文/孟永輝
時至今日，但凡是進入到任何一家互聯網平臺，你都會有發(fā)現它們有相對應的金融產品滿足你的需求。于是，在這家互聯網平臺上，你也就完成了一個業(yè)務的閉環(huán)。
曾幾何時，互聯網金融被看成是幾乎所有的互聯網玩家們的歸宿。但凡是成熟的互聯網玩家，但凡是那些曾經在競爭中獲勝的玩家，幾乎都毫不例外地將關注的焦點聚焦在了互聯網金融的身上。一時間，幾乎所有的耳熟能詳的互聯網玩家都在做互聯網金融，幾乎所有的互聯網物種都將發(fā)展的終極目標指向了互聯網金融。
于是，互聯網金融，似乎成為了互聯網發(fā)展的終極一環(huán)。
阿里有螞蟻科技，京東有京東科技，百度有度小滿，360有360數科……
事實上，互聯網玩家們最終都會與互聯網金融產生或多或少地聯系，其中一個很重要的原因在于，所謂的互聯網金融，僅僅只是它們收割流量的方式和方法而已，借助互聯網金融，互聯網玩家們可以將流量聚攏到自身的平臺上和生態(tài)內，除此之外，再無其他。深入分析這種現象背后的原因，不難發(fā)現，金融本身的「毛細血管」的功能和作用，在其中扮演了相當重要的角色和作用。借助它，互聯網玩家們可以實現對流量的終極收割。
顯而易見的是，僅僅只是以互聯網金融來定義互聯網，僅僅只是將互聯網金融看成是互聯網的終極歸宿，只會把它帶入到流量的死胡同里，只會在流量的機制下發(fā)展和運行?；ヂ摼W，依然是以流量為生命線的，等到流量的紅利不再，一切都將從頭開始。
然而，流量的規(guī)模效益與金融的風險控制之間是有著天然的矛盾的。于是，當流量的無限擴大與金融的風險控制產生矛盾，我們看到了一系列的互聯網金融怪現象的出現，我們看到了有關互聯網金融監(jiān)管的衍生和出現，我們看到了一個又一個的互聯網金融玩家們的退場。
可以肯定的是，僅僅只是以流量的視角來看待互聯網金融的做法，是無論如何都無法將互聯網的發(fā)展帶入到長久且持續(xù)的發(fā)展軌道里。當風險被流量無限放大，互聯網金融監(jiān)管便會來臨，于是，金融科技開始被推到了前臺，開始扮演起打開后互聯網時代新想象空間的角色和作用。
不可否認的是，金融科技的衍生和出現，在很大程度上是互聯網金融的玩家們?yōu)榱硕惚鼙O(jiān)管而尋找的一個避風港和新外衣。然而，我們又不得不承認的是，如果僅僅只是以此來定義金融科技，并繼續(xù)延續(xù)互聯網金融的做法，是無論如何都無法將金融科技的發(fā)展帶入到屬于自身的發(fā)展軌道的，是無論如何都無法將互聯網玩家們帶入到新發(fā)展周期里的。
在這種情況下，金融科技是階段性的，周期性的，而非是長期性的，持續(xù)性的。
跳出互聯網金融的思維，特別是流量的思維，以全新的視角來看待金融科技，來尋找金融科技的正確方式和方法，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段，乃至為互聯網玩家們的發(fā)展打開新的想象空間。
正是因為如此，筆者認為，所謂的金融科技，并非互聯網金融的外衣，更不是延續(xù)互聯網模式的華麗外衣，而是打開后互聯網時代的發(fā)展大門的鑰匙，實現互聯網玩家蝶變的催化劑。
金融科技是互聯網的極致體現
如果僅僅只是將流量看成是互聯網的終極目的地，那么，這是極大地抹殺和限制互聯網的發(fā)展和想象空間的。這是有如此多的互聯網玩家們之所以會陷入到流量的怪圈當中的根本原因。事實上，流量，并非互聯網的終點，而是一個新開始。當流量達到了極致，互聯網的進化是必然的，也是順理成章的。
之所以會如此的判斷，其中一個很重要的原因在于，在現在的很多情況下，我們看待流量的時候，通常是將它看成是數據和數字的來源地。換句話說，流量的背后投射出來的是數字和數據，而數字和數據，則是數字經濟時代的新能源和發(fā)動機?？梢哉f，數字和數據，是流量的再一次進化。站在這個角度，我們現在所看到的流量平臺將不再是流量的聚集地，而是數字和數據的承載器。如何將自身平臺上的數字和數據進行再開發(fā)和再利用，成為每一個互聯網玩家們開啟新發(fā)展的關鍵。
而，如果我們要尋找對平臺的數字和數據進行再開發(fā)和再利用的起點的話，金融科技，無疑是最不可被忽視的那一個。原因在于，在很多情況下，數字和數據扮演的是，金融和科技兩種元素的共性的角色。無論是金融，還是科技，它們的終極形態(tài)，其實都是數字和數據。
站在這個角度，如果我們對金融科技進行一個總結的話，在很多情況下，它所表現出來的是數字和數據的升級與再造的角色。
無論是站在金融和科技共性的角度，還是站在金融與科技深度融合的角度，數字和數據都是金融科技的必然表現形式，都是互聯網遺產的極致體現?？梢哉f，金融科技，打開了后互聯網時代的突破口。透過它，我們能夠看到后互聯網時代的波云詭譎的壯麗圖景。
金融科技是數字化的前哨
當互聯網時代落幕，我們看到的是，越來越多的人開始提及數字經濟，開始提及數字時代。事實上，如果我們對后互聯網時代的發(fā)展進行一次總結的話，數字化，無疑是理所當然的主角?？梢哉f，后互聯網時代，就是一個以數字化為主導的時代。如何用數字化的手段影響和改造互聯網以及傳統(tǒng)產業(yè)，業(yè)已成為越來越多玩家們的新共識。
從互聯網化向數字化過渡，已然成為一種潮流和共識?？纯窗⒗锇桶蛯τ凇笖底纸洕洕w」的定義，看看京東有關數字科技的試水和探索，看看數字化在互聯網企業(yè)新的發(fā)展和進化過程當中所扮演的重要角色和作用，我們就可以非常濃烈地感受到數字化浪潮的洶涌來襲。
如果我們?yōu)楹蠡ヂ摼W時代（數字化時代）找到一個前哨的話，金融科技，無疑是最當仁不讓的那一個。借助金融科技這把鑰匙，我們可以找到虛擬經濟與實體經濟結合的新方式，我們可以打開數字化時代的大門，我們可以找到用數字化的方式影響和改造傳統(tǒng)產業(yè)的方式和方法。無論是以阿里、京東為代表的玩家基于金融科技對于傳統(tǒng)產業(yè)的深度賦能，還是衍生于金融科技的實體經濟與虛擬經濟結合的新模式，我們都可以找到一種完全有別于互聯網的新方式。
同互聯網式的以平臺和中心為主導的模式不同，金融科技達成的是一種去平臺化和去中心化的模式，同互聯網式的僅僅只是做撮合和中介來實現效率的提升不同，金融科技達成的是一種基于產業(yè)的升級衍生而來的實現效率提升的新方式，它讓產業(yè)供求兩端的效率提升的方式不再是簡單意義上的撮合和中介，而是更多地基于供求兩端對接方式的升級和改造。
在這樣一種模式下，玩家們不再是一個站在傳統(tǒng)產業(yè)對立面的存在，不再是一個游離于傳統(tǒng)產業(yè)之外的存在，而是一個與傳統(tǒng)產業(yè)深度融合的存在。通過它，我們可以找到一種與傳統(tǒng)互聯網模式完全不同的新模式。而這種模式，正是數字化時代主流的商業(yè)模式。以此為開端，數字化的大門將會打開，一幅遠比互聯網時代要壯麗許多的新產業(yè)圖景將會呈現在我們面前。
金融科技是新產業(yè)的孵化器
互聯網的發(fā)展史告訴我們，僅僅只是對傳統(tǒng)產業(yè)進行表層的修修補補，僅僅只是對傳統(tǒng)產業(yè)進行簡單的升級與改造，并不能夠真正解決產業(yè)發(fā)展的真正問題?？纯椿ヂ摼W物種依然存在的困境和難題，看看互聯網玩家們依然面臨的發(fā)展困境，我們就可以非常明顯地感受到這一點。
欲要破解傳統(tǒng)產業(yè)的發(fā)展難題，必然需要有新產業(yè)的產生和出現。原因在于，從本質上來看，新產業(yè)的困境在于供求的不對等，在供給側不發(fā)生改變的情況下，一切的供求對等，都僅僅只是建立在撮合和中介之上而已。
如果我們尋找后互聯網時代的新想象的話，新產業(yè)的產生以及由新產業(yè)所衍生而來的新紅利，才是關鍵所在。
筆者認為，金融科技之所以會扮演打開后互聯網時代的新想象的角色，其中一個很重要的原因在于，它更多地承擔的是新產業(yè)的孵化器的角色。
借助金融科技與傳統(tǒng)產業(yè)的深度且全面的融合，玩家們可以對傳統(tǒng)產業(yè)進行全方位的賦能和改造，在這個過程當中，它們不僅可以改變傳統(tǒng)產業(yè)的內在元素，而且還可以改變傳統(tǒng)產業(yè)的運作流程。當傳統(tǒng)產業(yè)的內在元素和運作流程發(fā)生了改變，傳統(tǒng)產業(yè)將不再是我們所認為的傳統(tǒng)產業(yè)，而是開始發(fā)生了脫胎換骨的新變化，新的產業(yè)由此產生。之所以會有如此大的魔力，其中一個很重要的原因在于，無論是金融，還是科技，它們與產業(yè)建立的聯系都是全方位的，全流程的。
站在這樣一個角度，如果我們對金融科技進行一次總結的話，它更多地承擔的是，新產業(yè)的孵化器的角色。對于后互聯網時代來講，其實它的更大的價值和意義，它的更多的想象空間，就在于它能夠有新產業(yè)的產生。從這個角度來看，金融科技更多地扮演的是催化劑的角色。正是有了金融科技的前期催化和孵化，新產業(yè)的胚胎才得以產生，產業(yè)的進化才有了實現本質性突破的可能性。在這一點上，金融科技與后互聯網時代產生了橋接。從這個邏輯來看，金融科技，同樣打開了后互聯網時代的想象。
結語
僅僅只是將互聯網金融看成是互聯網玩家們的終極歸宿，并不能夠真正從根本上打開互聯網發(fā)展的新想象空間。說到底，這依然是流量的買賣，這才是互聯網金融之所以會走入發(fā)展的死胡同的根本原因。從某種意義上來講，金融科技，才是打開后互聯網時代新大門的鑰匙。認識到這一點，并且找到金融科技新發(fā)展的底層邏輯，我們才能真正跳出互聯網金融的怪圈，真正將金融科技帶入到一個全新的發(fā)展階段。
—完—
作者：孟永輝，資深撰稿人，行業(yè)研究專家，知名KOL。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來源的分享，轉載請保留作者版權信息，違者必究。
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