擔心保額不夠用？ 這樣買保險有效對抗通貨膨脹！

4月12日訊，很多朋友經常會有一個疑問，現在通貨膨脹非常嚴重，就算買了幾十萬保額的重疾險，可是30年后這些錢還能起什么作用呢?如果沒有太大意義，那為什么還要買保險呢?

不得不說，這也是一個非常好的問題，今天深藍君就和大家聊一聊通貨膨脹和保額的那點事，也會對一款保額會增長的重疾險進行測評，看看到底哪種方式才是應對通貨膨脹最好的手段。具體內容如下：

1)什么是通貨膨脹，我們如何去應對?

2)保額會增長的重疾險，真的好嗎?

3)這樣買保險，你可以無懼通貨膨脹

一、關于通貨膨脹和重疾險的保額

關于通貨膨脹，作為老百姓可能最大的感受就是辛辛苦苦賺來的錢，放在銀行里雖然數量沒有變少，但買到的東西卻是一年不如一年，就是錢越來越毛了，而這個偷走你財富的家伙，叫做通貨膨脹。

舉個例子：

1990年如果你有一萬元，可以炫耀自己是萬元戶。如果2017年你還只有一萬元，則基本上可以稱為窮光蛋了。

1990年10元錢可以買10斤豬肉、10公斤大米。而如果存錢存到了現在(2017年)，以每年5%的利息計算，10元變成29元，也就只能買到2斤豬肉，購買力急劇縮水。

通貨膨脹所帶來的貨幣貶值是世界的通病，我們所有人都需要和通貨膨脹去做斗爭。所以深藍君建議大家不要過分苛求保險保額在幾十年后還能有效的對抗通脹。因為這些錢無論用來買保險還是放在銀行，都是會貶值的。

在通貨膨脹面前，我們普通人永遠是輸家。想打贏這場戰(zhàn)爭我們需要做好自己的財務管理，擬定一項合理的財務規(guī)劃，進行投資理財。努力增加我們財產性收入，而不僅僅是通過勞動(工資)所得。

另外深藍君之前在保費構成的文章里面有提到過，我們交的保費中有一部分是風險保費，這部分保費就是用來轉移我們風險的支出。很多朋友會說連續(xù)繳費那么多年，幾十年后的30萬也起不到什么作用，買還不如不買。這里面最核心的一點就是不確定什么時候發(fā)生的才叫風險。如果大家確定繳費期間不會發(fā)生風險，那么從保障的意義上說就根本不用買保險了。

所以深藍君建議大家不要過分的糾結幾十年后保額是否還夠用的問題，無論通脹水平如何，保額是否夠用，這都不是我們拒絕保險的理由。

二、保額會增長的保險，真的好嗎？

為了迎合消費者的訴求，有的保險公司也會推出分紅型的重疾險，簡單來說是保額會長大的重疾險?？雌饋硗昝赖慕鉀Q了通脹的問題，可是事情真的是這樣嗎?

我們以國內比較熱銷的分紅型重疾險太平洋(4.78 +1.27%,買入)僅金佑人生為例，并且和華夏福進行對比分析，下圖中紅色部分為兩者對比優(yōu)勢的部分：

通過上圖我們可以直接看出，無論從保障的內容還是保額，以華夏福為例的傳統(tǒng)非分紅的重疾險，都明顯好于分紅型的太平洋金佑人生。尤其在輕癥賠付是額外賠付的，輕癥賠付不減重疾的保額。

我們在購買分紅險的時候，在簽訂合同的時候會抄寫一句話：合同約定是分紅是不確定的，通過這種方式就是為了提醒大家分紅險的中檔、高檔收益都是不確定的，可能達不到的。而從目前的實際情況來看，想通過分紅跑贏通脹可能性為零。

三、買保險，如何應對通脹？

大家看了這么多，會有一個疑問，那要如何才能更好的應對通貨膨脹呢?深藍君建議有如下兩種選擇，分別是：

保險的多次配置

合理的保險組合

1、保險的多次配置

首先大家要明確保險是多次配置的過程，我們不要期望購買一次保險就能保障一輩子。要隨著自己的收入、家庭結構每隔幾年進行一次回顧，看看是否有什么遺漏，保額是否還是足夠。大家買車可能每隔幾年都要更新換代，買保險就期望買一次保障一輩子，這是不現實的。

另外熟悉我們的朋友都應該知道，我們一直倡導買保險保額要高才有意義，無論通脹多么兇猛，如果我們保持一個足夠高的保額，那么也可以應對通脹的壓力的。

我們可以通過購買終身型重疾險+消費型重疾險保持一個足夠高的保額，而且這樣的預算也不會特別多，或者都采用消費型的重疾險，同樣保證一個比較高的保額。這也是深藍君不斷的建議大家，不要考慮返還、分紅、是否保障終身，先保證一個足夠高的保額，然后后面再多次配置就好了。

所以我們之前也是建議大家如果選擇天安健康源2號成人可以選擇99歲返還，這樣繳費壓力最小，省下了來的錢可以用來購買消費型的重疾險增加保額。這也是為什么說華夏常青樹2017在80歲返還本金，在我看來并不是一個優(yōu)勢，而是一個劣勢。

2、通過合理的保險組合

除了保額要高，我們也要配置一個合適的保險組合，具體就是意外險、重疾險、定期壽險、醫(yī)療保險。通過一個完整的保險組合，也可以有效的應對高額醫(yī)療費用支出，組合里面不僅有一次性給付型的保險，而且還有報銷性質的保險。

深藍君也知道很多人拿尊享e生這種百萬醫(yī)療險1萬免賠額說事，我覺得這類補充醫(yī)療保險還是可以彌補通貨膨脹和醫(yī)療費用快速上漲的問題，目前現有的手段不多，在有限的手段中，我覺得這也算還不錯的組合。

今天就跟大家分享了關于通貨膨脹和保險保額的問題，希望大家都能夠理性的了解自己的需求，能在紛繁復雜的保險產品中，選到適合自己的產品。(文/深藍寶)

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