四大行一一結(jié)盟BATJ，金融科技制高點(diǎn)“爭奪戰(zhàn)”一觸即發(fā)

2017年6月22日，華夏銀行與騰訊公司在深圳簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣布在公有云平臺、大數(shù)據(jù)智能精準(zhǔn)營銷、金融反欺詐實(shí)驗(yàn)室、人工智能云客服實(shí)驗(yàn)室等方面展開深入合作。

據(jù)了解，雙方將以創(chuàng)建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室等方式建立更加緊密的合作關(guān)系，探索深化大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，推動“AI即服務(wù)”的“智能云”在金融行業(yè)創(chuàng)造更多價值，并將發(fā)揮各自專業(yè)優(yōu)勢，通過資源共享，促進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，按照連接金融、服務(wù)于人的目標(biāo)，為客戶提供更加便捷、多樣、新穎的金融服務(wù)。

在此之前，華夏銀行和騰訊已在金融云、人工智能、反欺詐、信息安全、移動互聯(lián)網(wǎng)支付、信用卡等領(lǐng)域有不同程度的合作。

銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭間批量性合作，不再是顛覆關(guān)系

從目前的格局來看，四大行與“BATJ”之間已呈現(xiàn)一一對應(yīng)的合作態(tài)勢：建設(shè)銀行聯(lián)手阿里巴巴、工商銀行結(jié)盟京東、農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)姻百度、中國銀行擁抱騰訊。

3月28日，建設(shè)銀行與阿里巴巴、螞蟻金服簽署了三方戰(zhàn)略合作協(xié)議。

6月16日，京東集團(tuán)董事局主席兼首席執(zhí)行官劉強(qiáng)東與中國工商銀行董事長易會滿進(jìn)行了會晤，雙方簽署了京東金融集團(tuán)與中國工商銀行金融業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議。

6月20日，中國農(nóng)業(yè)銀行與百度在北京宣布簽署戰(zhàn)略框架合作協(xié)議。

6月22日，中國銀行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，中國銀行與騰訊集團(tuán)將重點(diǎn)基于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等方面開展深度合作。

同日，華夏銀行與騰訊公司在深圳簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，探索深化大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受澎湃新聞采訪時表示，銀行和互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間的關(guān)系不再是之前有人炒作的顛覆關(guān)系，雙方優(yōu)勢比較突出，各有各的差異化。“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在場景應(yīng)用、金融科技開發(fā)方面尤其是零售端有很多的優(yōu)勢。銀行則在金融產(chǎn)品的豐富程度和資金方面具有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無可比擬的優(yōu)勢。此外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在資金來源方面僅靠自有資本金還是非常有限的。”

在蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言看來，合作本身其實(shí)是一種信號，反映了傳統(tǒng)金融巨頭與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)就行業(yè)未來的發(fā)展達(dá)成了共識，即金融業(yè)務(wù)與金融科技正變得越來越不可分割，在特定情境下甚至出現(xiàn)了融合之勢。在這種情景下，無論是傳統(tǒng)金融巨頭還是金融科技巨頭，都需要以開放的心態(tài)加強(qiáng)合作才能更好地迎接新趨勢的到來。所以，可以預(yù)測，未來類似的合作還會越來越多，國內(nèi)金融行業(yè)也將正式步入機(jī)構(gòu)間“合作大于競爭”的新的發(fā)展階段。

特征不同，合作重點(diǎn)也有所差異

各家互聯(lián)網(wǎng)巨頭各有秉性。

曾剛指出，不同的巨頭特征是不一樣的，銀行跟他們合作的重點(diǎn)也會有差異。

銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作方式與領(lǐng)域

按照協(xié)議和業(yè)務(wù)合作備忘錄，螞蟻金服將協(xié)助建設(shè)銀行推進(jìn)信用卡線上開卡業(yè)務(wù)；雙方將推進(jìn)線下線上渠道業(yè)務(wù)合作、電子支付業(yè)務(wù)合作、打通信用體系。未來，雙方還將實(shí)現(xiàn)二維碼支付互認(rèn)互掃、支付寶將支持建行手機(jī)銀行App支付。

而京東和工商銀行將在金融科技、零售銀行、消費(fèi)金融、企業(yè)信貸、校園生態(tài)、資產(chǎn)管理、個人聯(lián)名賬戶等領(lǐng)域展開全面深入的合作。

曾剛認(rèn)為，阿里和京東的都在場景應(yīng)用上具有明顯的優(yōu)勢，基于零售場景的風(fēng)控技術(shù)和金融科技開發(fā)是商業(yè)銀行所不具備?！般y行的零售個人信用卡評分是基于是傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)信息或者說征信信息，而不是行為數(shù)據(jù)，也沒有場景相結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)巨頭這方面有優(yōu)勢，二者合作實(shí)際上是沿著共同開發(fā)基于場景的客戶，去滿足客戶全方位的金融服務(wù)需求，從而更好地降低平臺客戶獲得資金的成本，提高支付結(jié)算效率?！?/p>

百度的優(yōu)勢在于人工智能。在曾剛看來，人臉識別等前沿技術(shù)在金融的應(yīng)用，給商業(yè)銀行的科技金融發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支撐。

6月20日，百度與中國農(nóng)業(yè)銀行在北京宣布簽署戰(zhàn)略框架合作協(xié)議，雙方表示將以金融科技為主要方向開展合作，建立一個金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。按照雙方戰(zhàn)略合作協(xié)議，此次的合作主要圍繞金融科技領(lǐng)域開展，包括共建金融大腦以及客戶畫像、精準(zhǔn)營銷、客戶信用評價、風(fēng)險監(jiān)控、智能投顧、智能客服等方向的具體應(yīng)用，并將圍繞金融產(chǎn)品和渠道用戶等領(lǐng)域展開全面合作。

曾剛談到，騰訊擁有強(qiáng)大的社交基礎(chǔ)，在社交基礎(chǔ)之上有很多可以探索的空間。比如銀行如何在社交平臺之上植入金融產(chǎn)品服務(wù)，怎么和騰訊進(jìn)行客戶方面的合作。據(jù)了解，中國銀行和騰訊共同建立了統(tǒng)一的金融大數(shù)據(jù)平臺，后續(xù)該平臺將成為中國銀行業(yè)務(wù)部門、一線分行引入騰訊優(yōu)勢科技與業(yè)務(wù)合作資源的管道，釋放雙方的優(yōu)勢資源和能力，在用戶需求洞察、風(fēng)險管理體系建設(shè)、金融效率提升等方面快速匹配業(yè)務(wù)與技術(shù)。

綜合來看，銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭間的合作主要圍繞金融科技領(lǐng)域，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、資產(chǎn)管理風(fēng)險監(jiān)控等方面是合作的幾個重點(diǎn)。而這些重點(diǎn)，剛好是雙方取長補(bǔ)短的地方。

“商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都越來越認(rèn)識到，各自的優(yōu)缺點(diǎn)還是比較互補(bǔ)的。從長遠(yuǎn)來看，合作空間遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于競爭。從原來相互對立走向批量性戰(zhàn)略合作，大家已經(jīng)基本認(rèn)同未來的方向，意味著未來可能互聯(lián)網(wǎng)金融方面的創(chuàng)新可能會更多，可以有的空間也比較大?！痹鴦傉f。

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