根據世界銀行發(fā)布的《2020營商環(huán)境報告》顯示，中國營商環(huán)境在全球190個經濟體中排名第31位，較去年的第46位大幅提升。中國營商環(huán)境顯著改善。2019年10月，中國發(fā)布了首部針對營商環(huán)境優(yōu)化的行政法規(guī)《優(yōu)化營商環(huán)境條例》。
但同時，根據報告顯示，我國在“獲得信貸”方面全球排名第80位，仍需提高潛力。這也一定程度說明，中小微企業(yè)的融資難問題仍待進一步解決。
信息不對稱成中小企業(yè)融資難癥結
近年來，供應鏈金融作為產融結合，特別是金融服務實體經濟的一種重要途徑和方式得到實業(yè)界和理論界的關注。2017年10月，國務院辦公廳發(fā)布了《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》，其中提到，供應鏈金融的規(guī)范發(fā)展，有利于拓寬中小微企業(yè)的融資渠道，確保資金流向實體經濟。
中小企業(yè)融資難屬于世界性問題。其原因之一，在于中小企業(yè)的固有特點使得借貸雙方信息不對稱，進而產生信貸配給問題。有行業(yè)報告曾指出，2016年我國不同規(guī)模的企業(yè)貸款結構具有明顯差異，中小微企業(yè)的抵押貸款比例要明顯高于大型企業(yè)。
如何在信息冗余的狀況下，快速地識別有效數字信息，提供相適應的金融產品，成為了目前發(fā)展供應鏈金融的關鍵。供應鏈金融是一種生態(tài)協作性的金融業(yè)務。金融機構從供應鏈整體的角度去衡量中小微企業(yè)的融資風險時，可以深入了解其經營狀況及信用等，這也將更加有利于中小微企業(yè)獲得金融服務的支持。
“相較于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，國美金融的優(yōu)勢是有著自身的閉合生態(tài)圈”，國美金融相關負責人說道。國美金融依托零售業(yè)巨頭國美深耕零售領域30余年,服務了1.8個億會員，合作供應商1萬多家;2016年8月,國美金融還全面接入人行征信系統(tǒng)。
金融科技為破解融資難提供有力支持
小微企業(yè)融資需求具有“短、小、頻、急”的特點，而其面臨融資難的一個重要原因是信息不對稱。數據顯示，截至2017年底，我國中小微企業(yè)融資缺口達1.89萬億元人民幣，約占2017年GDP比例的17%。
國美金融在深入了解小微企業(yè)融資的痛點的基礎上，對內創(chuàng)新研發(fā)的產品“信云貸”——一款未來應收保理產品，通過與核心企業(yè)國美電器系統(tǒng)對接，實時掌握供應商銷售、應付庫存、合同等經營性數據，進而通過大數據、云計算等技術，做到對鏈上企業(yè)提前授信、動態(tài)調整、隨需隨用。借助產業(yè)鏈的數據優(yōu)勢，實現大數據風控，解決中小企業(yè)的信用低、難獲融資的問題。
同時，為提高企業(yè)融資效率，國美金融供應鏈金融平臺自推出產品之日便已率先實行注冊、授信、申請、合同簽訂、放款流程全線上化，客戶只需登錄國美金融供應鏈金融平臺，便可實時查詢可融資額度，在線點擊完成融資申請、合同簽訂等一系列操作，當日提交、當日放款，完美解決傳統(tǒng)線下貸款申請材料繁瑣，審批時間長，資金到賬慢等問題，貼合中小微企業(yè)融資需求的特點，極大提高了客戶的融資意愿。
據了解，截至2019年11月末，國美金融供應鏈金融已為國美體系的供應商解決了近5000筆融資需求，與超過97.5%的客戶一直保持著較高的合作黏性。2019年12月，國美金融還榮獲由瞭望智庫主辦的第四屆中國新金融高峰論壇頒發(fā)“‘十三五’數字普惠金融示范案例”獎。
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