互聯(lián)網(wǎng)金融納入MPA 錢保姆穩(wěn)健前行

8月4日晚，央行發(fā)布《中國區(qū)域金融運行報告(2017)》，其中，在《促進互聯(lián)網(wǎng)金融在創(chuàng)新中規(guī)范發(fā)展》專題，央行稱要探索將規(guī)模較大、具有系統(tǒng)重要性特征的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務納入宏觀審慎管理框架，對其進行宏觀審慎評估，防范系統(tǒng)性風險。

“規(guī)模較大”、“具有系統(tǒng)重要性特征”的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務具體是指哪些呢?有業(yè)內(nèi)人士分析認為，第三方支付及互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務或?qū)⒆钕缺患{入MPA。

據(jù)了解，宏觀審慎評估體系(Macro Prudential Assessment，簡稱MPA)主要構成有：資本和杠桿情況、資產(chǎn)負債情況、流動性、定價行為、資產(chǎn)質(zhì)量、外債風險、信貸政策執(zhí)行等七大方面，其中資本充足率是評估體系的核心。2016年，央行將差別準備金動態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機制升級為宏觀審慎評估體系(MPA)，以加強銀行、保險等金融機構的監(jiān)管。

發(fā)展勢頭迅猛，北上廣浙成領跑

近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術的革新，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)得到了飛躍性的發(fā)展，金融的多樣化、差異化需求得到滿足。

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務模式有以下三類：

一是傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化。如銀行、證券、保險、信托、消費金融等公司在互聯(lián)網(wǎng)領域的業(yè)務創(chuàng)新等。

二是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融化。主要業(yè)態(tài)包括第三方支付、P2P網(wǎng)絡借貸、眾籌融資平臺，以及大數(shù)據(jù)征信等。

三是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)融合發(fā)展。如阿里巴巴、螞蟻金服與中國建設銀行宣布戰(zhàn)略合作;京東金融集團與中國工商銀行簽署金融業(yè)務合作框架協(xié)議;百度與中國農(nóng)業(yè)銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議;騰訊與中國銀行宣布成立金融科技聯(lián)合實驗室等。

值得一提的是，從全國各省市發(fā)展來看，北京、上海、浙江、廣東等地的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相對較快，北京的科研資源聚集優(yōu)勢、上海的國際金融中心優(yōu)勢、浙江的電子商務優(yōu)勢，廣東憑借自貿(mào)區(qū)和金融改革試驗區(qū)帶來的政策紅利，使得這幾個區(qū)域互聯(lián)網(wǎng)金融機構數(shù)量和業(yè)務規(guī)模均居全國前列。

風險防范加強，互金監(jiān)管漸顯成效

互聯(lián)網(wǎng)金融在快速推動金融服務創(chuàng)新發(fā)展的同時，卻也無法規(guī)避金融的風險屬性。今年7月中旬召開的第五次全國金融工作會議也再次提到要“防風險”，加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管。

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融領域的風險主要集中在四個方面：一是證照不全，違規(guī)經(jīng)營;二是風險管控不足;三是從業(yè)門檻較低，缺乏自律約束，市場存在無序競爭;四是部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已具有系統(tǒng)重要影響性，需要防范順周期波動和風險的跨市場傳染。

對此，央行表示，經(jīng)過前一階段整治工作的有效推進，接下來的工作應以專項整治為契機，進一步發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融在支持經(jīng)濟社會發(fā)展重的積極作用。在此基礎上，央行提出五大意見，除了“探索將規(guī)模較大、具有系統(tǒng)重要性特征的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務納入MPA，對其進行宏觀審慎評估，防范系統(tǒng)性風險”外，其余四項意見為：

一是加快完善互聯(lián)網(wǎng)金融安全等方面的政策體系，建立互聯(lián)網(wǎng)金融技術行業(yè)及國家標準，制定互聯(lián)網(wǎng)金融領域的金融數(shù)據(jù)安全使用管理辦法，構建維護互聯(lián)網(wǎng)金融安全的技術體系。

二是按照“分類控制，分照管理”原則，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融的準入、退出機制和運行規(guī)范，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展提供制度保障。

三是充分發(fā)揮中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會與地方協(xié)會的作用，強化行業(yè)自律管理，搭建統(tǒng)一、公開的互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露平臺。構建以商業(yè)銀行作為第三方資金托管的機制，進一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費權益保護體系，切實加強互聯(lián)網(wǎng)金融投資者權益保護。

四是加快金融科技在金融服務中的應用，讓金融服務惠及更多領域，提升金融服務效率，推進普惠金融發(fā)展。

錢保姆合規(guī)加速 腳踏實地穩(wěn)健前行

浙江佰財金融信息服務有限公司創(chuàng)立于2014年9月26日，總部位于浙江杭州，注冊資本1億元人民幣。2014年11月1日，旗下平臺“錢保姆”正式上線，上線首日交易額突破千萬元。

作為一家創(chuàng)新型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，錢保姆自2013年成立以來，始終緊跟政策導向，注重自身合規(guī)合法化建設，年初上線北京銀行存管;獲得公安部國家信息安全等級保護三級認證;與第三方電子簽約平臺e簽寶達成合作;加入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會;成功拿到ICP經(jīng)營許可證......一路走來，錢保姆在合規(guī)化進程中一直穩(wěn)健前行。

“近年來，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)高速發(fā)展，行業(yè)規(guī)范化和透明度不斷提高。強監(jiān)管的態(tài)度與當下的金融風險專項整治風潮高度一致，真正考驗平臺的風險控制能力?！卞X保姆首席顧問李民表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范發(fā)展正逐步實現(xiàn)，創(chuàng)新規(guī)范平臺將脫穎而出。

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