螞蟻集團(tuán)什么業(yè)務(wù)收入最多？原來與花唄和借唄有關(guān)

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螞蟻集團(tuán)公布招股書，今年1-6月，螞蟻營收725億元，歸屬母公司的凈利潤212.3億元。那么究竟是做什么業(yè)務(wù)，有如此高的收入和利潤。

根據(jù)招股書，螞蟻集團(tuán)表示，公司的收入來自數(shù)字支付與商家服務(wù)、數(shù)字金融科技平臺、以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)及其他，具體如下：

我們可以看出，2020年上半年，其數(shù)字支付業(yè)務(wù)收入260.11億元，占比35.86%；數(shù)字金融科技平臺收入459.72億元，占比63.39%；創(chuàng)新業(yè)務(wù)及其他收入5.44億元，占比0.75%。

具體而言，數(shù)字支付業(yè)務(wù)收入主要來自公司在國內(nèi)商業(yè)交易中，按照交易規(guī)模的一定百分比向商家和交易平臺收取的交易服務(wù)費(fèi)；公司也就跨境商業(yè)交易收取交易服務(wù)費(fèi)、產(chǎn)生收入；公司還就金融交易及個人交易（例如轉(zhuǎn)賬、信用卡還款等）收取費(fèi)用、產(chǎn)生收入。此外，公司開始從商家服務(wù)取得一定收入，且預(yù)期商家服務(wù)收入會繼續(xù)增長。

對于數(shù)字金融科技平臺，螞蟻集團(tuán)表示，這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要分為三部分，包括微貸科技平臺、理財(cái)科技平臺、保險科技平臺。具體而言：

• 微貸科技平臺：主要按照金融機(jī)構(gòu)等合作伙伴相應(yīng)獲得利息收入的一定百分比收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)，因此收入與公司平臺促成的消費(fèi)信貸及小微經(jīng)營者信貸余額相關(guān)；知名產(chǎn)品有花唄和借唄。今年上半年收入285.86億元，占總營收的39.41%；
• 理財(cái)科技平臺：主要按照公司平臺促成金融機(jī)構(gòu)合作伙伴實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理規(guī)模的一定百分比收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)；知名產(chǎn)品有余額寶。上半年收入112.83億元，占比15.56%。
• 保險科技平臺：主要按照公司平臺促成金融機(jī)構(gòu)合作伙伴相應(yīng)收取保費(fèi)的一定百分比獲得技術(shù)服務(wù)費(fèi)，或按照相互寶項(xiàng)目參與用戶支付的分?jǐn)偨痤~的一定百分比獲得技術(shù)服務(wù)費(fèi)。上半年收入61.04億元，占比8.42%。

螞蟻集團(tuán)表示，公司通過提供各類創(chuàng)新技術(shù)服務(wù)、以及行政及支持服務(wù)取得創(chuàng)新業(yè)務(wù)及其他收入。創(chuàng)新業(yè)務(wù)包含螞蟻鏈技術(shù)服務(wù)、金融云技術(shù)服務(wù)等多項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)服務(wù)，2019年開始，公司從螞蟻鏈取得收入。

從中我們可以看出，螞蟻集團(tuán)最重要的收入來源是微貸科技平臺（簡單地說就是把銀行等的錢借給消費(fèi)者或小經(jīng)營者，然后對銀行進(jìn)行提成），其次是數(shù)字支付業(yè)務(wù)收入，第三是理財(cái)科技平臺。

此外，螞蟻集團(tuán)還在財(cái)報中展示了微貸科技平臺在消費(fèi)信貸上與銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作模式，螞蟻負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)等技術(shù)問題，以及催收；而金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)放款。

螞蟻金服對網(wǎng)易科技解釋稱，支付寶在放貸過程中主要充當(dāng)撮合交易的平臺角色，獨(dú)立風(fēng)控、向用戶放貸并收取利息的是背后的銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)。螞蟻或支付寶不向用戶收費(fèi)或者收取利息，而是向合作的金融機(jī)構(gòu)收取科技服務(wù)費(fèi)。

螞蟻集團(tuán)進(jìn)一步解釋稱，在這個過程中，就是用螞蟻本身的技術(shù)能力，給金融機(jī)構(gòu)推薦客戶、做聯(lián)合風(fēng)控，開發(fā)或者營銷產(chǎn)品。此外，還包括一些純技術(shù)能力支持，例如幫助技術(shù)能力較落后的小城商行改造自身技術(shù)系統(tǒng)。所以螞蟻金服并非金融機(jī)構(gòu)。

另附：螞蟻集團(tuán)首次公開發(fā)行股票并在科創(chuàng)板上市招股說明書（申報稿）

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