百融云創(chuàng)：科技賦能信用 助力普惠金融

信用與科技的結(jié)合帶來了巨大的商機和潛力。伴隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，信用科技逐漸成為塑造金融服務(wù)、提升小微金融融資水平的有效方法。信用科技產(chǎn)品的精準(zhǔn)度也成為了衡量金融科技公司業(yè)務(wù)水平主要標(biāo)尺。百融云創(chuàng)，作為一家有著六年從業(yè)經(jīng)驗的金融科技企業(yè)，在開發(fā)信用科技產(chǎn)品以及普惠小微金融方面獨樹一幟。近日，百融云創(chuàng)CEO張韶峰做客百融云課堂首期公開課，以線上直播向大家詳細(xì)闡述了信用科技的“前世今生”。

從行業(yè)發(fā)展角度來看，信用科技是為普惠金融量身打造的科技服務(wù)。旨在彌補信用白戶信息缺失、收容并覆蓋長尾用戶的信用科技，對于化解資金端與資產(chǎn)端的信息不對稱問題有著得天獨厚的優(yōu)勢。

信用科技可以有效地挖掘數(shù)據(jù)，實現(xiàn)客戶下沉，幫助金融機構(gòu)解決推行普惠金融過程中的技術(shù)壁壘。因此，金融機構(gòu)不遺余力地加大金融科技的滲透力度，一方面是推動其自身信息化、數(shù)字化的信用體系搭建;另一方面是成為征信機構(gòu)的有力補充，為普惠金融尋求科技支撐。

百融云創(chuàng)在信用科技領(lǐng)域既是先行者也是推廣者，通過軟件系統(tǒng)以及平臺部署，百融云創(chuàng)將決策引擎、關(guān)系圖譜、可視化平臺等納入到信用科技建設(shè)當(dāng)中，不但可以做到數(shù)據(jù)覆蓋領(lǐng)域廣，還可以實現(xiàn)技術(shù)手段的多元化，大數(shù)據(jù)以及區(qū)塊鏈等技術(shù)的推廣為百融云創(chuàng)深耕信用科技領(lǐng)域提供了良好依托。

升級信貸風(fēng)控

隨著普惠金融的不斷下沉，越來越多的小微群體將會被納入到信用科技的服務(wù)體系中，包括“三農(nóng)”和城鎮(zhèn)低收入人口。信用科技需要做的不僅僅是為他們“爭取”金融信貸環(huán)節(jié)的機會，同時還要完善信貸的全流程風(fēng)控。對于較為復(fù)雜的個體風(fēng)險，努力實現(xiàn)風(fēng)險線上化控制對提升金融服務(wù)效率至關(guān)重要。

百融云創(chuàng)在信貸風(fēng)險防控方面，以信用科技為技術(shù)支撐，設(shè)計了包括貸前、貸中、貸后在內(nèi)的全生命周期式的風(fēng)控流程。貸前主要是進行一些反欺詐識別，通過百融云創(chuàng)的風(fēng)險預(yù)估模型，對小微企業(yè)過去的信用記錄進行篩查，必要時會輔助以人工的精細(xì)化審批;貸中則是通過信用科技實現(xiàn)實時監(jiān)控，在體系中制定規(guī)則并通過評分的方式劃定高、低風(fēng)險客戶，進而通過機器人或人工的方式聯(lián)絡(luò)較高風(fēng)險類型的客戶，實現(xiàn)有效風(fēng)險追蹤;貸后管理是結(jié)合信用科技，依托多維貸后評分和工具，實現(xiàn)貸后客群的靈活分案、流傳，并結(jié)合智能語音機器人，有效提升還款率。

值得一提的是，百融云創(chuàng)的生命周期式管理模式不僅優(yōu)化了個人信貸流程，也在其他多個領(lǐng)域中取得實質(zhì)性進展，包括持牌汽車金融機構(gòu)整體風(fēng)控策略、國有行反欺詐咨詢方案、非銀機構(gòu)存量客戶流失預(yù)警及智能營銷方案等。在分享中，張韶峰以典型案例生動解讀了這一模式的落地效果。

助力企業(yè)供應(yīng)鏈整合

如今，市場競爭已經(jīng)不僅僅是企業(yè)與企業(yè)之間的競爭，同時也是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭。信用科技對于小微企業(yè)的提振亦表現(xiàn)于對于企業(yè)供應(yīng)鏈的重塑。

百融云創(chuàng)通過創(chuàng)新小微場景、資產(chǎn)化賦能細(xì)分場景的多元方案，進而實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)模式獲客。然后百融云創(chuàng)以大量客戶為依托，搭建了一個資源流通的平臺和橋梁。左邊是金融機構(gòu)，右邊是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)或者小微企業(yè)，通過信用科技的智能“催化”，即以技術(shù)手段為金融機構(gòu)和小微企業(yè)實現(xiàn)適配，并提供風(fēng)控以及金融產(chǎn)品設(shè)計服務(wù)，從而促進物流、資金流、信息流的高效流通。

百融云創(chuàng)與快塑網(wǎng)的合作就是一個典型的案例?？焖芫W(wǎng)平臺聚集的塑化行業(yè)中下游企業(yè)多為輕資產(chǎn)企業(yè)，在信貸過程中處于劣勢，百融云創(chuàng)通過信用科技對塑化用品的供應(yīng)鏈進行整合，幫助塑化產(chǎn)業(yè)鏈上的中下游企業(yè)實現(xiàn)融資速貸。其中，最高信貸額度可達(dá)100萬。

提高智能服務(wù)效率

智能語音工具對于百融云創(chuàng)信用科技格局開拓以及服務(wù)效率提升具有重要意義。特別是疫情期間，重人工的作業(yè)模式受到極大挑戰(zhàn)。因此，針對用戶體驗差，投訴高，效率低等行業(yè)痛點，以機器人代替人工進行智能呼叫成為了信用科技發(fā)展的大趨勢。一來緩解外呼壓力，二來有助于對不同客群采取差異化話術(shù)策略。

目前來看，信貸領(lǐng)域的專業(yè)智能語音機器人主要的服務(wù)領(lǐng)域包括金融機構(gòu)及涉及多元金融場景的部門。包括銀行、消費金融、信用卡部門、營銷客服等等。應(yīng)用場景主要包括營銷推廣、休眠促活、智能導(dǎo)航、客戶回訪等，為金融機構(gòu)信貸過程中的營銷促活、輕催收管理提供有效方案。

百融云創(chuàng)的智能語音工具不僅在信貸環(huán)節(jié)發(fā)揮作用，也助推了疫情期間基層社區(qū)的疫情管控，比如政府的疫情排查回訪場景，從企業(yè)績效和社會公益雙層面提高服務(wù)效率。

張韶峰表示，信用科技可以完善和創(chuàng)新現(xiàn)有的信用相關(guān)系統(tǒng)和軟件，幫助借款方、放款機構(gòu)和投資者提高效率、削減成本，探索新的客戶和商業(yè)模式，進而提高金融機構(gòu)的服務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。百融云創(chuàng)具有多年的信用科技開發(fā)經(jīng)驗和實戰(zhàn)基礎(chǔ)，在業(yè)界獲得廣泛贊譽，目前有超過九成的金融機構(gòu)與百融云創(chuàng)有信用科技相關(guān)合作，包括國有大行、知名股份制銀行等優(yōu)質(zhì)客戶。未來，百融云創(chuàng)將再接再厲，為中國的普惠金融推進貢獻更精準(zhǔn)、更高效的信用科技服務(wù)。

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