當前，以中小微企業(yè)為主的民營企業(yè)已經(jīng)成為拉動我國外貿(mào)發(fā)展的重要力量。據(jù)海關總署統(tǒng)計，今年前11個月，我國貨物貿(mào)易進出口總值38.34萬億元，同比增長8.6%;其中，出口21.84萬億元，增長11.9%;民營企業(yè)出口13.22萬億元，增長18.1%，占出口總值的60.6%。
中國貿(mào)促會商業(yè)行業(yè)委員會與一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融和風控服務公司XTransfer聯(lián)合發(fā)布的《2022年前三季度中小微企業(yè)出口貿(mào)易(B2B)指數(shù)報告》披露，2022年前三季度，中國中小微外貿(mào)企業(yè)收款量同比增長12.8%，國際競爭力持續(xù)增強。復雜局勢之下，廣大中小微外貿(mào)企業(yè)表現(xiàn)出較強韌性，有力支撐了中國出口貿(mào)易增長。
與此同時，今年以來，外貿(mào)發(fā)展環(huán)境日趨復雜，不確定性增加，中小微外貿(mào)企業(yè)面臨的風險和壓力也不容忽視。其中，難以獲得效率高、成本低、體驗佳的跨境金融服務乃是中小微外貿(mào)企業(yè)全球展業(yè)面臨的難題之一。
跨境支付“便利化”勢在必行
在過去，中小微外貿(mào)企業(yè)較難獲得優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務。究其原因，反洗錢風控難題是重要的制約因素。具體到B2B外貿(mào)出口，由于交易鏈路更為復雜，涉及大量線下環(huán)節(jié)，其反洗錢風控的難度系數(shù)更高，更容易成為不法分子的“目標”。
以往，傳統(tǒng)機構以服務大型企業(yè)為主，其反洗錢風控模型也是針對上述企業(yè)制定的。當面對體量小、交易特征多變的中小微企業(yè)時，如何高效且低成本地獲取足夠數(shù)據(jù)和信息、精準控制風險成為挑戰(zhàn)。
為助企紓困，助力外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，近年來，人民銀行、國家外匯管理局不斷深化外匯收支便利化改革。
2019年1月，國家外匯管理局在粵港澳大灣區(qū)、上海、浙江開展首批貨物貿(mào)易外匯收支便利化試點。3年多以來，試點地區(qū)、范圍不斷擴大，試點條件、業(yè)務種類逐漸放寬，政策惠及實體經(jīng)濟的廣度逐步拓寬。
2020年5月，國家外匯管理局發(fā)布《關于支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)發(fā)展的通知》，提出多項舉措支持跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)的發(fā)展，以提高貿(mào)易外匯收支便利化水平。
2020年12月，央行等六部門聯(lián)合發(fā)布《關于進一步優(yōu)化跨境人民幣政策 支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》，將跨境人民幣業(yè)務擴至跨境貨物貿(mào)易等經(jīng)常項下，加大了跨境人民幣的結算力度，并進一步簡化跨境電商主體的收結匯流程;銀行和支付機構對于資金跨境層面的操作準則更加清晰，對推動跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展起到了積極作用。
2022年9月，國家外匯管理局發(fā)文《持續(xù)推進貿(mào)易外匯便利化 服務構建新發(fā)展格局》，其中提及，將繼續(xù)增加外匯便利化政策供給，引導銀行提升外匯服務水平，切實優(yōu)化外匯營商環(huán)境，支持涉外經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
此外，越來越多第三方跨境支付企業(yè)也參與其中。以XTransfer為例，該公司自2017年成立就專注于服務B2B中小微出口企業(yè)，通過打造全球多幣種統(tǒng)一結算平臺，鏈接全球大型金融機構和中小微企業(yè)，建設針對B2B中小微企業(yè)跨境貿(mào)易的風控基礎設施。
這一商業(yè)模式形成了多方共贏的行業(yè)重要實踐。一方面，第三方跨境支付企業(yè)通過與金融機構深度合作，為B2B中小微企業(yè)提供了高效且低成本的服務，幫助企業(yè)降低展業(yè)成本;另一方面，金融機構也能夠通過此類合作，安全合規(guī)地服務中小微企業(yè)群體，拓展相關業(yè)務，獲得增量收入;更重要的是，這一模式解決了B2B中小微企業(yè)跨境金融服務的可得性和穩(wěn)定性，跨境交易的合規(guī)安全得到保障，進一步促進外貿(mào)生態(tài)的健康發(fā)展。
當下，第三方跨境支付企業(yè)已成為金融機構之外的有力補充。
服務企業(yè)提質(zhì)提效意義重大
值得注意的是，過去，中小微外貿(mào)企業(yè)在獲得跨境金融服務時長期被忽略的痛點還有服務的及時性、有效性不足和服務體驗欠佳。
由于涉及跨境資金的反洗錢風控，傳統(tǒng)機構難以為B2B中小微出口企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)服務。究其原因，B2B出口貿(mào)易具有非標性，買家和賣家之間的溝通方式、訂單、物流單據(jù)都是非標準化的。一旦出現(xiàn)問題，需要比較長的時間解決，服務人員難以高效地提供針對性解決方案。
為此，優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務企業(yè)需要通過與金融機構的深度合作，為中小微外貿(mào)企業(yè)在提供跨境金融和風控服務的基礎上，做到及時響應。同時，通過創(chuàng)新服務模式——例如對新客戶推出“一對一陪伴計劃”——更好地幫助其順利完成收款、結匯等操作。
船小能量大。中小微企業(yè)是我國外貿(mào)行業(yè)最有活力和創(chuàng)新性的組成部分之一，助力中小微企業(yè)解困，對于中國外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義。未來，金融機構和第三方企業(yè)應當進一步凝聚共識、形成合力，在政策指導下，為中小微外貿(mào)企業(yè)提供更全面、優(yōu)質(zhì)的金融服務，源源不斷為其注入發(fā)展動力。
(作者系XTransfer聯(lián)合創(chuàng)始人兼CFO)
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