金融搜索平臺：互聯(lián)網金融的新風口來了

知名在線金融搜索平臺融360于10月14日宣布，已經完成由云鋒基金、賽領基金等國內基金領投，紅杉中國基金及Star VC跟投的D輪融資，最終實際融資總金額超過10億人民幣。在互聯(lián)網融資環(huán)境變得日益艱難、大量互聯(lián)網金融創(chuàng)業(yè)公司進入融資寒冬的大背景下，融360作為金融搜索平臺順利完成新一輪資金，透露出互聯(lián)網金融新一波的脈絡走向。

一流的投資陣營，國家隊入場

此次融360的投資人陣營強大令人印象深刻。云鋒基金聯(lián)手國家隊進場，內資基金取代外資基金唱主角，而且瞄準國內上市的意圖很明顯。這反映出一個趨勢--國外美元基金在中國可能將開始走向哀退，2015年或許將是中資投資機構一領風騷的開始。

融360自從2011年末成立以來，幾乎可以說是含著投資金鑰匙在成長，四年內每年完成一輪融資。2012年3月網站上線當月，即獲得光速安振中國基金領投、凱鵬華盈及清科跟投的A輪700萬美元融資，并分別于2013年8月和2014年7月完成B輪和C輪融資，先后由紅杉中國基金和淡馬錫旗下蘭亭投資領投。而此次D輪由云鋒基金和賽領資本等基金主導領投，紅杉連續(xù)第三次參與投資。

成立于2010年初的云鋒基金以阿里巴巴董事局主席馬云和聚眾傳媒創(chuàng)始人虞鋒的名字命名而成，并聯(lián)合一批行業(yè)領袖、成功企業(yè)家和成功創(chuàng)業(yè)者共同發(fā)起創(chuàng)立的私募基金，旗下?lián)碛卸嘀涝?、人民幣基金和專項基金，管理資產規(guī)模巨大。云鋒基金的領投，將為融360帶來更多的戰(zhàn)略資源。

賽領資本的參與，則標志著融360首次引入了具有國資背景的投資機構，國家隊入場色彩明顯。賽領資本是我國規(guī)模最大的人民幣國際投貸基金管理人。自2012年誕生之時起被稱為“中投二號”,具備各種“國家隊”優(yōu)勢：央行領導特批，母基金總規(guī)模500億元人民幣，股東包括上海國際集團、上汽集團等六家世界500強企業(yè)和大型集團。

此次的投資方另一個亮點是紅杉中國基金第三次參與了對融360的投資。作為全球最成功的風險投資基金之一，紅杉資本目前在中國已投資了近300多家擁有鮮明技術、創(chuàng)新商業(yè)模式，和具有巨大成長空間的公司，其中相當部分企業(yè)正在成為產業(yè)的領導者。除了私募大佬、國家隊、外資隊以外，這次還有VC風險投資的新星Star VC--黃曉明、李冰冰、任泉、章子怡、黃渤組團參與此次投資。

金融搜索比價的強用戶需求

隨著投資寒冬來臨，監(jiān)管政策的明確，普遍認為互聯(lián)網金融尤其是P2P公司的融資窗口已經關閉。融360在過去四年中一直埋頭耕耘金融搜索比價市場，對這一互聯(lián)網金融的細分領域，投資人的投資邏輯何在？

葉大清透露，平臺型公司具有“包容、開放”能力，企業(yè)想象空間被投資人看好。阿里巴巴沒有庫存、優(yōu)步沒有車、Facebook沒有內容、Airbnb沒有房間，平臺型的公司讓所有權變得不再那么重要，更重要的是你能隨時連接。融360是連接人與錢的平臺模式。

投資人首先看好金融搜索比價這一個潛在的入口級服務。一般情況下，在投資寒冬中，越是具有大平臺潛質的創(chuàng)業(yè)公司會強者恒強。但大平臺模式門檻高，最后只會留下不超過3家。與P2P的喧囂不同，金融搜索平臺在過去互聯(lián)網金融的野蠻生長中一直穩(wěn)打穩(wěn)扎，非常有可能成為老百姓進入互聯(lián)網金融的主要入口。

經過2012年至2015年三年的市場培育，“金融搜索比價”正在成為大眾用戶的主流行為。融360很有希望成為普通網民尋找金融服務時的第一選擇，其最大優(yōu)勢在于模式的獨特性，堅持做中立、開放平臺，可以加各類金融機構，加各類金融服務，具有足夠的發(fā)展空間。

目前，零售銀行業(yè)的主體客戶群正在為互聯(lián)網環(huán)境下成長起來的年輕一代所取代。這樣的用戶一方面收入條件良好，對未來有著樂觀的預期，但另一方面是最為苛刻和自主性最強的一代。主要特征是善于調研和比較，價格敏感度更高，而同時又很在意銀行服務的便捷性和客戶體驗。因此在利率市場化、金融產品豐富化的大背景下，通過搜索比價來尋求金融服務的性價比，成為年輕用戶的標準動作。

產品的豐富性決定了用戶需要有一個方便進行比價決策的入口。融360的數(shù)據顯示，從2012年到2015年，在合作金融機構中，典當、擔保、消費金融公司等產品的比重從17%增長到41%.同時銀行產品的占比從52%下降到了21%.伴隨金融機構的變化，相應的在線貸款的小微化趨勢明顯。申請額度中，5萬及以下占比從2012年的16%增長到了2015年的48%.利息支出也隨著各種銀行機構推出的不同產品而呈現(xiàn)出顯著的差距。

正如支付寶作為一種方便、易用、安全的在線支付手段，滿足了互聯(lián)網一代新的支付習慣，而融360也在金融產品的搜索、獲取、比較和申請方面，改良出一套方便、易用和安全的在線流程。用戶只需輸入自己的貸款金額、貸款期限、個人職業(yè)和收入等情況后，就可以得到滿足自身條件的多家銀行貸款產品，利率水平、放款速度等一覽無余，用戶能快速做出貸款前的決策，并進而直接進行在線申請，對接屏幕后的銀行。這種方式與傳統(tǒng)的一家家去銀行詢問貸款政策相比，在時間成本和信息獲取質量上都有了質的飛躍。

中國式創(chuàng)業(yè)傳奇：起步于居民樓

雖然此次融360沒有提供確切的估值，但可以保守估計融360已經躋身于估值達到10億美元以上的獨角獸公司。而2011年末這家公司創(chuàng)立于中關村五道口一幢普通居民樓內，它的異軍突起很具中國式創(chuàng)業(yè)的傳奇性。

融360在過去四年一直沒偏離以搜索比價作為用戶入口的大方向。員工人數(shù)從最初的10余人，到如今近700人。目前已發(fā)展成為國內最大的金融產品“搜索+推薦+服務”平臺，覆蓋近300個城市，免費為個人消費者和微小企業(yè)提供PC及手機端服務。

融360的目標用戶涵蓋了個人消費者、個體工商戶和小微企業(yè)主，過去四年的時間，累計服務過的用戶人數(shù)達1230萬，用戶通過融360的網頁和手機端，向銀行和小貸公司提交的消費貸款金額累計達2萬億元，獲批金額近3000億元，貸款用途覆蓋裝修、買車、旅游、租房等生活的方方面面。

從最早期跟銀行的業(yè)務員一家一家談，到目前平臺展示的金融產品數(shù)達17萬種，接入了上萬家金融機構和它的分支機構。葉大清回憶道，“一開始銀行不愿搭理我們，后來慢慢發(fā)現(xiàn)他們一些部門下面，貸款最多、質量最好的客戶是來自于一個叫融360的公司。”他舉例，國內一家排名靠前的股份行的信用卡部門，其申請量的30%來自互聯(lián)網，而融360是它最大的合作伙伴。

過去十年，電商領域誕生了阿里巴巴這樣的千億美金市值的公司。未來若干年， 下一個千億美金市值公司很有可能將會誕生在互聯(lián)網金融領域。在互聯(lián)網金融的各種模式中，目前來看，平臺的價值已經開始體現(xiàn)出來了。螞蟻金服和陸金所等巨頭發(fā)現(xiàn)“做銀行”遠沒有想的容易，于是紛紛轉而開始做開放平臺。而在這樣的開放平臺之路上，融360埋頭耕耘了4年。

大數(shù)據風控是很少有平臺能玩得起來的。

2014年融360又具前瞻性地進入了大數(shù)據風控領域，和8家國內一線征信機構建立了合作伙伴，其獨家開發(fā)的“天機”風控體系將使5萬元以下的小額貸款申請完全在線化。

這意味著未來小額信貸的應用場景發(fā)生極大的變革。假如你需要5萬元左右的資金短期周轉，不必再勞時費力去銀行或小貸公司申請了，在融360這樣的在線金融平臺上借，最快10分鐘審批，24小時放款，省事省力省成本。背后的個人信用風險預估完全由風控模型自動完成，而不再需要人工的審核流程。

目前這一在線風控服務已經開始向小貸公司、P2P平臺等金融機構開放。葉大清認為，金融最核心的競爭力就是風控，未來大數(shù)據風控將是互聯(lián)網金融的咽喉命門。把大數(shù)據轉化為貸款申請人的信用評估，從而控制信用風險。

融360會攪出一盤怎樣的局？

據公開報道，今年已經有幾家成功進行巨額融資的互聯(lián)網金融平臺，包括螞蟻金服（120億）和眾安保險（9.34億美元）、融360.這其中只有融360一家作為金融搜索平臺獲得巨額融資，因此對于融360來說，顯而易見它對于互聯(lián)網金融的攪動，在于能否將金融搜索比價這一切入口攪得風生水起。

據融360對外公布的數(shù)據，最近幾年，其業(yè)務的地域覆蓋呈現(xiàn)顯著變化，貸款申請從沿海城市向內地擴展的趨勢明顯，來自二三線以及內地城市的在線申請貸款占比已經近8成，從2012年的32%增長到2015年的79%.用戶在線申請貸款的平均搜索次數(shù)也在顯著上升，從2012年3.15次上升到2015年5.2次。

由此可以發(fā)現(xiàn)，如果說通過搜索比價完成在線旅游服務的消費需求已經成形，成為去哪兒近幾年異軍突起的最大動因，那么，通過搜索比價完成金融服務，這種消費需求尚在大爆發(fā)前的萌芽中。

在所有獲得巨額融資的互聯(lián)網金融平臺中，融360最有可能發(fā)起一場改變消費者使用金融服務的新應用場景之戰(zhàn)，而核心的訴求，就是將金融服務透明化做到徹底?？梢灶A期，拿到融資的融360很快會投入巨資發(fā)起一場改變用戶習慣的戰(zhàn)役。

生成海報

免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。