央行明確鼓勵聚合支付 定位外包服務機構

文|每日經濟新聞

3月10日訊，繼年初對違規(guī)聚合支付清理整頓之后，央行對此再次發(fā)文，這次是利好消息。

記者從支付機構得到確認，央行下發(fā)的《關于持續(xù)提升收單服務水平規(guī)范和促進收單服務市場發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《意見》)，鼓勵收單機構為特約商戶通過聚合支付服務。監(jiān)管部門明確定位該項支付服務屬于外包服務機構。

《意見》同時明確，嚴禁聚合技術服務商以任何形式截留特約商戶結算資金，從事或者變相從事特約商戶資金結算。業(yè)內人士告訴《每日經濟新聞》記者，違規(guī)的聚合支付服務不算普遍，只是一小部分服務商在從事“二清”服務。

監(jiān)管層明確鼓勵聚合服務

一位支付業(yè)內人士告訴《每日經濟新聞》記者，聚合服務幾乎是一個零成本的產業(yè)。聚合服務商從上游，比如支付寶或微信拿到掃碼代理權限這個通道，再接上POS機也就是刷卡通道，然后攢成整合后的POS機。聚合服務商把這些攢到一塊后，或者在外面租賃，或者賣出去，以一定的手續(xù)費投放給商戶。“這樣子，成本幾乎為零。”

該業(yè)內人士表示，賺錢靠的是跑交易量，商戶掙多少錢，他就能提成相應的量。比如說第三方的手續(xù)費千分之四，然后他千分之六放給商戶，他賺的就是千分之二的費率差價。“他們主要就是靠這個吃飯。”

中國的聚合服務可以追溯到2014年初。經過3年的發(fā)展，據(jù)媒體統(tǒng)計目前超過30家企業(yè)從事聚合支付服務。

央行表示，部分收單機構或聚合支付服務商創(chuàng)新開展“聚合支付”服務，為特約商戶提供了融合多個支付渠道，一站式資金結算和對賬的技術解決方案，滿足了特約商戶對減低系統(tǒng)投入和運營成本，提供資金結算和財務對賬效率的實際需求。

在上述意見中，央行也明確將聚合服務定位為外包服務機構，鼓勵收單為特約商戶提供“聚合支付”服務。聚合服務能夠有效降低特約商戶系統(tǒng)投入和運營成本，為消費者提供多元化支付方式，提供特約商戶支付效率和消費者支付體驗，推動支付服務環(huán)境不斷改善。支持收單機構和特約商戶平等協(xié)商服務價格，充分發(fā)揮市場的決定性作用，激發(fā)收單機構的創(chuàng)新能力。

申明嚴禁踩踏紅線

在鼓勵聚合服務的同時，央行也強調嚴格規(guī)范聚合支付服務商業(yè)務合作。意見指出，收單機構應當對聚合支付服務商進行全面盡職調查并審慎選擇合作機構，通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止業(yè)務轉讓或轉包。

嚴禁收單機構將特約商戶資質審核、受理協(xié)議簽訂、資金結算、收單業(yè)務交易處理、風險監(jiān)測、受理終端(網絡支付接口)主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理工作交由聚合技術服務商辦理。嚴禁聚合技術服務商以任何形式截留特約商戶結算資金，從事或者變相從事特約商戶資金結算。同時要求通過協(xié)議禁止并采取有效技術措施防止聚合技術服務商采集、留存特約商戶和消費者的敏感信息，防止泄露特約商戶和消費者的身份、賬戶或交易信息。

上述意見指出，部分聚合技術服務商涉嫌無證從事支付結算業(yè)務，擾亂了市場秩序。

今年1月，央行下發(fā)的《關于開展違規(guī)”聚合支付“服務清理整治工作的通知》將監(jiān)管觸角延伸到聚合支付。通知稱，部分聚合技術服務商以大商戶模式介入收單機構，違規(guī)開立支付賬戶，或實質性從事特約商戶資質審核、受理協(xié)議簽訂、資金結算、收單業(yè)務交易處理等業(yè)務。決定對違規(guī)聚合服務開展清理整治工作。

上述業(yè)內人士表示，聚合支付服務商中多數(shù)之前是第三方支付的從業(yè)人員，他們在業(yè)務中看到商機，出來做聚合支付，這也叫做第四方。他們對于行業(yè)政策，多少會有一些了解。從事違規(guī)聚合服務的不算普遍，但也有一些服務商在做。央行排查的內容之一便是“二清”。

聚合服務商Ping++ CEO金亦冶表示，規(guī)范化的聚合支付服務幫助減少商戶的支付成本，提高商戶的支付效率，優(yōu)化商戶的支付體驗。而少數(shù)“聰明”人為了賺取更多的收益，依然通過大商戶模式行“二清”之實，這個跟是不是聚合支付無關。大商戶模式從線下POS就開始存在，這個也跟是不是聚合支付無關。央行文件里面陳述的事實確實是整個支付行業(yè)的頑疾，應該堅決規(guī)范。

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