北京5月出臺(tái)網(wǎng)貸整改驗(yàn)收辦法 五大重點(diǎn)須知

4月21日，在北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)工作會(huì)議上，北京市金融工作局副巡視員沈鴻披露了北京地區(qū)網(wǎng)貸行業(yè)整改最新動(dòng)態(tài)。他表示，北京市將于5月公布網(wǎng)貸平臺(tái)整改驗(yàn)收辦法，并啟動(dòng)驗(yàn)收工作，現(xiàn)存平臺(tái)需要重點(diǎn)解決五大問(wèn)題：資金存管、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、線(xiàn)下門(mén)店、集合標(biāo)、引入機(jī)構(gòu)資金。

合格一家，公示一家

自今年2月中、下旬開(kāi)始，北京金融監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)對(duì)北京地區(qū)網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)出《事實(shí)認(rèn)定整改通知書(shū)》，涉及8方面148條，截至目前已下發(fā)380余份。沈鴻表示，在北京發(fā)展的機(jī)構(gòu)，不管是否叫做“P2P”或“網(wǎng)貸”，只要在網(wǎng)上從事相關(guān)業(yè)務(wù)，都要納入監(jiān)管。

按照要求，網(wǎng)貸平臺(tái)收到事實(shí)認(rèn)定整改通知書(shū)后，須在15個(gè)自然日內(nèi)提交整改計(jì)劃，后續(xù)每隔15日上報(bào)整改進(jìn)度。當(dāng)企業(yè)自認(rèn)為整改完畢，應(yīng)向?qū)ｍ?xiàng)整治辦公室提交整改報(bào)告和驗(yàn)收申請(qǐng)，通過(guò)監(jiān)管部門(mén)驗(yàn)收后才能申請(qǐng)備案。

沈鴻在會(huì)上透露了"驗(yàn)收備案"的基本原則：高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、可操作。北京網(wǎng)貸整改驗(yàn)收辦法根據(jù)一個(gè)“辦法”三個(gè)“指引”制定，即《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱(chēng)《暫行辦法》)和《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息披露指引》。

“驗(yàn)收過(guò)程中，重質(zhì)量，不唯數(shù)量，不論出身，不論大小，不設(shè)批次，合格一家、公示一家?！鄙蝤櫛硎?，網(wǎng)貸平臺(tái)在貸款限額、資金存管等硬性要求上須合規(guī)，對(duì)于一些存量問(wèn)題，監(jiān)管層也會(huì)給一定時(shí)間去消化。

《暫行辦法》將整改的時(shí)間截點(diǎn)設(shè)置在今年8月24日，距今僅120天。按照監(jiān)管要求，屆時(shí)未能完成備案登記的機(jī)構(gòu)，或?qū)⒈灰罄^續(xù)整改或者予以取締。

沈鴻表示，網(wǎng)貸平臺(tái)備案的啟動(dòng)時(shí)間，有可能延后一段時(shí)間，但驗(yàn)收時(shí)間不會(huì)延后。金融局將及時(shí)公示進(jìn)展，按照“發(fā)放整改通知書(shū)、平臺(tái)整改、驗(yàn)收、驗(yàn)收結(jié)果公示、平臺(tái)申請(qǐng)備案公示、備案、備案結(jié)果公示”的流程進(jìn)行。其中共有三次公示，最大限度做到信息公開(kāi)透明。

五大重點(diǎn)問(wèn)題

針對(duì)網(wǎng)貸發(fā)展過(guò)程中的存量問(wèn)題，沈鴻表示，已經(jīng)存續(xù)的平臺(tái)，要重點(diǎn)解決以下五大問(wèn)題：資金存管、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、線(xiàn)下門(mén)店、集合標(biāo)、引入機(jī)構(gòu)資金，并給出了基本的解決路徑。

資金存管方面：在京的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，原則上只能選擇北京本地銀行或在北京設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的銀行進(jìn)行資金存管。由于具備網(wǎng)貸資金存管的銀行并不多，在備案之前，在京網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)也可以找外省市銀行進(jìn)行存管，不影響整改驗(yàn)收。

風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金方面：網(wǎng)貸平臺(tái)可以設(shè)置“風(fēng)險(xiǎn)緩釋金”，但不能叫“風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”或“風(fēng)險(xiǎn)備付金”。"風(fēng)險(xiǎn)緩釋金"應(yīng)該從平臺(tái)盈利中提取，而不是從交易額中劃出來(lái)，且不能對(duì)外宣傳以強(qiáng)調(diào)"平臺(tái)安全"。

線(xiàn)下門(mén)店方面：存量門(mén)店必須逐漸減少，未來(lái)嚴(yán)禁設(shè)立線(xiàn)下門(mén)店，“尤其是做推廣宣傳的門(mén)店、以采集信息及貸后跟蹤為名義的門(mén)店，都將禁止”。金融局會(huì)給平臺(tái)一定的時(shí)間用于削減門(mén)店，不會(huì)要求一步到位;第一步，要求單家網(wǎng)貸平臺(tái)的線(xiàn)下門(mén)店壓縮到100家以?xún)?nèi)，在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的省市，每個(gè)省市不要超過(guò)5家門(mén)店;第二步，根據(jù)各家平臺(tái)的實(shí)際情況制訂具體辦法。

集合標(biāo)方面：網(wǎng)貸平臺(tái)上“多對(duì)多”的集合標(biāo)必須禁止。雖然監(jiān)管不要求一步到位，但網(wǎng)貸平臺(tái)須拿出整改辦法--怎么減，在備案之前要達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)，如何保證實(shí)現(xiàn)。整改之后，決不允許出現(xiàn)新的集合標(biāo)。

對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)引入持牌機(jī)構(gòu)資金：不要在P2P平臺(tái)上做，因?yàn)椴环稀稌盒修k法》的要求。按照穿透監(jiān)管原則，銀監(jiān)會(huì)要規(guī)范持牌機(jī)構(gòu)的行為，監(jiān)管的對(duì)象是銀行。

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