廣州互金協(xié)會指引退出“三不可”： 不搬遷、不關網站、不失聯

本報記者 葉麥穗 廣州報道

互金平臺風波不斷，如何良性退出成為一個問題。

7月30日，廣州互金協(xié)會發(fā)布《廣州市網絡借貸信息中介機構業(yè)務退出指引（試行）》。指引分為6章共17條，適用于網貸機構主動終止網貸業(yè)務和退出網貸行業(yè)，包括業(yè)務轉型、依法解散、依法破產等?！锻顺鲋敢穼ν顺鲈瓌t、退出程序、退出報送金融主管部門及協(xié)會資料、出借人權益保護、機構注銷等方面做了明確詳細的規(guī)范，旨在維護廣州市網貸行業(yè)穩(wěn)定及健康發(fā)展、保障投資人合法權益、規(guī)范指導網貸機構良性退出。

今年上半年共有9家平臺退出

《退出指引》要求網貸機構決定清理網貸業(yè)務、退出網貸行業(yè)的，先向所在區(qū)金融主管部門和行業(yè)協(xié)會報備退出意向，成立退出工作領導小組、清理存量業(yè)務并編制清單、編制退出方案、報送退出方案、發(fā)布退出公告、組織實施退出方案、及時向主管部門及協(xié)會匯報退出工作進程及出現問題、完成清償工作等程序進行。

值得注意的是，為保障退出工作穩(wěn)妥有序開展，《退出指引》一是提出了“三不可”原則，要求網貸機構退出期間，網貸機構經營地址不可搬遷、平臺網站/APP不可關閉、平臺股東和高級管理人員不可失聯。

廣州互聯網金融協(xié)會會長、廣州市政協(xié)委員方頌7月30日向21世紀經濟報道記者表示，互聯網金融專項整治以來，強監(jiān)管的高壓及準入門檻的提升，平臺主動退出和轉型已成網貸機構退出的主流趨勢。特別是近兩個月來，受實體經濟下行、整改驗收及備案延期、網貸機構自身合規(guī)性不足等影響，這一趨勢上升明顯，行業(yè)頻現網貸機構突然宣布清盤退出消息。目前全國處于專項整治的攻堅期，為避免引起行業(yè)震動，廣州互金協(xié)會發(fā)布了《退出指引》，希望建立有序、有效的市場化退出機制，保證市場“進、出”通暢，明確退出平臺的責任、保障投資者合法權益，維護市場穩(wěn)定。

廣州互聯網金融統(tǒng)計顯示，2018年上半年，廣州共有9家機構退出及擬退出。據了解，其中大部分機構退出都因項目大面積逾期所致。為最大程度保障出借人合法權益，廣州互金協(xié)會《退出指引》明確要求，退出機構一是應建立由實際控制人/法人代表/總經理牽頭的協(xié)商與糾紛解決小組，及時與出借人溝通，防范和化解各種矛盾。二是應結合自身實際情況對不良資產進行分類處置，并提出了三條建議：一是具有國資企業(yè)、上市公司、大型集團公司等背景的網貸機構，可爭取該國資企業(yè)、上市公司、集團公司等提供合理范圍內的資金援助。二是可通過并購重組、債權轉讓、破產清算等方式積極籌措資金。三是可將不良資產整合打包出售給第三方不良資產管理處置公司，最大限度收回資金。

“近期，網貸平臺爆雷數量急速增加，部分平臺推出了良性退出方案，但也有一些平臺出現了失聯、跑路的情況。此次出臺的指引，是希望那些因為各種原因無法持續(xù)運營的平臺，本著對投資人和社會負責的態(tài)度，盡可能承擔起責任，減少損失和危害。同時，由于金融系統(tǒng)性風險具有一定的傳染性，如果任由風險擴散，可能會給一些正常運營的平臺帶來負面影響。政策的干預也是為了避免這種傳染性危害的擴散。” 深圳市互聯網金融商會副會長、易享資本總經理趙迪對21世紀經濟報道記者表示。

打擊惡意逾期行為

此外，7月27日，廣州互聯網金融協(xié)會還發(fā)布《關于下架計劃類理財產品及打擊逃廢債行為的通知》，要求廣州網貸機構一是全面下架“鎖定期+自動債權轉讓”模式的計劃類理財產品，二是及時上報逾期借款人至各類征信機構，必要時采用仲裁、起訴等法律行動對逾期項目進行催收，共同打擊惡意逃廢債行為。

廣州互聯網金融協(xié)會表示，在行業(yè)流動性風險和項目逾期事件頻發(fā)期，發(fā)此《通知》旨在各網貸機構同舟共濟共同努力維護行業(yè)穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。

值得注意的是，《通知》除叫?！版i定期”理財計劃類產品外，特別強調了“自動債權轉讓”模式產品也應下架。方頌對21世紀經濟報道記者表示，“自動債權轉讓”功能本應是優(yōu)化用戶體驗的技術支持，但不少網貸機構此類產品的借貸合同中，對產品的描述隱含“到期自動完成轉讓”的承諾，致使出借人認為到期可以按時自動將債權轉讓退出，而在實際操作中，特別是當下行業(yè)流動性緊張的情況下，自動債權轉讓可能無法按約定完成轉讓。

同時，為建立“賣者盡職披露、買者自擔風險”的理性投資環(huán)境，《通知》指出，網貸機構作為信息中介機構，本身無放貸資格，也不存在剛性兌付義務。網貸機構既要嚴格遵守監(jiān)管規(guī)定提示風險，也要加強出借人教育；嚴禁從事任何諸如自行擔保、承諾回款的增信行為。《通知》也提醒投資人要正確理解法律法規(guī)相關規(guī)定，評估自身風險承擔能力，謹慎投資。

近兩月，網貸問題平臺集中爆發(fā)，創(chuàng)下近一年高峰?！氨壮薄毕骂l現借款人惡意逾期現象。為嚴厲打擊惡意逾期行為，《通知》一是呼吁各網貸機構及時將逾期借款人報送各類征信機構，形成失信聯合懲戒機制，增加違約成本；二是對逾期項目，必要時應采取仲裁、起訴等法律行動對逾期借款人進行追收。據了解，目前廣州仲裁委可實現線上開庭、審理、仲裁，廣州網貸機構若需此方面的服務，網貸機構可與其協(xié)商，及時獲得法律幫助，也可向廣州互聯網金融協(xié)會法律服務中心免費咨詢。

“最近的情況很糟糕，我們經營其實一直較為正常，但是近期也出現借款人不還的情況。據我們了解目前由于行業(yè)爆雷事件不斷，因此一些借款人確有趁亂不還款的心理?！鄙钲谝患揖W貸平臺的負責人表示。

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