風險控制是消費金融平臺突出重圍的核心要素。全民錢包作為近年來發(fā)展迅速的消費金融平臺,以金融服務嵌入消費場景的模式,將消費、授信和分期還款等納入平臺中,形成了一體化的消費金融閉環(huán)服務,大幅提升了風控能力和業(yè)務效率。
經過四年的發(fā)展,全民錢包業(yè)務穩(wěn)定增長,目前已擁有1900萬用戶,平臺積累了大量用戶數據、供應鏈和合作機構等核心資源,為構建閉環(huán)服務體系奠定了良好的基礎。
全民錢包踐行“金融+場景”理念,以金融科技創(chuàng)新深入挖掘消費場景痛點,通過大數據技術識別用戶消費習慣,充分滿足用戶隨時隨地分期購物的需求。針對小額、高頻、大量的業(yè)務特征,全民錢包構建了高可用性和穩(wěn)定性的底層系統(tǒng)架構,在此基礎上,以大數據和人工智能技術打造智能化風控體系,能夠迅速響應用戶需求,并以自動化的審批系統(tǒng)進行批量審批,不僅實現(xiàn)了審批流程簡化,節(jié)省了人力投入,更優(yōu)化了用戶體驗。
全民錢包的場景風控一體化有助于風險控制,當風控技術與消費場景深度結合,對用戶具體消費行為的分析將有效提高風險規(guī)避能力,而且利用用戶消費和金融行為所產生的豐富數據,特別是信用屬性強的金融數據,能夠實現(xiàn)對風險行為的預警和監(jiān)控,使金融服務更加安全。
數字化技術能夠加速業(yè)務閉環(huán),降低消費金融業(yè)務的運營和風險成本。全民錢包不斷加強數字化能力建設,自主開發(fā)出信用評分、反欺詐、風險決策和定制化風控建模等產品,已獲得國家高新技術企業(yè)認證。
憑借成熟的數字化解決方案,全民錢包持續(xù)為金融機構提供更智能、更垂直的產品和服務,解決了金融機構應對用戶金融需求低效的問題,促進其績效提升,同時提高金融資源配置效率和質量,實現(xiàn)了用戶、商品、資金的良性循環(huán)。
全民錢包CEO曾慶亮認為,消費金融業(yè)務閉環(huán)能夠提升平臺的風控能力和主動管理能力,促進消金平臺創(chuàng)新業(yè)務模式,并在激烈的市場競爭中占據優(yōu)勢。全民錢包將繼續(xù)加大數字化經營力度,以數據和技術為驅動力,完善閉環(huán)管理流程,使業(yè)務風險更加可控,共同推進行業(yè)的健康發(fā)展。
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