地方監(jiān)管細則推動網(wǎng)貸業(yè)合規(guī)建設

紫馬財行CEO唐學慶:

近期，多地相繼發(fā)布網(wǎng)貸行業(yè)管理細則。廈門出臺全國首個地方網(wǎng)貸備案管理細則——《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，首次對網(wǎng)絡借貸中介機構的備案登記管理相關事宜做出進一步說明。

廣東省金融辦則發(fā)布《廣東省網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法實施細則(征求意見稿)》(以下簡稱《細則》)和《廣東省網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則(征求意見稿)》，重點強調已存續(xù)的網(wǎng)貸機構需要于4月30日前完成整改。

紫馬財行CEO唐學慶表示，區(qū)域性網(wǎng)貸監(jiān)管正在加速推進，未來將有更多地方網(wǎng)貸監(jiān)管政策陸續(xù)出臺，形成“全國一盤棋”的穿透式、協(xié)作化網(wǎng)貸監(jiān)管網(wǎng)絡。隨著網(wǎng)貸合規(guī)建設工作的脈絡日益清晰，規(guī)范平臺的標準配置和雛形逐步顯現(xiàn)，將助推2017年網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展越來越規(guī)范、有序、穩(wěn)健。

具體來看，《辦法》要求新設立網(wǎng)貸機構需提交十二大項、數(shù)十種文件資料，其中特別要求提供“已與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂合同存證的委托合同復印件”以及“由律師事務所出具的網(wǎng)貸機構備案登記法律意見書”。

唐學慶表示，“"與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺合作"與全國網(wǎng)貸監(jiān)管細則要求的"使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)"一致，但上升到了強制使用的高度，將對網(wǎng)絡借貸交易的數(shù)據(jù)安全性、有效性提供更強有力的保障。其他地區(qū)的網(wǎng)貸平臺也可對照此項要求提前進行合作準備，已簽約的平臺應按照細則要求對第三方機構進行定期評估，以確保符合監(jiān)管部門的審查要求?！?/p>

“由律師事務所出具網(wǎng)貸機構備案登記法律意見書，也在全國網(wǎng)貸監(jiān)管細則中有所體現(xiàn)。網(wǎng)貸平臺亦應提前與律所簽訂該方面的合作協(xié)議，確定服務內容，把"盡職調查、材料收集、審核、補充、調整"等工作走在監(jiān)管前面，為下階段的合規(guī)建設工作爭取更多時間?！碧茖W慶進一步指出。

此外，《辦法》還明確，已設立的網(wǎng)貸機構在申請備案管理時，需要額外提交違法違規(guī)整改情況說明、業(yè)務規(guī)模數(shù)據(jù)資料以及會計師事務所出具的專項審計報告等；并針對已設立平臺是否在專項整治范圍內以及分類處置的結果等，制定了適用于復雜情況的差異化備案管理政策。

“目前網(wǎng)貸處在風險釋放期，對于存量市場主體采取審慎態(tài)度是必要的?！碧茖W慶表示，“在互聯(lián)網(wǎng)金融穿透式監(jiān)管下，地方備案管理辦法的首次出臺，表明網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)建設工程提速在即。此后新設立的網(wǎng)貸增量市場主體將接受嚴格的門檻限制，存量主體也應積極關注政策動態(tài)，未雨綢繆做好應對準備?！?/p>

而從《細則》看，其明確了承擔本省網(wǎng)絡借貸信息中介機構監(jiān)管的有關部門及所負責任，并提出“省金融辦有權進行網(wǎng)貸評估分類并公示分類結果”。唐學慶表示，這有利于在全省范圍內形成各部門密切協(xié)作、高度配合的穿透式監(jiān)管網(wǎng)絡?！熬W(wǎng)貸評估分類需要建立在海量、動態(tài)、真實、準確的金融數(shù)據(jù)基礎上，按照監(jiān)管要求設立科學、合理、全面的評估指標，才能完成一系列復雜、多維的評估行為。因此，省級金融監(jiān)管部門會同相關部門或委托第三方進行的網(wǎng)貸評估分類，將成為網(wǎng)貸分類施策、分級處置的長效監(jiān)管機制，相比社會機構的評級結果更公正、更全面、更有公信力，將敦促網(wǎng)貸平臺加快合規(guī)建設的步伐?！碧茖W慶指出。

同時，《細則》提出“網(wǎng)貸機構應依法建立健全公司治理結構，鼓勵網(wǎng)貸機構引進戰(zhàn)略投資，增強公司資本實力，聘請具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的人才擔當高管”；“網(wǎng)貸機構應加強與金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構、征信機構的業(yè)務合作，在法律許可的范圍內，依法使用金融信用信息，并且網(wǎng)貸機構的有關信息將被納入政府征信管理系統(tǒng)”等規(guī)定。

“該系列規(guī)定有利于網(wǎng)貸業(yè)務流程的標準化和互聯(lián)網(wǎng)化，引進傳統(tǒng)金融機構從業(yè)人才可以加強資產端的風險把控、優(yōu)化信用定價、提升服務質量，確?？焖侔l(fā)展的網(wǎng)貸業(yè)務不偏離普惠初衷?！碧茖W慶表示，“目前紫馬財行已經(jīng)與區(qū)域行業(yè)協(xié)會、多家大數(shù)據(jù)征信供應商，實現(xiàn)了征信黑名單、風險識別預警等行業(yè)信用數(shù)據(jù)的交互共享。未來納入政府征信管理系統(tǒng)后，網(wǎng)貸平臺的信用數(shù)據(jù)收集、整理、查詢、分析、使用等將在合法前提下獲得更多便利?！?/p>

此外，《細則》要求，網(wǎng)貸機構開展出借人審查，對出借人的各項信息及綜合實力進行盡職評估，并且不得向未經(jīng)評估的出借人提供服務。唐學慶表示，“合格出借人審查制度是出于對投資者權益保護的考慮，目的是確保實現(xiàn)小額分散的投資原則以及普惠初衷，普及網(wǎng)貸出借人風險自擔、責任自負的投資規(guī)則，進而為網(wǎng)貸機構落實信息中介定位、破除網(wǎng)貸增信、打破剛性兌付奠定用戶基礎。”

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