移動支付將迎來質(zhì)變的飛躍

宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定、技術(shù)快速發(fā)展以及消費能力提升三大要素將成為支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要動力。未來幾年，互聯(lián)網(wǎng)支付將保持較高增長，跨界融合趨勢更為明顯，移動支付有望實現(xiàn)全方位的提升，跨境支付需求增長強勁。

支付是經(jīng)濟往來和金融活動的重要環(huán)節(jié)，支付方式的每一次飛躍，都對加速資金流動、優(yōu)化資源配置、滿足公眾支付需求產(chǎn)生了革命性的影響。隨著新興技術(shù)的快速發(fā)展和持卡人多元化支付需求的日趨增長，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等各類創(chuàng)新支付方式正在加快深入持卡人日常生活。

與傳統(tǒng)線下刷卡相比，互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付呈現(xiàn)出一些新的特征：

第一，用戶導(dǎo)向更加突出。有數(shù)據(jù)顯示，在互聯(lián)網(wǎng)支付中等待時間超過5秒就會有27%的客戶流失，“以人為本”的理念在新興支付形式的發(fā)展中越來越得到體現(xiàn)。

第二，參與主體更加多元。在互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付領(lǐng)域，參與主體由發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)和銀行卡轉(zhuǎn)接清算機構(gòu)擴大到了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、通信運營商、手機廠商、芯片制造商甚至操作系統(tǒng)開發(fā)企業(yè)等。

第三，支付媒介創(chuàng)新更加多樣。支付介質(zhì)從有卡到無卡，從銀行賬戶到虛擬賬戶，變得更加多樣；受理終端從傳統(tǒng)POS機向便攜式、可插入設(shè)備演變，變得更加智能；驗證方式從簽名、密碼向指紋、虹膜等生物驗證方式演進，變得更加豐富。

第四，綜合支付服務(wù)的趨勢更加明顯。互聯(lián)網(wǎng)的興起特別是新一代通信技術(shù)和智能終端的發(fā)展，促進了支付與社交平臺、電子商務(wù)、金融業(yè)務(wù)等多種業(yè)態(tài)的融合發(fā)展。支付機構(gòu)的價值，不僅體現(xiàn)在支付業(yè)務(wù)本身，還體現(xiàn)在其提供增值服務(wù)的能力和水平上。

與此同時，在支付創(chuàng)新的過程中，還有些問題需要關(guān)注。一方面是便捷與安全的問題。有些機構(gòu)過于追求支付便捷，帶來一些安全隱患，比如說，放松了交易安全驗證、在商戶留存客戶信息等做法，容易被犯罪分子利用。還有部分互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)向銀行屏蔽交易信息，交易處理系統(tǒng)穩(wěn)定性不夠，不利于支付體系風險監(jiān)測。另一方面是創(chuàng)新發(fā)展和市場規(guī)范的問題。有些機構(gòu)以創(chuàng)新之名，變造仿冒交易、套用商戶代別碼、入網(wǎng)商戶資質(zhì)審核不嚴等，這些做法損害了銀行卡組織、發(fā)卡銀行和消費者權(quán)益。因此，鼓勵創(chuàng)新與規(guī)范市場、加強監(jiān)管必須并重。

展望未來，宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定、技術(shù)快速發(fā)展以及消費能力提升三大要素將成為支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要動力。今后幾年，支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要趨勢是：互聯(lián)網(wǎng)支付將保持較高增長，跨界融合趨勢更為明顯；移動支付有望實現(xiàn)全方位的提升，迎來從量變到質(zhì)變的飛躍；跨境支付需求增長強勁，同時市場開放程度將不斷提高。

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