四大行一一結(jié)盟BATJ，金融科技制高點(diǎn)“爭(zhēng)奪戰(zhàn)”一觸即發(fā)

2017年6月22日，華夏銀行與騰訊公司在深圳簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣布在公有云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)智能精準(zhǔn)營(yíng)銷、金融反欺詐實(shí)驗(yàn)室、人工智能云客服實(shí)驗(yàn)室等方面展開深入合作。

據(jù)了解，雙方將以創(chuàng)建聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室等方式建立更加緊密的合作關(guān)系，探索深化大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，推動(dòng)“AI即服務(wù)”的“智能云”在金融行業(yè)創(chuàng)造更多價(jià)值，并將發(fā)揮各自專業(yè)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)資源共享，促進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，按照連接金融、服務(wù)于人的目標(biāo)，為客戶提供更加便捷、多樣、新穎的金融服務(wù)。

在此之前，華夏銀行和騰訊已在金融云、人工智能、反欺詐、信息安全、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付、信用卡等領(lǐng)域有不同程度的合作。

銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭間批量性合作，不再是顛覆關(guān)系

從目前的格局來(lái)看，四大行與“BATJ”之間已呈現(xiàn)一一對(duì)應(yīng)的合作態(tài)勢(shì)：建設(shè)銀行聯(lián)手阿里巴巴、工商銀行結(jié)盟京東、農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)姻百度、中國(guó)銀行擁抱騰訊。

3月28日，建設(shè)銀行與阿里巴巴、螞蟻金服簽署了三方戰(zhàn)略合作協(xié)議。

6月16日，京東集團(tuán)董事局主席兼首席執(zhí)行官劉強(qiáng)東與中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿進(jìn)行了會(huì)晤，雙方簽署了京東金融集團(tuán)與中國(guó)工商銀行金融業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議。

6月20日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與百度在北京宣布簽署戰(zhàn)略框架合作協(xié)議。

6月22日，中國(guó)銀行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，中國(guó)銀行與騰訊集團(tuán)將重點(diǎn)基于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等方面開展深度合作。

同日，華夏銀行與騰訊公司在深圳簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，探索深化大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用。

中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受澎湃新聞采訪時(shí)表示，銀行和互聯(lián)網(wǎng)巨頭之間的關(guān)系不再是之前有人炒作的顛覆關(guān)系，雙方優(yōu)勢(shì)比較突出，各有各的差異化?！盎ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)在場(chǎng)景應(yīng)用、金融科技開發(fā)方面尤其是零售端有很多的優(yōu)勢(shì)。銀行則在金融產(chǎn)品的豐富程度和資金方面具有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無(wú)可比擬的優(yōu)勢(shì)。此外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在資金來(lái)源方面僅靠自有資本金還是非常有限的?！?/p>

在蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言看來(lái)，合作本身其實(shí)是一種信號(hào)，反映了傳統(tǒng)金融巨頭與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)就行業(yè)未來(lái)的發(fā)展達(dá)成了共識(shí)，即金融業(yè)務(wù)與金融科技正變得越來(lái)越不可分割，在特定情境下甚至出現(xiàn)了融合之勢(shì)。在這種情景下，無(wú)論是傳統(tǒng)金融巨頭還是金融科技巨頭，都需要以開放的心態(tài)加強(qiáng)合作才能更好地迎接新趨勢(shì)的到來(lái)。所以，可以預(yù)測(cè)，未來(lái)類似的合作還會(huì)越來(lái)越多，國(guó)內(nèi)金融行業(yè)也將正式步入機(jī)構(gòu)間“合作大于競(jìng)爭(zhēng)”的新的發(fā)展階段。

特征不同，合作重點(diǎn)也有所差異

各家互聯(lián)網(wǎng)巨頭各有秉性。

曾剛指出，不同的巨頭特征是不一樣的，銀行跟他們合作的重點(diǎn)也會(huì)有差異。

銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作方式與領(lǐng)域

按照協(xié)議和業(yè)務(wù)合作備忘錄，螞蟻金服將協(xié)助建設(shè)銀行推進(jìn)信用卡線上開卡業(yè)務(wù)；雙方將推進(jìn)線下線上渠道業(yè)務(wù)合作、電子支付業(yè)務(wù)合作、打通信用體系。未來(lái)，雙方還將實(shí)現(xiàn)二維碼支付互認(rèn)互掃、支付寶將支持建行手機(jī)銀行App支付。

而京東和工商銀行將在金融科技、零售銀行、消費(fèi)金融、企業(yè)信貸、校園生態(tài)、資產(chǎn)管理、個(gè)人聯(lián)名賬戶等領(lǐng)域展開全面深入的合作。

曾剛認(rèn)為，阿里和京東的都在場(chǎng)景應(yīng)用上具有明顯的優(yōu)勢(shì)，基于零售場(chǎng)景的風(fēng)控技術(shù)和金融科技開發(fā)是商業(yè)銀行所不具備?！般y行的零售個(gè)人信用卡評(píng)分是基于是傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)信息或者說(shuō)征信信息，而不是行為數(shù)據(jù)，也沒有場(chǎng)景相結(jié)合，互聯(lián)網(wǎng)巨頭這方面有優(yōu)勢(shì)，二者合作實(shí)際上是沿著共同開發(fā)基于場(chǎng)景的客戶，去滿足客戶全方位的金融服務(wù)需求，從而更好地降低平臺(tái)客戶獲得資金的成本，提高支付結(jié)算效率?！?/p>

百度的優(yōu)勢(shì)在于人工智能。在曾剛看來(lái)，人臉識(shí)別等前沿技術(shù)在金融的應(yīng)用，給商業(yè)銀行的科技金融發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支撐。

6月20日，百度與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在北京宣布簽署戰(zhàn)略框架合作協(xié)議，雙方表示將以金融科技為主要方向開展合作，建立一個(gè)金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。按照雙方戰(zhàn)略合作協(xié)議，此次的合作主要圍繞金融科技領(lǐng)域開展，包括共建金融大腦以及客戶畫像、精準(zhǔn)營(yíng)銷、客戶信用評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、智能投顧、智能客服等方向的具體應(yīng)用，并將圍繞金融產(chǎn)品和渠道用戶等領(lǐng)域展開全面合作。

曾剛談到，騰訊擁有強(qiáng)大的社交基礎(chǔ)，在社交基礎(chǔ)之上有很多可以探索的空間。比如銀行如何在社交平臺(tái)之上植入金融產(chǎn)品服務(wù)，怎么和騰訊進(jìn)行客戶方面的合作。據(jù)了解，中國(guó)銀行和騰訊共同建立了統(tǒng)一的金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)，后續(xù)該平臺(tái)將成為中國(guó)銀行業(yè)務(wù)部門、一線分行引入騰訊優(yōu)勢(shì)科技與業(yè)務(wù)合作資源的管道，釋放雙方的優(yōu)勢(shì)資源和能力，在用戶需求洞察、風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、金融效率提升等方面快速匹配業(yè)務(wù)與技術(shù)。

綜合來(lái)看，銀行與互聯(lián)網(wǎng)巨頭間的合作主要圍繞金融科技領(lǐng)域，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面是合作的幾個(gè)重點(diǎn)。而這些重點(diǎn)，剛好是雙方取長(zhǎng)補(bǔ)短的地方。

“商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都越來(lái)越認(rèn)識(shí)到，各自的優(yōu)缺點(diǎn)還是比較互補(bǔ)的。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，合作空間遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于競(jìng)爭(zhēng)。從原來(lái)相互對(duì)立走向批量性戰(zhàn)略合作，大家已經(jīng)基本認(rèn)同未來(lái)的方向，意味著未來(lái)可能互聯(lián)網(wǎng)金融方面的創(chuàng)新可能會(huì)更多，可以有的空間也比較大?！痹鴦傉f(shuō)。

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