作為傳統(tǒng)行業(yè),保險業(yè)長期存在“綜合成本率偏高,欺詐比例高,代理人流失率高和低頻交易”等發(fā)展痛點。為此,銀保監(jiān)會一直在大力推進保險科技的發(fā)展,希望將云計算、大數據、人工智能等科技能力運用于保險產品設計、產品銷售、用戶投保、核保、核賠等保險全價值鏈中,助力保險業(yè)降低整體成本、降低員工流失率,通過智能風控降低欺詐比例,豐富營銷渠道提升交易頻率,使保險行業(yè)服務經濟社會發(fā)展的能力不斷增強。
保險業(yè)上云趨勢明顯
近年來,保險企業(yè)上云的案例屢見不鮮,雖然云計算能帶來資源利用率提升、快速開發(fā)迭代等優(yōu)勢,但是對于保險企業(yè)來說,通過自主研發(fā)上私有云的試錯成本頗高,大多數保險企業(yè)會選擇云服務商提供的保險云解決方案。保險業(yè)對數據安全、網絡安全的合規(guī)要求較高,如何選擇一家專業(yè)、合規(guī)、可靠的金融級云服務商,滿足保險企業(yè)對安全性和可靠性的需求,一直是保險企業(yè)上云關注的焦點。
基于平安集團對金融業(yè)務場景的深刻理解和實踐,以及在云計算領域的技術積累,平安云推出了涵蓋銀行、保險、投資、互聯(lián)網金融四大類別的金融行業(yè)解決方案,為金融企業(yè)提供全面的技術支撐。平安云保險解決方案作為平安云金融行業(yè)解決方案的重要組成部分,在強調監(jiān)管合規(guī)、注重多層級安全防護的基礎上,為保險客戶提供金融云、私有云和容器云等多種部署方案及服務。
平安云保險解決方案的三大優(yōu)勢
滿足業(yè)務的高并發(fā)與實時訪問需求,諸多問題嚴重制約了企業(yè)的發(fā)展。平安云保險解決方案擁有產品專業(yè)、安全合規(guī)、金融級穩(wěn)定可靠三大優(yōu)勢,能夠幫助企業(yè)破解現(xiàn)存的信息化痛點,達到“一天內保險業(yè)務系統(tǒng)全開,第二天即可開始業(yè)務拓展”的效果,為保險業(yè)務的發(fā)展夯實基礎。
保險行業(yè)的業(yè)務場景多樣,且對云計算標準的要求較高,因此上云時一定要選擇更能符合金融級別、滿足保險豐富業(yè)務場景的專業(yè)云產品?；谄桨布瘓F31年從事保險行業(yè)的深厚累積,平安云為保險企業(yè)提供符合金融級別需要的計算、網絡、存儲、數據庫和中間件等專業(yè)的產品服務,滿足保險企業(yè)各類業(yè)務場景對云計算產品的綜合需求。
銀保監(jiān)合并后,銀行、保險的行業(yè)標準將趨于統(tǒng)一,因此,保險云的安全合規(guī)需求也將大幅提升。平安云能夠定位風險并提供相應的安全防護策略,通過區(qū)分云服務使用方和提供方的角色和義務邊界,提供細顆粒度的防范工具和手段,助力保險企業(yè)滿足安全合規(guī)要求。
保險行業(yè)上云涉及核心系統(tǒng),試錯的成本和比例非常高,必須選擇具備金融級穩(wěn)定性和可靠性的云品牌。平安云不僅在全國多地(含香港)通過Tire III+高等級機房提供服務,滿足一行兩會行業(yè)合規(guī)及監(jiān)管要求,還獲得了12項國內外權威專業(yè)安全認證,滿足保險行業(yè)同城、異地、兩地三中心的數據級和應用級的容災要求,全面保證了保險企業(yè)上云的可靠性和穩(wěn)定性。
平安云保險解決方案的業(yè)務架構
基于保險公司對云服務業(yè)務應用的需求,平安云保險解決方案將業(yè)務架構自上而下劃分為用戶層、接觸層、渠道層、業(yè)務層和基礎平臺層共5個層級。針對保險業(yè)不同用戶對象和接觸方式,提供差異化的保險銷售和營銷工具。在業(yè)務層和基礎平臺層,平安云結合AI、大數據、云計算、區(qū)塊鏈等前沿科技為保險業(yè)務提供基礎保障,在接觸層提供雙錄能力,滿足保險行業(yè)業(yè)務拓展的合規(guī)要求。
平安云保險解決方案業(yè)務架構
平安云保險解決方案的七大業(yè)務應用場景
云計算在行業(yè)中落地需要與業(yè)務場景緊密結合,針對保險行業(yè)業(yè)務場景多樣的特點,平安云保險解決方案在以下七大業(yè)務應用場景總結了豐富的實踐經驗。
1代理人移動展業(yè)
代理人移動展業(yè)是保險行業(yè)典型的業(yè)務場景,平安云代理人移動展業(yè)解決方案基于移動智能終端,幫助保險銷售人員通過微信獲客,實現(xiàn)移動端投保,降低人力成本的同時,大幅提升投保效率、提升作業(yè)準確率。
2團體險移動展業(yè)
團體險業(yè)務流程較長,涉及的業(yè)務角色較多。平安云團體險移動展業(yè)解決方案適用于保險公司團險業(yè)務展業(yè)全流程的各類場景,通過對各類數據的有效監(jiān)控,實現(xiàn)業(yè)務精細化管理;通過團險保單銷售全過程的系統(tǒng)化管理,提升流轉效率;通過人臉識別、指紋識別等智能識別技術,在加強信息安全管控的同時,提升用戶體驗。
3智能運營
平安云智能運營解決方案對保險各重要環(huán)節(jié)展開全流程風控,支持多應用場景快速接入,支持在展業(yè)銷售過程中引入錄音、錄屏雙錄機制,支持醫(yī)院診療數據傳輸,適用于保險銷售過程中進行客戶身份核實,以及醫(yī)療險案件理賠過程中實施風控評分和黑白名單監(jiān)控等業(yè)務場景。
4 智能客服
保險行業(yè)客服人員占比頗高,通過對傳統(tǒng)客服系統(tǒng)進行升級改造,能夠大幅提升現(xiàn)有坐席的工作效率。平安云智能客服解決方案統(tǒng)一客服接觸入口,統(tǒng)一識別客戶來源,通過智慧客服機器人等降低人工成本,提升用戶體驗;通過聲紋識別、語音合成等AI技術,實現(xiàn)用戶無感知核身與業(yè)務自助辦理。
5 保險互聯(lián)網核心
隨著保險業(yè)務的互聯(lián)網化,類似航班延誤險、退貨運費險等生活化的保險需求不斷涌現(xiàn),這類根據客戶需求量身定制的保險需要快速交付,而傳統(tǒng)保險核心系統(tǒng)難以適應互聯(lián)網化的場景,若對現(xiàn)有核心系統(tǒng)進行改造成本高且效率低,因此通過云計算技術構建互聯(lián)網中臺核心是解決保險業(yè)務互聯(lián)網化的有效方法。平安云保險互聯(lián)網核心解決方案滿足保險業(yè)的合規(guī)和監(jiān)管需求,降低了企業(yè)前期的業(yè)務投入風險,通過互聯(lián)網中臺實現(xiàn)保險產品的新契約、核保、保全、理賠、續(xù)約可視化配置,滿足高并發(fā)、隨時擴展的需求,在不修改原有核心系統(tǒng)和保險產品規(guī)則的情況下,更高效、更快捷的提供業(yè)務支持。
保險互聯(lián)網中臺整體解決方案
6保險中介服務
隨著保險類別的不斷豐富,保險中介代理公司與旅游、母嬰、電商等跨界合作已成常態(tài)。平安云保險中介服務解決方案運用大數據畫像、風險識別、智能客服等專業(yè)技術,幫助代理多個保險公司產品的保險中介,實現(xiàn)新產品快速接入,移動投保,銷售渠道全面發(fā)布,及高效的智能化、數據化運營。
7 全渠道多媒體營銷
平安云全渠道多媒體營銷解決方案針對存量客戶進行營銷活動管理、產品營銷、拉新促活、用戶遷徙等,實現(xiàn)保險產品線上線下的精準營銷。全渠道多媒體營銷解決方案通過線下轉線上的互聯(lián)網銷售模式,拓寬獲客渠道,在降低IT運維成本的同時,大幅提升現(xiàn)有營銷模式的成功率。
平安云賦能平安人壽
實現(xiàn)保險行業(yè)技術應用場景創(chuàng)新
在保險業(yè)務互聯(lián)網化的趨勢下,平安人壽的IT系統(tǒng)顯得過于老舊,互聯(lián)網營銷活動及營銷手段的豐富多樣,帶來高并發(fā)的業(yè)務量,網絡延時的情況時有發(fā)生,平安人壽IT核心系統(tǒng)難以滿足用戶的實時訪問需求,成為制約企業(yè)業(yè)務發(fā)展的關鍵瓶頸。
為了解決上述困境,平安人壽選擇平安云實現(xiàn)自身保險業(yè)務的云化升級。平安云保險解決方案提供云方案設計、上云遷移、容災咨詢、運維、演練的全棧云服務。平安云的技術架構實現(xiàn)了生產環(huán)境與開發(fā)測試環(huán)境的隔離,支持客戶數據中心通過專線或互聯(lián)網與平安云互聯(lián)互通。
平安人壽系統(tǒng)上云后,不僅將IT成本降低至40%,更是將原本需要三個月才能完成的機房租賃、機器申請、布線、防火墻開通等IT準備工作,縮短到一周內完成交付,大幅提升了內部效率,滿足了業(yè)務快速迭代的需求。平安云技術團隊豐富的行業(yè)經驗及高質量的項目實施與執(zhí)行能力,使平安人壽在9個月的時間內成功上線新一代開放式客戶經營平臺——平安金管家系統(tǒng),承載2億注冊用戶,支持促銷場景下的高訪問量。目前,平安人壽已有超過120個系統(tǒng)部署在平安云上,部署實例5000余個。云技術的成功應用,讓平安人壽的信息技術團隊更具信心,支撐未來業(yè)務的高速發(fā)展。
到目前為止,平安云保險解決方案已在平安人壽、國聯(lián)人壽 、騰保保險、利安人壽、吉祥人壽、北部灣產險等企業(yè)中廣泛應用。在銀行業(yè),金融壹賬通借助平安云的金融云能力,搭建起國內先進的直銷銀行云服務平臺,為中小金融機構提供專業(yè)的金融科技服務。
未來愿景
平安云作為擁有6年金融上云經驗的云服務提供商,為企業(yè)提供從IaaS、PaaS到SaaS全技術棧的云服務,并且在云技術創(chuàng)新和應用場景落地方面進行了豐富的實踐。平安云完善的災備體系和高效的運行架構,能夠確保保險行業(yè)企業(yè)在上云過程中端到端的穩(wěn)定高效。
未來,平安云將通過搭建和完善云平臺與云生態(tài)圈,助力保險行業(yè)破解行業(yè)信息化痛點,促進科技成果與價值轉化?；谄桨布瘓F “科技賦能金融,科技賦能生態(tài),生態(tài)賦能金融”的長期發(fā)展愿景,相信未來將有越來越多的保險企業(yè)借助平安云成功實現(xiàn)云技術落地。
關于平安云:
誕生于平安集團,由平安科技自主研發(fā)的平安云已經建設成為金融行業(yè)內最大的云平臺,涵蓋平安集團95%以上的業(yè)務公司,支撐80%的業(yè)務系統(tǒng)投產。并以金融為起點,深度服務于金融、醫(yī)療、智慧城市、房產、汽車五大生態(tài)圈,作為平安服務的綜合輸出平臺為全行業(yè)提供IaaS(基礎設施服務)、PaaS(通用平臺服務)、SaaS(軟件應用服務)全棧服務。
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