上海將落地現(xiàn)金貸監(jiān)管細則：助貸僅限收集客戶資料 催收或不得外包

本報記者 謝水旺 上海報道

導讀

征求意見稿要求，在滬銀行業(yè)金融機構與第三方平臺合作的業(yè)務范圍，僅限于借款客戶資料的收集，但各機構需對借款資料的真實性和完整性承擔管理責任。

現(xiàn)金貸監(jiān)管的細化政策正陸續(xù)出臺中。

繼監(jiān)管發(fā)文規(guī)范持牌消費金融公司參與現(xiàn)金貸業(yè)務后，21世紀經(jīng)濟報道記者獨家獲悉，上海監(jiān)管部門近日下發(fā)《關于規(guī)范在滬銀行業(yè)金融機構與第三方平臺合作信貸業(yè)務的通知（征求意見稿）》，針對在滬銀行業(yè)金融機構（包括銀行、持牌消費金融公司等）與第三方平臺合作信貸業(yè)務的監(jiān)管細則征求意見。

“近年來，轄內部分銀行業(yè)金融機構與第三方平臺合作信貸業(yè)務過程中，將貸款管理核心業(yè)務外包，既違反銀監(jiān)會監(jiān)管規(guī)定，也容易導致外部風險輸入銀行業(yè)體系?！鄙虾１O(jiān)管部門在征求意見稿中指出。

21世紀經(jīng)濟報道記者采訪了解到，此次征求意見稿主要重申了12月初《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》相關規(guī)定，并做了細化規(guī)定，不僅將對現(xiàn)金貸助貸業(yè)務產(chǎn)生影響，并包括小微金融助貸業(yè)務和銀行不良催收外包服務等。

合作范圍僅限借款客戶資料收集

12月初，《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》要求，進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務。銀行業(yè)金融機構與第三方機構合作開展貸款業(yè)務的，不得將授信審查、風險控制等核心業(yè)務外包。“助貸”業(yè)務應當回歸本源，銀行業(yè)金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求并保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

上海一家現(xiàn)金貸助貸機構人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，該機構擁有較多用戶，主要幫助銀行導流和初步風控，監(jiān)管下發(fā)通知后，該機構根據(jù)監(jiān)管要求進行整改，業(yè)務模式也在調整中，不再發(fā)放現(xiàn)金貸，銀行方面也很謹慎。

華南一家現(xiàn)金貸助貸機構人士則稱：“監(jiān)管對助貸業(yè)務并非一刀切，我們主動放棄年化利率36%以上的業(yè)務，也不承諾兜底，還是可以和銀行、持牌消費金融正常合作，做導流、風控初審、技術輸出等業(yè)務，最后放貸決策由銀行決定，未來還將開拓消費分期業(yè)務?！?/P>

上海征求意見稿要求，首先，各機構（指在滬銀行業(yè)金融機構，下同）與第三方平臺合作的業(yè)務范圍，僅限于借款客戶資料的收集，但各機構需對借款資料的真實性和完整性承擔管理責任。

其次，各機構需獨立完成貸前調查、貸中審查和貸后管理工作，不得將客戶風險評估、貸前初步審核、貸款檔案建檔和保管、貸款本息代收代付、不良資產(chǎn)催收等職責委托外包給合作平臺完成。

第三，各機構不得以任何形式為無放貸業(yè)務資質的機構提供資金發(fā)放貸款，不得與無放貸業(yè)務資質的機構共同出資發(fā)放貸款。

催收不得外包存爭議

上海征求意見稿稱，不得將不良資產(chǎn)催收等職責委托外包給合作平臺完成。目前，有銀行人士對這條細則存在意見。

“據(jù)我了解，我們上海分行沒有和第三方平臺合作，所以影響不大。貸前調查、貸中審查和貸后管理工作，本來就該由銀行做，都讓第三方平臺做，那銀行干嘛？”上海地區(qū)一家銀行人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。不過，對于催收外包業(yè)務，會有一定影響。

“催收業(yè)務，很多銀行都是招投標外包，是常態(tài)化的，已經(jīng)運作多年了。”華東某城商行原上海分行負責人也稱。

“不良貸款量大了以后，催收都由銀行來做，人力成本太高，一般會找外包公司幫忙催收。通常是銀行自主催收較為困難的部分，根據(jù)催回的比例和時間，給予外包公司一定費用。”上述銀行人士表示。

他進一步分析：“房貸等抵押貸款不用擔心；消費貸款近兩年剛興起，很多是三年期限，逾期不多；主要是信用卡業(yè)務，客戶群太大，銀行信用卡中心人手根本忙不過來，需要將不良催收外包給第三方平臺。”

一家股份行信用卡中心人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，部分不良催收確實是外包給外面專門公司的。

此外，也有小微金融助貸機構反映，希望監(jiān)管區(qū)別對待現(xiàn)金貸和小微金融。

上海一家小微金融助貸機構負責人告訴21世紀經(jīng)濟報道記者：“此前合作模式，即第三方平臺幫助銀行尋找和篩選客戶，初步風控后推薦給銀行，由銀行審查審批，并直接放款給借款客戶；還款是直接給銀行，平臺不碰資金。小微金融難，銀行覺得投入產(chǎn)出比低，臟活累活不愿干，小微企業(yè)求貸無門，第三方平臺從中是為雙方提供了方便?！?/P>

生成海報

免責聲明：本網(wǎng)站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網(wǎng)站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產(chǎn)權或存在不實內容時，應及時向本網(wǎng)站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。