騰訊、阿里、京東試水，金融科技「AI化」大幕拉開

AI對(duì)于各行各業(yè)都在開啟一場(chǎng)全新的改造，金融科技，亦不例外。無論是以騰訊、阿里和京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)玩家們來講，還是對(duì)于以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為代表的傳統(tǒng)玩家們而言，這其實(shí)都是一次絕佳的機(jī)會(huì)。正是因?yàn)槿绱?，我們才看到了它們?duì)于AI的全面擁抱，我們才看到了它們對(duì)于AI的期望有加。

時(shí)至今日，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們開始借助AI的手段重塑它們?cè)诮鹑诳萍碱I(lǐng)域里的角色和定位，而傳統(tǒng)的玩家們同樣開始借助AI的手段升級(jí)它們的新供給。無論是怎樣的一種方式，有一點(diǎn)可以確認(rèn)的是，當(dāng)AI時(shí)代來臨，金融科技將會(huì)發(fā)生一次全新的嬗變和升級(jí)。

如果我們僅僅只是將金融科技的這樣一場(chǎng)升級(jí)，看成是簡(jiǎn)單意義上的金融行業(yè)上下游的對(duì)接，那么，其實(shí)是極大地曲解了AI之于金融科技的意義的。從某種意義上來講，AI時(shí)代的金融科技的嬗變與進(jìn)化，同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融科技的迭代和升級(jí)，其實(shí)是有著本質(zhì)的區(qū)別和意義的。只有認(rèn)識(shí)到AI時(shí)代下的金融科技進(jìn)化的本質(zhì)內(nèi)涵，我們才能對(duì)這一新進(jìn)化有一個(gè)更加清晰的認(rèn)識(shí)，有一個(gè)更加全面的了解。

AI之于金融科技的更大意義在于前端

當(dāng)AI時(shí)代來臨，特別是當(dāng)一系列的大模型開始萌發(fā)，人們看到的是，以AI為視角下的流量新爭(zhēng)奪大幕的開啟。于是，很多人僅僅只是用互聯(lián)網(wǎng)的眼光去看待AI，去應(yīng)用AI，我們看到的那么多的聊天機(jī)器人，無一不是這樣一種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。當(dāng)人們開始審視與思考AI之于金融科技的意義的時(shí)候，同樣想當(dāng)然地陷入到了類似的怪圈之中，在很多玩家們看來，AI之于金融科技，更多地是一種獲取后端用戶的新方式和新手段。

事實(shí)上，AI之于金融科技的更大的意義，并不在此，而是在于它對(duì)于前端的金融科技的賦能和改造。換言之，AI更大的功能在于改造金融科技的前端的元素、流程和產(chǎn)品，進(jìn)而去滿足后端用戶的需求，而非僅僅只是用AI的方式和方法來獲取后端的流量和用戶。

在這樣一個(gè)過程當(dāng)中，AI應(yīng)當(dāng)對(duì)金融科技的元素進(jìn)行改造，將傳統(tǒng)的元素改造成為新的，以AI為主導(dǎo)的元素，從而帶來金融科技的升級(jí)；在這樣一個(gè)過程當(dāng)中，AI應(yīng)當(dāng)對(duì)金融科技的運(yùn)作流程和邏輯進(jìn)行改造，改變金融科技，特別是傳統(tǒng)金融的運(yùn)行邏輯，從而帶來效率的再度提升；在這樣一個(gè)過程當(dāng)中，AI應(yīng)當(dāng)對(duì)金融科技的供給方式進(jìn)行改造和升級(jí)，變以往的粗放式的供給，為AI意義上的精準(zhǔn)化、個(gè)性化供給。

當(dāng)金融科技借助AI的手段實(shí)現(xiàn)了這樣一種由內(nèi)而外的升級(jí)，當(dāng)金融科技借助AI的手段實(shí)現(xiàn)了這樣一種從前端向后端的改造，金融科技的發(fā)展，才算是進(jìn)入到了真正意義上的AI時(shí)代。

AI改造金融科技的方式是由內(nèi)而外的

回顧金融科技在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展，我們可以看出一條較為清晰的路線圖，即，互聯(lián)網(wǎng)玩家們通過對(duì)金融科技外在的渠道、營銷等方面進(jìn)行改造，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品與用戶的對(duì)接。從本質(zhì)上來看，經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的洗禮之后，金融還是那個(gè)金融，并未發(fā)生根本性的改變和升級(jí)。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)在這一方面的功能和作用不再，互聯(lián)網(wǎng)之于金融科技的意義開始消失不再。

我們看到的是，金融科技在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代出現(xiàn)的那么多的亂象，衍生出那么多的風(fēng)險(xiǎn)，其中一個(gè)很重要的原因就在于，互聯(lián)網(wǎng)的方式和方法僅僅只是從外在改變了金融行業(yè)本身，卻在內(nèi)在改造金融行業(yè)的時(shí)候束手無策所導(dǎo)致的。從這個(gè)角度來看，互聯(lián)網(wǎng)的方式和手段的確帶來了金融行業(yè)效率的提升，但是，這樣一種提升，其實(shí)是建立在金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的基礎(chǔ)之上的。

當(dāng)金融科技時(shí)代來臨，人們需要的是一種由內(nèi)而外的全面改造，最終讓金融行業(yè)效率的提升不再是畸形的，而是科學(xué)的、客觀的和理性的。當(dāng)下正在開啟的這樣一場(chǎng)AI之于金融科技的深度改造，正是這樣一種現(xiàn)象的直接體現(xiàn)。

無論是以騰訊、阿里和京東所開啟的這樣一場(chǎng)全面擁抱AI的改造，還是傳統(tǒng)金融玩家們所開啟的這樣一場(chǎng)對(duì)于AI的寄予厚望，我們都可以非常明顯地看到，它們都在試圖由內(nèi)而外地對(duì)金融科技進(jìn)行一場(chǎng)深度而全面地改造，從而實(shí)現(xiàn)金融科技的前端與后端協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)。

AI改造金融科技的這樣一種由內(nèi)而外的新方式，其實(shí)就是金融科技的供給側(cè)改革的直接體現(xiàn)。只有經(jīng)歷了這樣一場(chǎng)改造之后，金融科技才能實(shí)現(xiàn)真正意義上的改頭換面，才能再度找到實(shí)現(xiàn)供給側(cè)和需求端實(shí)現(xiàn)平衡的新方式和新方法。

AI讓金融科技真正回歸本質(zhì)屬性和原始奧義

金融的本質(zhì)屬性和原始奧義是什么？說到底，金融還是要支撐和賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融還是要滿足用戶和消費(fèi)者對(duì)于金融的需求和需要。那么，金融的這樣一種本質(zhì)屬性和原始奧義在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代完成和實(shí)現(xiàn)了嗎？答案是否定的。

我們看到的那么多的金融科技的平臺(tái)和玩家，它們對(duì)于金融科技的看法，更多地僅僅只是將金融科技看成是一個(gè)獲取用戶和流量的方式和手段，更多地僅僅只是將金融科技看成是一個(gè)孤立且封閉的存在。不得不說，這樣一種做法，的確是可以在一定程度上獲得用戶和流量的，但是，這同樣將金融科技帶離了它的本質(zhì)屬性和原始奧義。

于是，當(dāng)金融科技開始出現(xiàn)問題，特別是當(dāng)金融科技開啟新進(jìn)化的時(shí)候，我們看到的是，更多的玩家看到了金融科技回歸本質(zhì)屬性和原始奧義的新機(jī)會(huì)。無論是京東的供應(yīng)鏈金融科技，還是騰訊借助金融科技的手段對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐，無一不是讓金融科技回歸本質(zhì)屬性和原始奧義的最為直接的證明。

如果我們將互聯(lián)網(wǎng)之于金融科技的問題和痛點(diǎn)在于它讓金融科技開始實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)和實(shí)體產(chǎn)業(yè)的分離的話，那么，AI之于金融科技的最大的意義在于，它讓金融科技的本質(zhì)屬性和原始奧義實(shí)現(xiàn)了一次再度回歸。換句話說，在AI時(shí)代，金融與實(shí)體產(chǎn)業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)將會(huì)完成一次深度而全面的融合。

AI之所以會(huì)有如此大的魔力，其中一個(gè)很重要的原因在于，AI具備銜接數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的功能和作用，AI具備找到數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)橋接的方式和方法的功能和作用，在AI的機(jī)制之下，數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)一次全面且完整的升級(jí)。

寫在最后

當(dāng)下，AI開始對(duì)各行各業(yè)開啟一場(chǎng)全新的改造，金融科技，亦不例外。

無論是以騰訊、阿里、京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，還是以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為代表的傳統(tǒng)玩家們，無一不在將目光投向AI的新星辰大海?？梢哉f，AI，正在為我們打開一片全新的藍(lán)海。

然而，如果我們僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)的目光來看待AI，甚至將AI看成是一種全新的獲取流量的手段的話，勢(shì)必是無法抓住AI時(shí)代的新機(jī)遇的。對(duì)于金融科技來講，同樣如此。從本質(zhì)上看，找到適合AI的，改造金融科技的新方式和新方法，并且真正用它對(duì)金融科技完成一次全新的改造和升級(jí)，才能真正找到AI時(shí)代的金融科技的新紅利，才能打開AI時(shí)代的金融科技增長的新引擎。

騰訊、阿里、京東們已經(jīng)在路上，下一個(gè)會(huì)是誰呢？

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