央媽幫搶大數(shù)據(jù)，銀行改弱勢(shì)地位？

央行的征求意見稿引發(fā)了社會(huì)廣泛爭(zhēng)議，而且多數(shù)聲音都是對(duì)其“倒行逆施”的不理解，更多的人對(duì)未來中國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展充滿疑慮。

多年以來，央行對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付都存在偏見，如果說是處于職能要求，也說得過去。畢竟，央行的責(zé)任重大，支付關(guān)系老百姓的切身利益，央行對(duì)于支付環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)管提出嚴(yán)格要求是必要的。

可是，央行提出的管理辦法，只是片面的對(duì)第三方支付進(jìn)行限制，對(duì)傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)絡(luò)支付充滿了理想化的安全夢(mèng)想，整個(gè)辦法的核心只是限制老百姓的網(wǎng)絡(luò)支付數(shù)額、范圍、程度，卻給傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上銀行開方便之門，甚至是明目張膽的逼著老百姓去使用網(wǎng)上銀行。

其實(shí)，各家大銀行的網(wǎng)上銀行出現(xiàn)的并不晚，只是使用體驗(yàn)確實(shí)比較差，后來才有了越來越多的第三方支付的出現(xiàn)。第三方支付機(jī)構(gòu)的活躍與網(wǎng)上銀行的衰落，是老百姓選擇的自然結(jié)果，即便央行去逼著大家去使用，恐怕也不一定如愿。

面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)，即便是傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上銀行，能夠收取的手續(xù)費(fèi)也十分有限，并不會(huì)成為這些銀行的收入主渠道，但是，網(wǎng)絡(luò)支付構(gòu)筑了各種各樣的支付場(chǎng)景，這些場(chǎng)景產(chǎn)生了大數(shù)據(jù)資源，而這些才是傳統(tǒng)銀行覬覦多年的財(cái)富。

現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)聲水起，關(guān)鍵就是掌握了支付相關(guān)的大數(shù)據(jù)和用戶群體，可以由此進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，進(jìn)而極低成本的進(jìn)行中小企業(yè)信貸，還可以開發(fā)出更多更新的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，傳統(tǒng)銀行局限于線下，幾乎與世隔絕，收集數(shù)據(jù)能力有限，根本無法與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

面對(duì)這種窘境，傳統(tǒng)銀行早就展開了行動(dòng)。最早，這些大銀行紛紛進(jìn)軍電商，在網(wǎng)絡(luò)電子商務(wù)領(lǐng)域與電商企業(yè)針鋒相對(duì)，可經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行的電子商務(wù)發(fā)展不僅沒有能夠?qū)﹄娮由虅?wù)企業(yè)有沖擊，甚至連第一第二第三陣營(yíng)都沒進(jìn)入，成為了雞肋，根本談不到形成足夠大數(shù)據(jù)的能力。

接下來，傳統(tǒng)銀行希望借助自己的壟斷地位和話語(yǔ)權(quán)逼迫互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)簽下城下之盟，要求第三方支付的快捷支付用戶必須到銀行辦理開戶手續(xù)，此后支付企業(yè)也要將獲得的消費(fèi)數(shù)據(jù)給銀行共享。假設(shè)這樣的設(shè)想能夠?qū)崿F(xiàn)，那么，銀行就不勞而獲獲得了最為寶貴的大數(shù)據(jù)資源，可以與互聯(lián)網(wǎng)公司利益均沾，可是，這種方式并未得到互聯(lián)網(wǎng)公司的響應(yīng)，銀行的想法沒有變成現(xiàn)實(shí)。后來，一些大銀行就此與互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)“鬧翻”，自行對(duì)支付額度設(shè)限，明顯是給這些支付企業(yè)設(shè)置羈絆。

既然，自己的想法僅僅靠自己無法變成現(xiàn)實(shí)，就需要求助親媽了。央媽為了孩子們的未來，也就顧不了太多了，直接要求互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)將渠道變窄，逼著更多的用戶必須走上銀行提供的網(wǎng)上銀行的羊腸小道，由此獲得夢(mèng)寐以求的大數(shù)據(jù)。

按照央行的征求意見稿，網(wǎng)民的1000元或者5000以上的網(wǎng)絡(luò)支付將不得不去使用網(wǎng)銀，而超過這樣額度的消費(fèi)者雖然只占到整個(gè)網(wǎng)民數(shù)量的五分之一，但卻是最有消費(fèi)能力和價(jià)值的群體，這塊最好的蛋糕也就在央媽的逼迫下劃給了親兒子銀行。

如果我們從現(xiàn)狀來看，面對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)步，傳統(tǒng)銀行毫無還手之力，在很多業(yè)務(wù)上都不得不退守，而銀行確實(shí)成為了“弱勢(shì)群體”，可這種弱勢(shì)是歷史造成的，也是這些銀行依靠壟斷享受了多年的超額利潤(rùn)之后的正?；貧w，是老百姓在多年被欺凌之后獲得的應(yīng)得利益，希望依靠政策之手維持自己的強(qiáng)勢(shì)是開歷史的倒車。

即便這樣的政策得到實(shí)施，銀行恐怕也不會(huì)如愿以償?shù)玫酱髷?shù)據(jù)，并形成對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，銀行要想走出來，還要靠靠自己的努力，積極擁抱新生事物，積極改變自己，獲得用戶的偏愛，否則，任何努力都是徒勞，都難免走上被淘汰的道路。

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