,Apple Pay還無法全面覆蓋所有的iPhone用戶。我也不認為安卓(Android)手機用戶會大規(guī)模轉換陣營。到目前為止,整個世界似乎已經被劃分成安卓和iOS兩大陣營(夾雜著少數用戶Windows的稀有動物)。而且,iPhone 6只是以5S為基礎的漸進式改進,并不具備顛覆性,不足以大力推動原有機型的升級換代。
因此,iPhone 6對潛在用戶群的覆蓋,會是以從2014年圣誕到2015年圣誕之間分階段的方式實現(xiàn)。于是乎,這就出現(xiàn)了另外一個問題——如何促使零售商做好設備上的準備來接受Apple Pay付款。 這種“設備準備”,涉及到替換門店內所有的簽名采集和刷卡機,換成安裝了近場通信(Near-Field Communications)讀卡器的新設備。
通常情況下,如果不是特別重大的原因,零售商會等幾個月才進行設備更換。為了執(zhí)行名為EMV的新安全措施,零售商需要更換刷卡機,而按規(guī)定在2015年底完成設備更換就可以。在這些設備上安裝NFC讀取器的升級費大約是每臺40美元。鑒于目前通過Apple Pay完成的交易量并不多,各大零售商絕不會浪費那么多人力物力去做兩次設備更換。
當然,還會有一些個別現(xiàn)象。前不久,辦公用品巨頭史泰博(Staples)宣布接受Apple Pay支付。而該公司之前不久才經歷了大規(guī)模數據泄露事件。所以這兩件事情是有必然關聯(lián)的。大多數人認為,相比傳統(tǒng)的磁條信用卡或是安卓用戶使用的谷歌錢包(Google Wallet)——仍然會把用戶的信用卡號暴露給零售商,Apple Pay提供的安全保障要完善得多。
此外,一般來說,如果零售商已經支持谷歌錢包,那么增加Apple Pay支持只需要進行軟件升級就可以,不涉及到硬件改造。但實際情況是,藥品零售商CVS和美國第三大連鎖藥店運營商Rite-Aid要在剛開始接受Apple Pay付款后不久被迫就關閉了NFC讀取功能,以避免違反他們與移動支付網絡聯(lián)盟Merchant Currency Exchange(由沃爾瑪牽頭組建)簽署的協(xié)議條款。
這使我們想到最后一個抑制因素:簽約參加MCX和使用其移動支付技術CurrentC的零售商數量。不妨看看MCX網站,其加盟零售商名單可謂大牌云集。如果你拿這份名單與美國零售聯(lián)合會(NRF)發(fā)布的美國前100強零售商榜單比較一下的話,那么很多大型零售商將從Apple Pay陣營中自動除名。這其中包括,MCX的牽頭者、世界上最大的零售商沃爾瑪(Walmart)。此外,還有塔吉特(Target)、美國最大的藥品零售商CVS Caremark、勞氏(Lowe s)和百思買(Best Buy)。此外,全球第六大公司??松梨诠荆‥xxon Mobil)也加入到了這一聯(lián)盟。
如此一來,這將導致Apple Pay系統(tǒng)的潛在年成交額減少了1萬億美元以上。
CurrentC預計會在2015年年初或年中上線。如果消費者搶著去體驗該服務,那么它就將站穩(wěn)腳跟。如果他們不接受,那么即便沃爾瑪可能會堅定不移,但是其他零售商或許也會選擇退出這一聯(lián)盟,加入到Apple Pay陣營。但同樣地,具體情況要在幾個月之后才會明朗化,尤其是沃爾瑪,這可不是一家遇到阻力或者失敗就輕易讓步的公司。
換言之,Apple Pay的潛力到底有多大這個問題,至少從短期來看,用愿意使用這項服務的消費者比例,乘以愿意接受它的零售商比例,再乘以可以接受這項服務的設備比例,所得到結果只能說它從移動支付領域分到的蛋糕會相當小。
這聽上去并不像是Apple Pay能夠在2015年在移動支付領域里呼風喚雨。到明年的這個時候,該領域可能會呈現(xiàn)出另一番景象,但就目前而言,才剛剛有了一點暴風雨將至的氣息而已。
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