近日,有媒體報道稱,“麥子金服虛假B輪融資 或面臨招行方面起訴,最新 股權(quán)變更也存疑”。一石激起千層浪,麥子金服兩輪融資事宜再次引發(fā)媒體關(guān)注。
對此,麥子金服于7月30日在旗下諾諾鎊客官網(wǎng)發(fā)布公告稱,B輪融資發(fā)布會當(dāng)天已及時與招商銀行(600036,股吧)溝通,且雙方已及時發(fā)布官方公告澄清此事。麥子金服強調(diào),就媒體報道招商銀行起訴麥子金服一事,目前尚未收到有關(guān)招行起訴的通知。
B輪融資完成3個月后仍未簽約?
4月18日,麥子金服宣布完成B輪融資,投資方來自銀行系資本,具體金額暫未透露。然而,媒體報道的標(biāo)題是,麥子金服獲得招商銀行系B輪融資,有的媒體甚至直接寫麥子金服獲得招商銀行B輪融資。
事實上,早在麥子金服宣布B輪融資之前,也就是4月11日,就曾有報道稱,某大型央企或斥資30億收購諾諾鎊客。4月15日,網(wǎng)曝央企收購網(wǎng)貸平臺諾諾鎊客或存變數(shù)。當(dāng)時就有媒體稱,這一消息是在為B輪融資進(jìn)行炒作。
4月18日當(dāng)晚,招商銀行發(fā)布聲明稱,“招商銀行及附屬公司從未參與麥子金服融資,招商銀行對以我行名義做不實宣傳的行為保留追究法律責(zé)任的權(quán)利?!?/P>
4月19日,各大媒體紛紛更改標(biāo)題,麥子金服B輪融資方招商銀行被隱去,但銀行系投資代表周綺卻引起了媒體的極大關(guān)注。
網(wǎng)貸天眼從了解此次交易的知情人士獲悉,周琦所在的投資機構(gòu)在麥子金服此次融資計劃中并非是純粹的股權(quán)投資,而是采用“明股實債”的模式。據(jù)悉,此次雙方商定的協(xié)議借款金額確實為3億元人民幣,而資金主要通過招商銀行的私人銀行部門發(fā)行理財產(chǎn)品募集。但截至目前,相關(guān)產(chǎn)品并未發(fā)行,最終能融到多少資金,何時到位都是未知數(shù)。據(jù)媒體報道,與黃大容合影的“周綺”其實是“周琦”,他的身份是深圳前海君盛創(chuàng)新管理有限公司的董事長。
近日,有報道又稱,“實質(zhì)上,這場融資的協(xié)議到目前為止,還未正式簽約,更不用提資金何時到賬了。目前,麥子金服或?qū)⒚媾R來自招行方面的起訴?!边@才有了文章開頭,麥子金服在其官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于融資的聲明。
A輪融資投資方海通創(chuàng)新資本退出?
7月28日,麥子金服在其官網(wǎng)發(fā)布公告稱,名校貸如期完成公益轉(zhuǎn)型,白領(lǐng)貸業(yè)務(wù)單日突破2000萬元,并稱麥子金服正在進(jìn)行集團(tuán)架構(gòu)升級,并辦理相關(guān)的變更手續(xù)。
網(wǎng)貸天眼注意到,麥子金服(上海麥子資產(chǎn)管理有限公司)股東信息已于7月27日發(fā)生變更,9個有限合伙企業(yè)變?yōu)?4個自然人股東,唯一不變的是上海愛曼商務(wù)咨詢有限公司,工商資料顯示,上海愛曼商務(wù)咨詢有限公司共兩個股東,其中黃大容持股99%、楊淑敏持股1%。
2015年8月14日,麥子金服股東發(fā)生變更,同年9月10日,麥子金服宣布獲得A輪8.7億元融資。由此可以推測出,麥子金服A輪融資投資方一共有7家,這其中就包括上海海通創(chuàng)新賦澤投資管理中心(有限合伙)。(注:麥子金服股東在2016年4月、9月又經(jīng)過兩次變更)
天眼查資料顯示,麥子金服A輪融資的這7個投資方共計持股10.01%。因此,如果麥子金服A輪融資8.7億元,那么其估值應(yīng)該在87億左右,而這個時間點是2015年8月份。
我們來對比一下其它平臺的估值,宜人貸2015年12月份上市的時候,估值只有40億人民幣,其最新估值是137億,其2016年凈利潤是11.16億元。微貸網(wǎng)直到2017年5月份估值才52億元,其2016年凈利潤是3.25億元。簡理財2017年6月份的估值是5.45億元,其2016年凈虧損2878萬元。團(tuán)貸網(wǎng)2017年6月份的估值是118億元,其2016年凈利潤是2億左右。
麥子金服此前有很大一部分業(yè)務(wù)是校園貸,我們來對比一下同樣做校園貸業(yè)務(wù)起家的趣分期、分期樂的估值。
愛分析發(fā)布的《中國消費金融估值榜》中,給出趣分期估值68億元、分期樂估值65億元。2016年10月,愛分析稱,基于校園市場難以盈利、以及轉(zhuǎn)型前景尚不明確這大因素,愛分析對校園貸起步的創(chuàng)業(yè)平臺的現(xiàn)有估值,整體下調(diào)15-20%。
諾諾鎊客平臺公布的累計成交數(shù)據(jù)是465億,沒有公布待還金額,也沒有公布去年盈利狀況,但對比微貸網(wǎng)累計1200億的累計成交,對比趣分期、分期樂60億左右的估值,諾諾鎊客在2015年8月的87億估值存在明顯水分。
麥子金服有能力回購A輪股權(quán)嗎
業(yè)內(nèi)人士分析稱,此次海通創(chuàng)新資本退出麥子金服有兩種可能,一種是海通證券(600837,股吧)將其持有股份轉(zhuǎn)讓給麥子金服B輪投資方,另外一種是A輪融資時雙方就上市時間或業(yè)績承諾簽署了對賭協(xié)議,麥子金服可能因未達(dá)到協(xié)議條件,現(xiàn)在被迫進(jìn)行回購。
但是,根據(jù)上文報道,麥子金服B輪融資至今還未正式簽約,那就意味著,海通創(chuàng)新資本的退出只能由麥子金服自掏腰包回購。
在網(wǎng)貸平臺回購股權(quán)方面,我們可以參考一下和信貸的例子。2016年10月10日,盛達(dá)礦業(yè)(000603,股吧)將持有的和信貸5%的股份以3060萬元的價格轉(zhuǎn)讓給和信貸實控人翟曉彬。通過本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓,盛大礦業(yè)直接獲得投資收益560萬元,收益率達(dá)22.4%。
如果按照20%的資金成本計算,麥子金服要回購海通創(chuàng)新資本8.7億元融資,其將付出的成本約為12億元。這意味著麥子金服如果2年前真的拿到了海通領(lǐng)投的8.7億元融資,現(xiàn)在要額外付出3億多的利息。可是,迄今尚未宣布實現(xiàn)規(guī)模化盈利的麥子金服,是否真能掏出這樣一筆巨額資金,恐怕要打一個大大的問號。
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