近日，北京市昌平區(qū)科技企業(yè)金融協(xié)會聯(lián)合北京未來科學城產業(yè)發(fā)展有限公司共同舉辦了“未來會客廳”沙龍第二期-科技金融助推企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
未來科學城發(fā)展集團公司總會計師、協(xié)會理事長耿志云主持本期沙龍，昌平區(qū)發(fā)改委總經濟師楊薇薇、未來科學城管委會產業(yè)處副處長賈軼鵬以及來自30多家企業(yè)及金融機構的60多名代表參與活動。天創(chuàng)信用CEO李文賢受邀出席，并發(fā)表主題演講。
李文賢以“大數(shù)據(jù)征信重塑供應鏈金融“為主題，講述了目前中小微企業(yè)在發(fā)展中面臨的主要問題，分析了征信如何幫助解決金融風險、服務供應鏈金融。
李文賢在演講中強調，征信公司需要具備三個核心武器。
首先是企業(yè)數(shù)據(jù)，企業(yè)相關的比如工商、稅務、財稅和電力等數(shù)據(jù)，一定程度上能反映企業(yè)的發(fā)展狀況。此外，對于一些中小微企業(yè)，法人數(shù)據(jù)非常關鍵，比如法人個人的運營商數(shù)據(jù)、欺詐數(shù)據(jù)以及出行數(shù)據(jù)等，都能把這個法人勾勒的非常清晰，形成用戶畫像。目前，在中小微企業(yè)信用風險評估中，法人個人數(shù)據(jù)權重可能占信用風險的50%，有時甚至可以達到70%。
其次是風險模型，金融風險由三塊組成，第一塊是欺詐風險，國內100個人中存在個人欺詐風險的有60%-70%，而國外欺詐風險已經降到了20%-30%。第二塊是信用風險，信用風險非常重要，決定了個人是否能夠被授信，以及授信的額度和時長。第三塊是操作風險，過去業(yè)務涉及人為操作，存在一定操作風險，但隨著大數(shù)據(jù)征信發(fā)展，如果人工智能替代人們完成操作，則可能會降低操作風險。原本企業(yè)在進行風控時，一般都是線上與線下相結合，但隨著數(shù)據(jù)不斷增多和技術發(fā)展，可以不斷完善線上風控模型，最終可以實現(xiàn)完全由機器完成授信和放款，從線上和線下相結合轉變成純線上。
最后是系統(tǒng)建設，征信業(yè)務在運營過程中離不開系統(tǒng)支撐，比如業(yè)務系統(tǒng)和決策引擎，能夠實現(xiàn)業(yè)務高效運轉和準確決策。
此外，李文賢表示，整個供應鏈金融要想實現(xiàn)突破需分成四步走，第一是信息化建設，第二是數(shù)據(jù)集合出來，第三是信用體系建設，第四是連接金融。
在很多人看來，電力、農業(yè)和印刷業(yè)是供應鏈金融很難實現(xiàn)的方向，但這些行業(yè)已經逐漸被金融科技滲透。以天創(chuàng)為例，在農業(yè)領域，天創(chuàng)持有發(fā)改委農業(yè)細分行業(yè)的信用評估資質；在電力領域，天創(chuàng)與國家發(fā)改委合作，幫助建設電力行業(yè)信用體系；在汽車領域，天創(chuàng)與重慶汽摩交易所合作，構筑汽車維修企業(yè)、汽車維修從業(yè)人員的多維度信用信息體系；在印刷領域，天創(chuàng)與B2B平臺印刷家合作，通過收集整個供應鏈生態(tài)體系中印刷企業(yè)的信用信息，為印刷企業(yè)提供信用評級服務，建立印刷行業(yè)信用評價標準。
隨著技術的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)征信將逐漸改變供應鏈金融行業(yè)。在這場供應鏈金融產業(yè)升級浪潮中，天創(chuàng)將扮演好賦能的角色，通過先進的大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術助力傳統(tǒng)金融機構轉型。
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