持牌消費金融公司也被“盯”上 禁止輸血無放貸資質機構

根據函件，消費金融公司與第三方公司合作放貸的業(yè)務類型與模式全部叫停，此次規(guī)范整頓消費金融公司“現金貸”業(yè)務工作的具體措施以紅線為主。

第一，禁止消費金融公司通過P2P網絡借貸撮合等任何方式為無放貸業(yè)務資質的機構提供資金發(fā)放貸款；禁止消費金融公司通過簽訂三方協議等方式與無放貸業(yè)務資質機構共同出資發(fā)放貸款。

第二，在借款流程外包方面，禁止消費金融公司將授信審查、風險控制等核心業(yè)務外包；禁止消費金融公司接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務；督促消費金融公司立即采取有效措施要求并保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

第三，在放款數目和投資范圍上，函件督促消費金融公司嚴格執(zhí)行《消費金融公司試點管理辦法》“投資余額不高于資本凈額的20%”的監(jiān)管規(guī)定，且投資范圍嚴格限定于債券等固定收益類證券，不得直接投資或通過理財等變相投資以“現金貸”、“校園貸”、“首付貸”等為基礎資產發(fā)售的（類）證券化產品或其他產品。

第四，在自身業(yè)務監(jiān)管上，函件要求加強消費金融公司自主支付類貸款業(yè)務監(jiān)管，按照《個人貸款管理暫行辦法》等法規(guī)要求，禁止消費金融公司發(fā)放無指定用途貸款，督促其嚴格貸前交易背景真實性調查，加強貸中資金流向監(jiān)測，強化貸后貸款用途驗證和后續(xù)管控工作，依法合規(guī)，有序自主開展自主支付類貸款業(yè)務。

P2P評論注意到，在現金貸爆發(fā)階段，部分持牌消費金融公司以持牌的優(yōu)勢占據了現金貸行業(yè)的頭部位置。作為銀行業(yè)金融機構的組成部分之一，消費金融公司參與現金貸業(yè)務也要整頓，事實上，很多P2P網貸撮合現金貸的資金來源，除了銀行之外，也有很大一部分來自消費金融公司。據了解，目前，以現金貸為主的持牌消費金融公司主要捷信、招聯、馬上、蘇寧等。

另外，在此前12月1日時，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室和P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室近日聯合印發(fā)了《關于規(guī)范整頓“現金貸”業(yè)務的通知》，規(guī)定未依法取得經營放貸業(yè)務資質，任何組織和個人不得經營放貸業(yè)務。

上述通知已經從互聯網小貸公司、銀行業(yè)金融機構、P2P網貸三方面切斷了“現金貸”的一部分資金來源——網絡小額貸款公司暫停發(fā)放無特定場景依托、無指定用途的小額貸款，銀行業(yè)金融機構不得以任何形式為無放貸業(yè)務資質的機構提供資金發(fā)放貸款，不得與無放貸業(yè)務資質的機構共同出資發(fā)放貸款；P2P網貸不得提供無指定用途的借貸撮合業(yè)務。

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