金融科技企業(yè)福音：美國貨幣監(jiān)理署計劃將其視為特殊的銀行

文| 李園

12月6日訊，美國貨幣監(jiān)理署(OCC)審計長Thomas Curry稱，計劃將金融科技公司作為特殊銀行，不過前提是接受監(jiān)管。

Curry稱，在過去一年里，銀行和金融領域再沒有比金融科技更吸引眼球的話題了。他指出，當前美國和英國的金融科技公司數量已經增長到4000多家，在過去五年中，該行業(yè)的全球投資額已從18億美元增長到240億美元。

隨著公司數量以及投資額度的不斷增長，OCC逐漸認識到銀行和金融科技公司都需要一個非監(jiān)管機構來與其配合，于是Curry在今年10月份設立了創(chuàng)新辦公室并發(fā)布征求意見。

Curry說：“我們下一步將繼續(xù)推動能夠提供銀行產品和服務并滿足我們的高標準和章程要求的金融科技公司授予全國性銀行牌照。而這么做的原因，首先是因為我們認為這樣做符合公眾利益。其次，金融科技公司具有擴大金融包容性的巨大潛力，賦予消費者權力并且能幫助家庭和企業(yè)更好地掌控其投資事務。

對那些有特許執(zhí)照需求的公司進行評估，以確保他們具有強大的資本和流動性、能有效的保護消費者、具有適當的風險管理和合理的成功幾率，可以說是一舉兩得。

OCC在其征求意見文件中指出，該機構在某些情況下會將授權金融科技公司具有銀行業(yè)務能力。新興技術使金融產品和金融服務更易獲取，更易滿足個人消費者的需求。與此同時，8500萬年輕人涌入金融市場推動消費者的偏好和需求發(fā)生變化。

受這些市場力量驅動，涌現出了成千上萬由技術主導的非銀行投資公司，他們可以提供新的產品和服務，這是傳統(tǒng)銀行所不具備的。

“現在的現實是，已經有4,000多家金融科技公司開始與國家和地區(qū)銀行競爭，但是他們不用承擔國家銀行的任何責任，并且沒有相關的監(jiān)管。”Curry說。“向那些不削弱現有銀行或雙重銀行體系的競爭地位的金融科技公司授予一定權力。在某些方面，它們將面臨平等的競爭環(huán)境，同時適用于和銀行一樣的法律。

現在耳熟能詳的金融服務或許在五年前只能從傳統(tǒng)銀行獲得，甚至有可能當時根本就不存在。最初的時候，許多非銀行金融服務提供商認為他們自己是銀行的競爭對手。而現在他們正在考慮是否要成為銀行。

Circle Internet Financial Ltd.(一家在線支付公司)總顧問兼首席合規(guī)官John Beccia表示，Circle將考慮這個“真正具有積極左右”的選擇，他認為許多其他金融科技公司也將會仔細考慮，如果他們相信自己有能力處理監(jiān)管后果的話。

Beccia說：“這絕對是一個很高的標準，所以那些資本充裕和控制力強的成熟公司已經早早符合條件，因為他們有能力在一個強大的監(jiān)管機構下生存。

Goodwin Procter華盛頓辦公室的合伙人Mike Whalen稱，如果該項文件真的能夠實施，金融科技公司可以不必申請州政府繁瑣和昂貴的一級銀行許可證。并且能夠在全國統(tǒng)一運作，而不用必須遵守國家法律，這是非常有吸引力的。因為此前已經有許多金融科技公司與實體銀行建立合作伙伴關系，就是為了避免監(jiān)管的負擔。這樣有了一個全國性的制度之后，這些公司能更好的掌控本公司的商業(yè)模式。

一家金融科技公司想要具有銀行性質會涉及許多基本政策問題，比如，當金融科技公司產品受到持續(xù)監(jiān)管之后是否會影響國家秩序?一家提供銀行相關產品的非銀行公司是否有成為一家銀行的途徑?如果非銀行投資公司成為銀行，應符合什么條件?

對金融科技公司應用銀行監(jiān)管框架將有助于確保這些公司以安全的方式經營，以便他們能更好的滿足客戶的需求，因為銀行就是在全面服務的章程下運營的。

此外，金融科技公司接受OCC的統(tǒng)一監(jiān)管將促進法律適用的一致性，并確保消費者得到公平對待。

為金融科技公司成為銀行提供途徑可以使聯邦銀行體系更加強大。OCC的監(jiān)督也將鼓勵金融科技公司探索如何促進公平獲取和金融包容性，以及如何負責任地創(chuàng)新。

OCC的政策對實力雄厚的大型金融科技公司來說是福音，但是對小型金融科技公司來說，越來越多的監(jiān)管會讓他們更加難以生存，不過這對投資者來說是一件好事情。

生成海報

免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。