消費(fèi)金融信披尺度較網(wǎng)貸寬松

文|三湘都市報(bào)

4月17日訊，近日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)向會(huì)員單位下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露標(biāo)準(zhǔn)——消費(fèi)金融》(征求意見(jiàn)稿)(下稱《意見(jiàn)稿》)，定義并規(guī)范了23項(xiàng)披露指標(biāo)。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，《意見(jiàn)稿》促使從業(yè)機(jī)構(gòu)客觀開(kāi)展信息披露，也使消費(fèi)者主動(dòng)了解相關(guān)服務(wù)和產(chǎn)品合同條款，避免因過(guò)度負(fù)債造成征信污點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)損失。

信披尺度相對(duì)寬松

《意見(jiàn)稿》規(guī)定了23項(xiàng)披露指標(biāo)，其中強(qiáng)制性披露指標(biāo)21個(gè)、鼓勵(lì)性披露指標(biāo)2項(xiàng)?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)要求對(duì)貸款合同/協(xié)議中的關(guān)鍵條款和潛在重大不利條款進(jìn)行解釋說(shuō)明，讓普通消費(fèi)者能夠充分理解;披露賬戶安全知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)提示，違約時(shí)面臨的各類不利后果，例如征信損失等;應(yīng)針對(duì)客戶的催收方法和流程以及客戶的征信報(bào)送情況等信息進(jìn)行披露。

解讀：在《意見(jiàn)稿》出臺(tái)前，網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露規(guī)則已于2016年10月正式發(fā)布。開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰分析，與網(wǎng)絡(luò)借貸涉及從公眾吸收資金的運(yùn)作模式不同，消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)主要以自有資金開(kāi)展業(yè)務(wù)，因此其信息披露尺度較網(wǎng)絡(luò)借貸寬松。

重視事前風(fēng)險(xiǎn)提示

《意見(jiàn)稿》明確規(guī)定，要求披露收費(fèi)項(xiàng)目與計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)、利率調(diào)整、征信報(bào)送等信息，即在事前就向消費(fèi)者揭示主要風(fēng)險(xiǎn)和注意事項(xiàng)。

解讀：一些消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，存在實(shí)際息費(fèi)披露不透明、以“低息”誤導(dǎo)消費(fèi)者等問(wèn)題。這容易導(dǎo)致消費(fèi)者不了解產(chǎn)品的實(shí)際息費(fèi)情況，當(dāng)出現(xiàn)逾期時(shí)，可能面臨高額罰息。消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的貸款信息可能也是要上報(bào)征信機(jī)構(gòu)的，一旦出現(xiàn)不良信貸記錄，可能會(huì)對(duì)今后的工作生活帶來(lái)負(fù)面影響。周治翰表示，此舉可以提示消費(fèi)者合理借貸消費(fèi)，有效預(yù)防日后可能出現(xiàn)的矛盾和糾紛。

規(guī)范催收行為

《意見(jiàn)稿》還要求消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)“通過(guò)郵寄、電話、短信和網(wǎng)絡(luò)信息提示等方式及時(shí)通知客戶各項(xiàng)消費(fèi)支出和賬戶變動(dòng)”，要“定期披露客戶的消費(fèi)信息和交易費(fèi)用”。此外，《意見(jiàn)稿》非常重視規(guī)范催收工作，特別指出，消費(fèi)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)要披露“對(duì)各類產(chǎn)品消費(fèi)者的催收方法、流程”。

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