《辦法》開始修訂：第三方支付納入:反洗錢:范圍

大額、可疑交易管理新規(guī)征求意見，銀行人士稱大額交易報告起點降至5萬對市民影響不大

今年正值《反洗錢法》頒布十周年，而同樣執(zhí)行了十年的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》)也有了新變化。南都記者昨日從銀行業(yè)人士獲悉，《辦法》開始修訂，進入征求意見階段。

據(jù)記者獲取的《辦法》修訂稿顯示，非銀支付機構正式納入《辦法》適用范圍。此外，在大額交易的報告的標準中，金額起點從目前的當日單筆或者累積交易20萬元降到5萬元。

背景：不法分子通過便捷轉賬洗錢

隨著第三方支付的蓬勃發(fā)展，隱藏在其背后的洗錢風險也日益凸顯。據(jù)日前人民銀行發(fā)布的《2015年中國反洗錢報告》顯示，人民銀行共檢查支付機構28家，處罰5家。對第三方支付平臺的反洗錢監(jiān)管，已成為反洗錢工作中不可回避的問題。

因此，新版修訂稿的一大變化就是明確將非銀行支付機構納入大額交易和可疑交易報告責任范圍。

據(jù)《辦法》修訂稿第六章附則第二十五條顯示，非銀行支付機構、銀行卡清算機構、資金清算中心等從事支付清算業(yè)務的機構報告大額交易和可以交易適用本辦法，其中，第二十六條進一步明確了非銀行支付機構的定義，即根據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》的支付機構。

對于把非銀支付機構納入反洗錢責任主體范圍，易觀智庫金融業(yè)分析師王蓬博向南都記者表示，隨著第三方支付平臺上流動的資金額度超過10萬億級，為了防止不法分子洗錢和詐騙，必須對這部分資金進行監(jiān)控。

事實上，第三方支付賴以起家的便捷轉賬，正成為不法分子洗錢的新渠道，“因此，央行早就想對第三方支付的資金流動實施監(jiān)控，網(wǎng)絡支付管理辦法對虛擬賬戶的限制以及網(wǎng)聯(lián)的即將成立都是出于類似的考慮”，王蓬博進一步表示。

變化：大額交易報告起點降至5萬元

新版修訂稿顯示，大額交易報告的起點大幅降低，要求對當日單筆或者累積交易人民幣5萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支進行報告，而現(xiàn)行標準為20萬元。

不過，人民銀行可根據(jù)需要調整上述條款規(guī)定的大額交易標準，此外，修訂稿還對同一金融機構同一戶名下的大額交易予以免報。

報告起點降低對市民日常消費、轉賬是否有影響呢？對此，某股份行廣州分行負責人昨天向南都記者表示，《辦法》規(guī)定的報告工作主要由金融機構完成，現(xiàn)各商業(yè)銀行已建立監(jiān)測系統(tǒng)，后臺可以自動生成報告，而市民在正常交易中并無感受。

“因此，報告起點降低并不意味著超過5萬元的交易容易受阻，銀行仍會正常受理，但會對一些高頻小額的資金往來多加監(jiān)測”，前述股份行廣州分行負責人表示，新規(guī)主要擴大銀行的監(jiān)測范圍，但對市民影響不大。

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