2016年8月24日,銀監(jiān)會正式發(fā)布四部委聯合起草的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),互聯網金融的行業(yè)監(jiān)管基本定調。此后,業(yè)內統(tǒng)稱 “8.24新規(guī)”。時至今日,一年過去, P2P行業(yè)發(fā)生了什么變化?平臺方做了哪些努力?銀行存管對于行業(yè)有著怎樣的沖擊?
近日,網貸之家邀請到三家優(yōu)秀的網貸平臺高管,包括:狐貍金服集團法務VP李宜坤、愛投資高級副總裁CTO韓世琪、金蛋理財公共事務部總裁郎丹柯,參加了由網貸之家主辦的主題為“聚焦P2P 銀行存管”的視頻直播節(jié)目,圍繞銀行存管議題展開討論。李宜坤表示:“網貸行業(yè)下半場,銀行存管一定是合規(guī)上的重頭戲”。
網貸之家聯合創(chuàng)始人石鵬峰、愛投資CTO韓世琪、狐貍金服集團法務VP李宜坤、金蛋理財公共事務部副總裁郎丹柯 (從左至右)
銀行存管逼退競爭力不足的小平臺
在銀行存管之前,銀行對于網貸平臺的考核相當嚴苛,盡管在今年2月21日銀監(jiān)會發(fā)布《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》(以下簡稱《指引》),明確了銀行在接入網貸存管的權責,而對于資質較好;風控能力、技術能力以及口碑好的銀行,仍然沒有放低網貸平臺要求。
李宜坤分享了搜易貸上線華夏銀行北京分行資金存管系統(tǒng)的經驗,她表示:“銀行對于網貸平臺有諸多要求,首先平臺的業(yè)務必須是合規(guī)的;其次是平臺背景,包括股東實力、實繳資本等,銀行會對平臺做比較詳細的盡調,比如:風控水平以及風控系統(tǒng),還有技術實力、資金管理等,門檻比較高。銀行對搜易貸的盡調期大概用了3到4個月”。
盡管銀行挑選平臺的條件苛刻,然而即便是平臺符合了各種條件,接入存管系統(tǒng)的成本也不菲。許多平臺每年消耗在銀行存管的費用大概在大幾百萬上。
韓世琪表示:“銀行存管成本較高,中小平臺是無法承擔的”。在網貸合規(guī)上發(fā)展,銀行存管不僅是重頭戲,更是洗牌的助推器。
存管還有更多坎 “玩家”需耐心
只從發(fā)布《指引》以來,銀行也逐漸放開開始接入網貸存管業(yè)務,從監(jiān)管上滿足了平衡市場需求。但網貸平臺與銀行存管對接上并非一帆風順,一路上也有許多“坎”需要耐心應對。
韓世琪對于平臺跟銀行存管做出了一個形象比喻,他說:“系統(tǒng)對接不是一錘子買賣,它更像兩個人結婚,面對每一次用戶操作需要跟銀行非常好的配合,更希望平臺跟銀行是無縫對接,平臺負責運營,銀行負責資金安全,以保證用戶的操作體驗,但目前還做不到無縫對接,因為上線存管,用戶的操作體驗會受到不好的影響”。
對于風控、技術實力以及口碑都較好的華夏銀行的存管系統(tǒng),李宜坤表示:“上線銀行存管確實需要用戶有一個適應過程,搜易貸在上線之初安排了大量人員待命,但令人欣喜的是,上線之后運行得比較順利”。
然而,各個平臺接入了銀行存管系統(tǒng)之后,也并不是就有了合規(guī)保險。屬地化問題又成了新的“坎”,上海和深圳都下發(fā)了征求意見稿要求存管銀行屬地化,而這則要求一旦實施,會讓許多網貸平臺的銀行存管努力付之東流。北京下發(fā)的意見稿表示,已經實現存管了平臺不予追究,還沒有實現存管的平臺就要求銀行存管屬地化了。
搜易貸已經提前解決了存管銀行屬地問題,李宜坤表示:“從中國國情來看,我們的金融監(jiān)管體系非常龐大,金融業(yè)態(tài)非常豐富,會有屬地化考慮主要是方便監(jiān)管調取數據以及監(jiān)管實施”。
在屬地化問題,沒有經營實體的互聯網銀行——新網銀行備受關注,即將上線新網銀行存管的愛投資韓世琪表示 :“站在監(jiān)管角度,屬地化就像是戶籍管理,國家政策落地需要逐級下發(fā)最終需要本地執(zhí)行,但屬地化沒有解決金融風險問題,從技術上來說,衡量距離不應該是從物理上來衡量,在信息世界里,未來監(jiān)管應該以大數據、科技等來覆蓋每一個信息流。現在的監(jiān)管就像西醫(yī),而真正科技的發(fā)展是中醫(yī), ‘中醫(yī)為本西醫(yī)為用’,將來隨著科技發(fā)展,監(jiān)管也是很好的支撐,期待這天到來”。
新規(guī)下網貸業(yè)發(fā)生本質變化
從一年來數字的變化不難看出,網貸行業(yè)正在從最初的野蠻生長演變?yōu)槿缃裼恿夹缘匕l(fā)展,尤其是2016年“8.24新規(guī)”之后,網貸行業(yè)發(fā)生了本質的變化。
來自網貸之家的數據顯示, 2016年之前,網貸平臺的倒閉幾乎都是惡性事件,2016年之后,每個月的退出平臺惡性退出比例已經保持在50%以下,“8.24新規(guī)”一年來,惡性退出占比則降到30%。與此同時,平臺數量降幅也在變小,2016年下半年,平均每月退出105家,今年上半年減少一半至55.67家,7月份退出數量僅為24家,8月份更少,不難看出,行業(yè)在向健康良性發(fā)展。
李宜坤表示,從行業(yè)監(jiān)管的角度來看,網貸行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展也是從無到有、從粗到細,一直到今天的網貸監(jiān)管“1+3”架構基本確立。
所謂“1+3”,“1”就是2016年8月24日,銀監(jiān)會正式發(fā)布的四部委聯合起草的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》,“3”就是去年11月銀監(jiān)會聯合工信部、工商局發(fā)布的《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》、今年2月銀監(jiān)會公布的《網絡借貸資金存管業(yè)務指引》,以及今日銀監(jiān)會發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構信息披露指引》。在這之后,各個地方落地的細則也將逐步明晰,在嚴格細致的監(jiān)管下,行業(yè)終將從良莠不齊演變?yōu)橐?guī)范前行。而搜易貸也將抱持“讓金融更簡捷”的初心,在合規(guī)發(fā)展的路上砥礪前行。
- 江淮汽車新能源銷量大幅下滑,同比降57.81%:轉型路在何方?
- 二手奢侈品新玩法:轉轉集團‘超級轉轉’開業(yè),讓購物更環(huán)保
- 北美170萬臺美的空調被召回:霉菌風險引關注,官方回應如何?
- 美的集團緊急召回霉菌風險空調:消費者需警惕,共同維護健康環(huán)境
- 網絡促銷合規(guī)指引:6·18防坑指南,守護消費者權益
- 蘋果AI之痛:Siri升級受挫,投資者疑慮AI戰(zhàn)略前途
- 馬斯克星鏈衛(wèi)星頻頻墜落:或與太陽活動有關,安全問題引關注
- 小米和Gran Turismo發(fā)布合作
- 廣汽埃安高管變動:馮興亞卸任換閤先慶接任,新能源汽車行業(yè)風向又變?
- 2025亞馬遜云科技中國峰會:揭秘生成式AI全球實踐,探索未來云端創(chuàng)新之路
免責聲明:本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿,凡在本網站出現的信息,均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性,但不保證有關資料的準確性及可靠性,讀者在使用前請進一步核實,并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏,概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時,應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明,并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后,將會依法盡快聯系相關文章源頭核實,溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。