警惕信貸資金借道供應(yīng)鏈變相流入違規(guī)領(lǐng)域

本報(bào)記者 顧月 北京報(bào)道

一則或真或假的流言11月9日在市場(chǎng)流傳，事關(guān)聚光燈下的民企，也事關(guān)我們今天的主題供應(yīng)鏈金融。

流言的內(nèi)容大致是，某貿(mào)易金融公司董事長(zhǎng)與一人士交流民營(yíng)企業(yè)貸款事宜，該人士稱，如此下去很可能會(huì)出現(xiàn)銀行為了完成民企貸款指標(biāo)，通過(guò)供應(yīng)鏈等模式讓國(guó)企做擔(dān)保給民企貸款做通道，貸款最后繞到國(guó)企平臺(tái)的現(xiàn)象。因?yàn)橘J款資金去向難以監(jiān)控，于是“皆大歡喜”：銀行完成指標(biāo)，國(guó)企平臺(tái)有貸款，民企還能賺個(gè)通道費(fèi)。

“我話音未落，他說(shuō)你說(shuō)得太好了，回去馬上設(shè)計(jì)個(gè)民企通道融資方案大家皆大歡喜，我們公司就是干這個(gè)的，這一年恐怕又有飯吃了。”在流傳的段子中，該人士如此描述自己與上述貿(mào)易金融公司董事長(zhǎng)交流之時(shí)的反應(yīng)。

流言看似一則笑話，但21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在采訪中也確實(shí)發(fā)現(xiàn)，在實(shí)際操作上，有部分銀行信貸資金通過(guò)供應(yīng)鏈渠道，流入地方融資平臺(tái)、房地產(chǎn)企業(yè)等被限制的領(lǐng)域。

浙江地區(qū)某接近監(jiān)管人士表示，供應(yīng)鏈金融是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的有效工具，因此監(jiān)管持鼓勵(lì)態(tài)度，但也正因?yàn)橄拗戚^少，反而給了部分銀行和企業(yè)套利的可能。

他舉例說(shuō)，具體操作可以是由當(dāng)?shù)氐胤秸谫Y平臺(tái)、大企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)自行成立一個(gè)小微企業(yè)或找到一家合作的小微企業(yè)，該小微企業(yè)再使用這些企業(yè)開(kāi)具的應(yīng)收賬款憑證、票據(jù)向銀行申請(qǐng)融資，這樣相當(dāng)于大企業(yè)實(shí)際使用了這筆貸款。

而西部地區(qū)某村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)則闡述供應(yīng)鏈貸款如何流入房地產(chǎn)企業(yè)?！凹僭O(shè)當(dāng)?shù)赜幸患曳康禺a(chǎn)企業(yè)難以從銀行貸款，但其上游涉及石材、沙土、鋼筋水泥、運(yùn)輸?shù)裙?yīng)商，而這些供應(yīng)商是符合小微企業(yè)貸款標(biāo)準(zhǔn)的。如果銀行將貸款給到這些供應(yīng)商，但貸款下發(fā)后房企可能會(huì)和這些供應(yīng)商達(dá)成一些協(xié)議，比如可以延后付款或者到期后由房企補(bǔ)貼利息來(lái)還款?！?/P>

而21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者此前采訪的一位華中地區(qū)股份行負(fù)責(zé)人也表示：“南方部分地區(qū)銀行前期通過(guò)向商業(yè)保理公司做再保理投放的過(guò)橋資金，由于房地產(chǎn)反向保理ABS被叫停出不來(lái)，未來(lái)銀行可以直接向保理商的小微投放貸款，歸還再保理過(guò)橋資金，既支持了小微，又解了套，貸款最終又通過(guò)小微流入房地產(chǎn)公司?！?/P>

“上述的操作從流程上來(lái)講，只要應(yīng)收賬款是真實(shí)存在且有效，那么銀行并沒(méi)有違規(guī)，至于房地產(chǎn)企業(yè)、地方融資平臺(tái)和供應(yīng)商之間的交易，金融監(jiān)管部門(mén)則很難監(jiān)管，面對(duì)這種資金變相利用的情況，其實(shí)地方監(jiān)管部門(mén)也比較為難。”上述接近監(jiān)管人士表示。

除此之外，目前應(yīng)收賬款的拆分、轉(zhuǎn)讓、確權(quán)、流通等，還涉及到銀行風(fēng)控條例和法律法規(guī)的相關(guān)問(wèn)題，各方也還在探索之中。雖然大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的應(yīng)用極大得降低了“欺詐”、“假票據(jù)”、“假合同”等問(wèn)題，但如何在供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)中，防止資金被違規(guī)使用，從而增大企業(yè)、銀行的風(fēng)險(xiǎn)，則是需要思考的問(wèn)題。

不過(guò)我們毫不懷疑供應(yīng)鏈金融對(duì)于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的重要作用，亦希望被視為直接服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的供應(yīng)鏈金融規(guī)范地站上風(fēng)口。

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