籽微金融CTO林濤談什么是大數據風控

中國金融信息網訊（記者張韻）自網貸行業(yè)在中國迎來快速發(fā)展之后，大數據成了業(yè)界人人談論的話題，尤其是對網貸行業(yè)最為關鍵的風控環(huán)節(jié)，一時之間大有“無大數據就無風控”的趨勢。但市場上的大數據提供商很多，且他們提供的數據種類、數量和質量都各有不同，每家平臺對數據利用的角度和深度也不同，這決定了大數據風控有虛有實，每家平臺的風控水平也就有高低之分。

究竟什么是真正的大數據風控？就這一問題中國金融信息網在其主辦的會議“2017新金融發(fā)展論壇 科技金融：產業(yè)與生態(tài)”召開前夕專訪了資深金融科技專家、籽微金融CTO林濤。

圖為資深金融科技專家、籽微金融CTO林濤

在林濤看來，大數據風控的前提是理解金融的本質、內在邏輯和場景，在此基礎上才能談到如何對數據進行分類、甄別和篩選。

林濤認為，不要盲目追求數據的大而全，而更需重視數據的有效性及針對性。大數據風控也遵循了很多行業(yè)中存在的“二八定律”，即20%的優(yōu)質數據對風控的決策程度超過剩下80%的數據對最終風險決策的影響。

籽微金融是一家專注于服務中小微企業(yè)及個體工商戶融資需求的金融科技公司，服務的客戶雖小，但對風控的要求很高。結合自身的工作經驗，林濤總結出了在實施大數據風控中的幾個關鍵問題。

一是數據的有效應用，即在信貸業(yè)務全流程中大數據需要“看什么”以及“怎么看”的問題。針對中小微企業(yè)信貸業(yè)務的風控特性，在國內中小微企業(yè)普遍人企不分的情況下，大數據風控需要綜合考慮企業(yè)本身及企業(yè)實際控制人相關的各項風險?；诖耍盐⒔鹑谟嗅槍π缘匾肓藬凳遗c中小微企業(yè)信貸業(yè)務密切相關且業(yè)內領先的第三方數據機構，并對重要的數據進行了多渠道復合校驗，多維度數據分析，以確保最終數據的及時性，準確性，完整性和有效性。

二是如何應用數據。在選擇了數據之后，需要創(chuàng)建信息數據模塊，搭建智能化決策引擎。籽微金融自主研發(fā)了“籽慧”信貸決策引擎，以及基于用戶行為表現的貸后管理平臺，依靠這些智能化程度極高的平臺，籽微金融可以在貸前實現精準的客戶篩選，在貸中實現高效的信貸審批，同時通過貸后數據的實時追蹤，確保貸后資產的有效管理。

此外，還可以通過對貸后數據的分析并將分析結果參數化，再把參數化的數據反饋到貸前的風險決策引擎里，也實現了風控模型規(guī)則和流程的迭代優(yōu)化。通過這樣的流程，籽微金融已基本實現了大數據風控在信貸全流程的實施。

據林濤介紹，籽微金融的管理層平均金融從業(yè)經驗超過10年，他們深知風控的重要性，同時也清楚在無抵押情況下中國中小微企業(yè)的風控要點。但如果是批量進行信貸審批，人的智慧必須與技術手段相結合才能產生效率，這一點在籽微金融表現得尤為明顯。林濤認為，人與機器的結合產生了人工智能技術，通過將人類的智慧，邏輯，語言傳遞給機器，賦予機器類似于人類一樣的思考模式和可能。在此過程中，技術作為賦能的載體，需要把人的智慧轉化為機器能理解的語言。籽微金融的“籽慧”信貸決策引擎是整個貸前，貸中風控環(huán)節(jié)的核心，它就是利用分布式系統化及微服務的技術，結合基于大數據的中小微企業(yè)多維度信息，通過近5000個不同數據字段的分析，利用決策引擎和流程引擎，智能決定關鍵風控要素和決策路徑，從而能像一臺高速運轉而且具有海量經驗的大腦一樣快速精確地評估中小微企業(yè)的信貸風險。

林濤認為，對前沿技術不僅要探索，使其安全平穩(wěn)落地是金融從業(yè)人員必須要考慮的。利用人的經驗才能使技術落地轉化，形成產品。同時他還認為，保證金融業(yè)務的正常運營是一種責任，所以要時時考慮產品的穩(wěn)定性和安全性，這是任何技術應用于金融領域首先要考慮的，這樣才能為投資者生產最高質量的可信資產。

“2017新金融發(fā)展論壇”由中國金融信息網、中國經濟信息社湖北經濟研究中心、零壹財經·零壹智庫聯合主辦，11月7日在武漢召開。本次論壇將圍繞產業(yè)與生態(tài)探討科技金融最新發(fā)展趨勢，為推動新金融的健康發(fā)展及更好地服務實體經濟建言獻策。

生成海報

免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。